Около 40 % быстрых займов в Белгородской области берут на еду

Президент одной из микрофинансовых организаций Белгорода рассказал, как складывается ситуация на рынке быстрых займов в регионе.

Каждая МФО находится под контролем у Центробанка: их регулярно проверяют, за нарушение или непредоставление отчёта могут лишить лицензии. Поэтому перед тем, как обратиться в МФО, следует обязательно узнать, есть ли она в базе Центробанка и действительна ли лицензия организации. МФО делятся на несколько типов. Так, например, есть коммерческие микрокредитные компании, которые не имеют права привлекать депозиты от населения. Коммерческие микрофинансовые – те, которые имеют право привлекать депозиты от населения. Но, чтобы не было распространения мошенничества, только от полутора миллионов рублей и выше. Центробанк считает, что человек, у которого есть полтора миллиона, уже квалифицированный инвестор, который отличит шарашкину контору от ответственной компании. А есть ещё некоммерческие МФО – государственные. Денис Никулин, президент ООО «Дафна» Эксперт поясняет, что некоммерческим МФО льготные деньги выдаёт государство под 3–4 % годовых. Задача организаций – вливать эти средства в малый бизнес: индивидуальное предпринимательство, малые ООО. Однако не все предприниматели обращаются именно к таким компаниям. Зачастую они приходят как обычные клиенты в простую МФО, берут заём и отдают через несколько дней. Из всех розничных кредитов долю ИП составляют примерно 20–30 %, но эта статистика считается косвенной – со свидетельством приходят редко. По словам Никулина, около 40 % от всех займов белгородцы берут на еду, а возвращают деньги после получения зарплаты. Неутешительная статистика показывает, что клиентами МФО всё чаще становятся представители среднего класса. Поэтому мнение, что к микрокредитам обращаются только не самые надёжные слои населения, ошибочно. Сейчас Центробанк ввёл такой показатель, как предельная долговая нагрузка (ПДН). Если человек приходит в банк или микрокредитную компанию и его общая долговая нагрузка больше 50 % от заработка, ему отказывают в кредите. Раньше микрокредитные компании работали на РСБО – это российская система бухгалтерского учёта. Она как российская машина – вроде бы, едет, но никто её почему-то покупать не хочет. С 2018 года мы работаем на международной финансовой системе отчётности. Каждую нашу операцию мы заносим в эту систему. Поэтому каждый кредит и заём фиксируется, а потом составляется коэффициент, основанный на средней зарплате по региону. Денис Никулин Тем не менее процент просрочки по кредитам у белгородцев довольно высокий. У микрофинансовых организаций доля клиентов, попадающих в «просрочку», примерно равна 20 %, у крупных банков – около 10 %. Ответственные компании имеют свою схему воздействия на клиентов. Сначала на протяжении нескольких недель рассылаются СМС-оповещения с просьбой погасить долг, затем несколько месяцев сотрудники МФО звонят с напоминанием. В том случае, если вам звонят с требованием погасить задолженность, а кредит вы не брали, следует уточнить, из какой МФО вам звонят. После этого достаточно просто прийти в офис компании с телефоном и паспортом и попросить удалить номер из базы обзвона. Таких действий достаточно. Если звонки не прекратятся, то записывайте входящие вызовы и обращайтесь в компанию или Роспотребнадзор. Стоит отметить, что у лицензированных компаний звонки зачастую записываются. Это нужно в случае, если клиент пожалуется и скажет, что с ним грубо разговаривали – есть возможность проверить разговоры и действия сотрудников. Если клиент не погашает долг, то у истории может быть два сюжета развития событий – исковое заявление в суд или продажа долга другой компании. Клиента в случае цессии (продажи долга другой компании – прим. ред.) должны уведомить. В месяц на Белгородскую область у среднестатистической МФО бывает около 70 исковых заявлений по просрочкам. По словам эксперта, процент выигрыша компании в таких делах составляет 100 %. С 2020 года в силу вступил закон, который ограничил максимальный размер начисляемых процентов по долгу. В закон о микрофинансовых организациях были внесены поправки, и с 1 января 2020 года сумма штрафов и пени не может превышать 1,5-кратный размер изначального займа. То есть если клиент взял 10 тысяч рублей, то более 25 тысяч рублей с него взыскивать не вправе. Обезопасить себя от мошенников можно, если проверить лицензию организации на официальном сайте Центробанка. Если она есть – то компания действует официально. С 1 ноября 2019 года МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья. Ипотеку могут выдать только в крупном банке и после предоставления довольно большого перечня документов.