Процент надежды. Куда вложить деньги после краха Татфондбанка
Эксперты рассказали «АиФ-Казань» насколько устойчивые остальные татарстанские банки. На что обращать внимание при выборе вклада и какие процентные ставки предлагают в Татарстане, смотрите в нашем обзоре.
Потенциал на рост
В отчёте правительства республики за 2016 год страшных цифр нет. Так, на 1 января 2017 года собственные средства самостоятельных кредитных организаций РТ (без Татфондбанка и «Тимербанка») составили 126,3 млрд руб. Это на 16,3 млрд рублей (на 15%) больше, чем в 2015 году. Достаточность капитала превышает 10% при нормативе 8%. То есть проблем с надёжностью возникнуть не должно.
Тем не менее известный в России банковский аналитик Максим Осадчий считает, что региональный банковский микрокризис в Татарстане продолжает развиваться.
«Недавно проявившиеся проблемы «Спурт Банка» (из-за набега вкладчиков на этот банк) свидетельствуют, что «эффект татарстанского домино» не прекратился, - говорит эксперт. - Вряд ли «Спурт» окажется последним пострадавшим. Это связано как с проблемами банковского сектора Татарстана, обострившимся в условиях нынешнего кризиса, так и с возросшим недоверием вкладчиков к местным банкам».
Поэтому за основу нашего обзора мы взяли рейтинг Центробанка надёжности банков-2017, составленный с учётом размера их капитала и активов (по данным портала banki.ru за февраль 2017 г.). Этими данными следует в первую очередь поинтересоваться, чтобы не попасть впросак. А выбирая вклад, надо произнести два волшебных слова «эффективная ставка». Это полный доход по депозиту, включающий не только основные начисления, но и дополнительные проценты, от капитализации например. Именно эта ставка, а не ставка по договору покажет, какие же доходы можно получить в реальности.
Если говорить о сроках, то в банках сегодня советуют открывать вклады на короткие позиции - в основном на полгода.
«В ближайшее время - в течение этого года и дальше - ожидается снижение процентных ставок, - объясняет этот выбор завкафедрой Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох. - Поэтому в большинстве банков самые высокие ставки предлагают как раз по краткосрочным вкладам: на три месяца, на полгода. Но надо учесть и то, что, открыв депозит на полгода, через полгода придётся выбирать новый вклад - но уже по более низкой ставке».
Валютные вклады Игорь Кох считает невыгодными. Эксперт не видит в ближайшем будущем причин для значительных колебаний курсов иностранных валют. Называет их маловероятными. В этих условиях, конечно, удобнее вкладывать в рубли, ведь ставки по рублёвым депозитам намного выше, чем по валютным.
«На банковском рынке ситуация нервная, - говорит вице-президент Ассоциации региональных банков Ян Арт. - Но система страхования держится, государство выполняет обязательства. Значит, в пределах застрахованных вкладов (до 1,4 млн руб.) можно чувствовать себя в безопасности».
При этом Ян Арт рекомендует обратить внимание на долларовые вклады. По его мнению, они могут быть интересны, так как есть опасность не очень большой, но всё-таки девальвации рубля. «Возможно, курс рубля вскоре придёт в соответствие с платёжным балансом страны, - считает эксперт. - Сегодня он всё-таки слишком крепок. А значит, оптимальный вариант для вклада - разделить его на две валюты: половину хранить в рублях, половину – в долларах. Другое дело, что долларовые депозиты стали на российском рынке «невкусными» - с точки зрения процентов». А вот в потенциал роста евро Ян Арт не верит.
Слишком крут для неудачи?
Максим Осадчий убеждён, что хранить вклады в пределах страховой суммы 1,4 млн руб. можно в любом банке. Главный банк республики «Ак Барс» аналитик относит к категории too big to fail (крах неприемлем или слишком крут для неудачи. - Прим. авт). «Его крах может повлечь катастрофические последствия, причём не только на региональном, но и на федеральном уровне, - считает эксперт. - Ведь на 1 февраля 2017 года он занимал 21-е место по активам в банковском секторе России. Кроме того, доля правительства Татарстана в капитале банка составляет 76,9% (напрямую или через связанные с правительством РТ структуры). Поэтому велика вероятность поддержки банка со стороны правительства Татарстана.
«Татнефть» через связанные с ней структуры владеет 8,6% акций банка. Эта компания также может оказать поддержку банку. Также не исключена поддержка «Ак Барса» и со стороны федеральных властей».