Доступ к жилью. Как ипотека и зарплата сделали для россиян максимально доступной покупку квартир и домов?

Как сообщается в «Обзоре рисков финансовых рынков», который составлен экспертами Центробанка, в России достигнут исторический максимум индекса доступности жилья. Этот индекс отражает количество квадратных метров, которые заемщик может приобрести в ипотеку, расходуя на обслуживание долга половину заработной платы.

 

Исторический  максимум

Индекс  доступности жилья учитывает  кредитные условия, в том числе срок и ставку по ипотеке, цену недвижимости и уровень зарплаты. Как пишут  РИА Новости, по данным на 1 июля, российский заемщик  мог взять в ипотеку 35,7 квадратного метра, расходуя на обслуживание долга половину своей  зарплаты.

Начиная с 1 апреля 2015 года – момента, когда был зафиксирован локальный минимум, рост индекса доступности на 66% был обусловлен улучшением кредитных условий. Речь, в частности, идет о сокращении процентных ставок и росте сроков выдачи кредитов. Еще 34% – это остальные факторы, в том числе рост уровня зарплат россиян относительно цен на  недвижимость. «В настоящее время индекс находится на исторически максимальном уровне», - говорится в материалах ЦБ РФ.

Качество кредитов

По информации Банка России, на сегодняшний день темпы роста ссудной задолженности по ипотеке находятся на устойчивом уровне -  21,1% в годовом выражении на 1 сентября 2019 года. Вместе с этим, как отмечают эксперты, при росте ипотечного кредитования фиксируется и высокое качество кредитов. То есть, доля ссуд, которые просрочены больше чем на 90 дней, остаются пока что на исторически низком уровне - 1,4% на 1 сентября 2019 года.

Дело в том, что  ЦБ РФ уже несколько раз повышал коэффициенты риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. Так, начиная с 1 января 2019 года, коэффициенты риска по таким кредитам росли до 200% с 150% для расчета норматива достаточности капитала банков.

«В условиях действия надбавок доля кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20% в объеме предоставляемых кредитов снизилась с 40,7% в первом квартале до 35,9% во втором квартале», - резюмируют аналитики Банка России.

И это важно, поскольку действует закономерность  - чем выше  объем первоначального  взноса по ипотеке, тем, как правило, меньше проблем с погашением кредита.