Ужесточение выдачи кредиток изменит потребительские привычки россиян

Доля одобренных заявок по кредитным картам в России в мае упала до 31%, что меньше аналогичного показателя в прошлом году на 7%. Об этом сообщили в бюро кредитных историй «Эквифакс». В результате российские банки в мае этого года одобрили в два раза меньше выдач кредитных карт по сравнению с маем прошлого года. Помимо этого, сократился общий объем лимитов по выданным картам, а также лимиты по дебетовым картам с опцией овердрафт.

По словам президента Центра экономики инфраструктуры Владимира Косого, подобное ужесточение условий со стороны российских банков — разумное проявление осторожности. Ведь огромное количество людей потеряли работу из-за коронавируса, и не могут обеспечить банкам уверенность в своей платежеспособности. Особенно это касается мигрантов, прибывших в Россию с целью заработка. Так, именно они составляют большую долю от всех клиентов российских банков. Об этом экономист рассказал в разговоре с корреспондентом iReactor.

Ни для кого не секрет, что значительная часть людей потеряли работу — у нас достаточно сильно выросла безработица. И если среди российских граждан с постоянной работой она выросла не так значительно, то у тех же внешних мигрантов, которые работали в Российской Федерации, процент безработицы составляет фактически больше половины от всех, кто был занят. А они тоже были клиентами российских банков и пользовались кредитными картами, — отметил Косой.

Источник фото: Агентство городских новостей Москва - Кирилл Зыков

Причем, по словам экономиста, в первую очередь, пострадала именно сфера кредитных карт, а не каких-либо других видов кредитования. Это связано с тем, что именно в случае с кратковременными кредитами банки имеют больше всего рисков. Слова Косого в разговоре с iReactor подтвердил и эксперт по финансовым рынкам Дмитрий Голубовский. 

Из-за экономического кризиса, в котором мы, как и весь мир, находимся, у нас очень сильно упали реально располагаемые доходы — на душу населения на восемь процентов ниже, чем в прошлом году. А все, что делают банки в части регулирования выдачи кредитов делается с целью управления рисками. Бедным просто меньше в долг дают, вот и все, логика здесь очень простая. Прямая корреляция, даже цифры примерно одни и те же, — подчеркнул Голубовский.

Эксперт предположил, что происходящее сейчас, в теории, может сильно сказаться на отношении россиян к кредитам. Якобы, оказавшись в тяжелых финансовых условиях, люди пересмотрят свои потребительские привычки и начнут гораздо больше откладывать и копить, чем совершать быстрые и необдуманные покупки в кредит. Как следствие — потребительская активность будет восстанавливаться гораздо медленнее экономики, несмотря ни на какие дополнительные стимулирования со стороны российских банков или государства.

У любого шока существуют последствия, и это будет сильная эмоциональная реакция — норма сбережений вырастет. Все, кто сейчас попал в такую ситуацию, изменят свои потребительские привычки на несколько лет вперед, поэтому экономика сейчас будет расти быстрее, чем внутренний спрос. Деньги снова закрутятся, но траты людей будут восстанавливаться очень медленно. Потому что такой урок запоминается, и люди будут более осторожно относиться к использованию кредитных карт, это сто процентов, — сообщил экономист.

Источник фото: Федеральное агентство новостей - Степан Яцко

Аналогичное предположение в разговоре с iReactor ранее выражал и экономист Центра политэкономических исследований Василий Колташов. Однако Косой считает, что настолько серьезных последствий, скорее всего, удастся избежать за счет плавного и постепенного ужесточения. Оно должно обезопасить закредитованных людей от моментальных дефолтов. В то же время экономист подчеркнул, что совсем без каких-либо последствий подобные ужесточения не останутся.

Сокращение кредитных возможностей населения скажется на сокращении целого ряда потребительских товаров. У нас уже страдает и будет страдать дальше потребление одежды, обуви, той же бытовой электроники, за исключением средств коммуникации, связанных с вопросами удаленной работы и соблюдением социальной дистанции. Сократится целый ряд услуг, и если кто-то раньше ходил в парикмахерскую, то сейчас может быть задумается над тем, чтобы его постригла жена, — поделился своим мнением Косой.

Говорить о том, продолжат ли банки ужесточать свою политику в сфере кредитования, пока рано — сложно оценивать ситуацию, находясь внутри нее, в самом разгаре кризиса. Однако Голубовский выразил надежду, что уже к концу года ставки по кредитам могут пойти вниз. Соответственно, российские банки начнут более охотно выдавать кредитные карточки, и люди смогут рефинансировать свои долги, даже если кризис к тому моменту еще не закончится.