Создание МФО нового поколения: интервью с со-основателем Creddy Евгением Стройновым

— Евгений, ваш новый проект Creddy запустится уже в этом месяце. Расскажите о его идее и целях.

— Creddy – это новая финтех-компания на рынке микрофинансирования. Мы начинаем с финансовых продуктов для физических и юридических лиц, а в будущем планируем разработать свою платежную систему и другие инфраструктурные продукты. Наша цель – создать МФО нового поколения, полностью онлайн, с большой долей автоматизации, минимизируя участие человека.

Мы начинаем с «Онлайн-займа под залог ПТС автомобиля". Весь процесс, от регистрации до погашения займа, будет проходить в онлайн-режиме. Наша задача – научиться принимать решения о выдаче займа, основываясь на данных, предоставленных клиентом в интернете. Это означает, что мы должны проверить документы, верифицировать их и провести все необходимые проверки личности и автомобиля. Для сравнения, в 99% компаний, которые предлагают похожий продукт, первая проверка происходит при личной встрече. Это связано не только с тем, что ты можешь лично увидеть клиента и машину, но и с отсутствием автоматизации по сбору и проверке документов и дальше по решению о выдаче займа.

— Какие документы необходимы для выдачи займа?

— Для оформления займа в Creddy мы просим предоставить стандартный набор документов, обычно запрашиваемых при таких услугах. Вам потребуется паспорт гражданина РФ, паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации автомобиля (СТС). Помимо этого, мы попросим вас сделать несколько фотографий: самого автомобиля, VINномера и селфи с автомобилем. Это необходимо для того, чтобы подтвердить вашу личность и состояние автомобиля, который вы предоставляете в качестве залога.

— Что происходит с документами, предоставленными клиентами, после того как они попадают в систему?

— Когда документы загружаются в нашу систему, они сначала проходят анализ на подлинность с помощью искусственного интеллекта. Затем документы проверяются в различных базах данных, и информация перекрестно сверяется, чтобы избежать расхождений или ошибок. Если система одобряет документы, она анализирует, насколько клиент подходит нам с точки зрения кредитного риска, оценивает стоимость автомобиля и предлагает нам варианты решений по займу.

— Сколько времени вы потратили на разработку проекта Creddy и с какими трудностями пришлось столкнуться?

— В самом начале, когда мы только начинали разрабатывать Creddy, казалось, что весь процесс займет примерно шесть месяцев, так как у моего партнера уже был опыт в подобной деятельности. Однако, в итоге, на разработку проекта ушел почти год.

Тем не менее, я считаю, что мы довольно быстро справились с задачей благодаря тому, что с самого начала привлекли к работе опытных экспертов для консультаций и разработки продукта. Что касается трудностей, то особых проблем у нас не возникло, за исключением того, что пришлось потратить больше средств на запуск проекта и разобраться с множеством нормативных вопросов, которые необходимы для работы в сфере МФО.

— Вы упомянули о затратах на запуск Creddy. Можете раскрыть примерные суммы, которые вы инвестируете в проект?

— Конечно, могу поделиться общими цифрами. На создание и запуск двух продуктов планируется потратить около 70 миллионов рублей. Мы начинали с собственных средств, но так как сумма большая, часть денег привлекается в первом раунде финансирования. Создание таких продуктов действительно требует серьезных вложений, как в команду, так и в инфраструктуру, нормативные и юридические аспекты.

— Расскажите о команде и принципах ее формирования.

— Наша команда находится на начальном этапе формирования, и мы руководствуемся принципом выбора лучших кандидатов. Мы начали с привлечения консультантов, которые ранее работали в Рокетбанке. В плане разработки продукта, мы сотрудничаем с удаленной командой, которую планируем перевести в штат после завершения всех оговоренных этапов.

Параллельно мы ищем руководящий состав, который будет уже формировать команду под своим руководством. Мы не спешим с наймом и начинаем с консультаций по каждому направлению, обсуждаем лучшие подходы к организации структуры отдела, целей и мотивации. После этого уже приступаем к работе над наймом.

Также стоит упомянуть, что, поскольку мы создаем полностью оцифрованный продукт с высокой степенью автоматизации, мы планируем ограничиться небольшим штатом сотрудников. Это поможет сохранить определенную атмосферу и динамичность внутри компании.

— Какие результаты вы ожидаете от Creddy в долгосрочной перспективе?

— На данный момент мы фокусируемся на предпринимателях, испытывающих явную потребность в финансовых ресурсах. Однако, в будущем мы планируем разработать продукты, ориентированные на различные целевые аудитории, включая как физических лиц, так и компаний. К таким продуктам относятся беззалоговые займы, например, популярные схемы "Buy Now, Pay Later" (BNPL) и займы для бизнеса.

Кроме того, мы обсуждаем возможность запуска инфраструктурных продуктов, которыми могут воспользоваться другие микрофинансовые организации или даже банки. Это будет включать в себя все аспекты, связанные с передачей денег, сбором данных и их аналитикой. Таким образом, мы стремимся к расширению нашего портфеля услуг и удовлетворению потребностей разнообразных клиентов.