Недвижимость, облигации или золото — эксперты о том, чем заменить вклады
Доходность по депозитам снижается — сейчас банки предлагают около 7 процентов годовых, что почти в два раза ниже инфляции. Опрошенные РИА Новости эксперты рассказали, есть ли более выгодные альтернативы и куда еще россияне вкладывают деньги.
Средний показатель по рублевым депозитам в десяти крупнейших банках в первой декаде августа упал до 6,83. Самые выгодные варианты — в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, «Открытии», Райффайзенбанке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке и Совкомбанке.
Однако доходность ниже инфляции, которая в августе в годовом выражении приблизилась к 15%. В связи с этим банки уже сейчас готовятся к тому, что люди начнут снимать деньги и искать другие варианты для инвестиций.
Недвижимость
Многие планируют инвестировать в недвижимость, выяснили в ВТБ. Интерес к недвижимости связан с тем, что ипотечные кредиты дешевеют. Например:
- в Сбербанке и ВТБ ипотека — от 9,9%;
- в Газпромбанке — от 9,5%;
- в Альфа-банке — от 6,8% и 9,89% на первичное и вторичное жилье;
- в Промсвязьбанке — 9,5% и от 9,7% на первичное и вторичное жилье;
- в МКБ — от 9,69% и 9,79%.
Средневзвешенная ставка по ипотеке к концу года ожидается на уровне 6-7%, заявил гендиректор Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Михаил Сухов. Кроме того, сейчас действуют программы субсидирования: дальневосточная, семейная, сельская и льготная, а также профессиональные — для военнослужащих и IT-специалистов.
«Ставки субсидированной ипотеки — на рекордно низком уровне. Именно поэтому приобретение квартиры для проживания не менее выгодно, чем с целью инвестиций и защиты от инфляции», — объяснил Антон Детушев, генеральный директор компании Ikon Development.
Продуктовый калькуляторОФЗ
Самый безопасный вариант — государственные облигации. Так, доходными (7-8,5 процентов годовых) и достаточно надежными считаются облигации федерального займа — ОФЗ. Прибыль здесь возникает в результате роста стоимости и выплаты купона (процента за пользование займом).
«Важно, что процент по купону начисляется каждый день. Поэтому вы можете продать бумаги в любой момент, если вам понадобились деньги. Таким образом, вы не потеряете накопленный доход при досрочном закрытии облигации. У каждой есть номинальная стоимость — это сумма, которую взяли в долг. У ОФЗ номинал 1000 рублей. Но рыночная цена всегда колеблется — бывает и больше, и меньше номинала», — пояснил финансовый консультант Сергей Макаров.
Макаров выделил три наиболее выгодных выпуска: ОФЗ 26228 с доходностью к погашению 8,63 процента, ОФЗ 26226 — 8,03 процента и ОФЗ 26229 — 7,86 процента.
Кнопка со ссылкойКорпоративные облигации
В этом случае выше доходность, но и больше рисков. Аналитики рекомендуют бумаги наиболее стабильных российских компаний. Однако это вариант для тех, кто готов вкладываться на срок от трех лет.
«Сейчас стоит рассмотреть облигации компаний рейтинга А+. Эти бумаги дают доходность 10-12 процентов годовых (например, КАМАЗ, БО-10, АФК Система, 001Р-11). Или акции дивидендных компаний из нециклических отраслей — "Магнит", "Россети". Или компаний-экспортеров, таких как "Норильский никель" и "Газпром"», — указывает инвестор, финансовый советник Евгения Поповская.
Золото
Драгоценный металл менее подвержен колебаниям финансового рынка. Кроме того, с с 1 марта при покупке слитков банки не взимают НДС в 20 процентов.
«Это альтернативный инструмент накопления средств без кредитного и валютного рисков», — отметила Гульнара Ручкина, декан юридического факультета Финансового университета при правительстве Российской Федерации.
Что касается доходности, то предсказать ее сложно. В случае с физическим золотом нужно учитывать издержки. Во-первых, есть значительная разница банковского курса между покупкой и продажей. Во-вторых, затраты на хранение.
Продуктовый калькулятор