Банкротство физических лиц

У большинства людей слово «банкротство» вызывает негативные эмоции. Однако для кого-то законно списать долги может оказаться выгодным.

Банкротство физических лиц и его преимущества

У банкротства есть один главный плюс — возможность списания долгов, полное освобождения от кредитных обязательств.

Кроме того в рамках процедуры банкротства:

• — прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;
• — прекращается исполнительное производство по имеющимся судебным решениям;
  — задолженность гражданина перед кредитором, кредитной организацией признается безнадежной задолженностью;
• — должника не беспокоят коллекторы — гора с плеч.

Но коромысло с ведрами все же остается — минусы у банкротства есть, и они достаточно весомые.

Недостатки банкротства физических лиц

Начнем с того, что для объявления себя банкротом, долги должны превышать 500 тыс. рублей, а нарушение обязательств по платежам — не менее трех месяцев.

Но! Гражданин может подать заявление на банкротство и при меньших долгах, если существуют очевидные аргументы его неспособности погасить долги в установленные сроки.

Арбитражный суд Нижегородской области рассматривает дела о банкротстве с долгом от 200 000 руб.

К другим важным минусам относятся следующие ограничения:

• — все финансовые сделки банкрота контролируются арбитражным судом;
• — суд может наложить банкроту запрет на выезд из страны на время суда;
• — банкрот не может управлять юридическими лицами в течение трех лет после решения суда (кроме отдельных категорий организаций);
• — в течение пяти лет банкрот не может брать займы и кредиты без упоминания о финансовой несостоятельности, а также нельзя управлять страховой компанией, МФО, НПФ и др. Быть управленцем кредитной организации банкрот не сможет на протяжении 10 лет.

При банкротстве применяются следующие процедуры:

мировое соглашение, реструктуризация долгов (разработка плана погашения долгов в течение определённого периода) или реализация имущества.

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве между должником и кредиторами и должно быть утверждено арбитражным судом.

В отношении трудоспособного населения судьи могут ввести как одну процедуру (реализации имущества) так и две (сначала реструктуризацию затем начинается реализация имущества). Процедура реструктуризации вводится в среднем на 4 месяца. Таким образом, если в деле о банкротстве применяется две процедуры, общий срок банкротства составляет около одного года, — отмечает эксперт.

При процедуре реструктуризации долгов банкрот имеет право распоряжаться деньгами в сумме не более 50 тыс. рублей. Если его зарплата равна именно такой сумме, он может использовать эти деньги. А если банкрот получает 55 тыс. рублей, 5 тыс. пойдут в счет погашения долга.

Если же должнику назначили реализацию имущества, его автомобиль или, например, вторая квартира будут изъяты и проданы, что также относится к минусам банкротства. Не относятся к имуществу, которое можно реализовать, личные вещи и квартира, дом, если они — единственное место для проживания. Более подробно рассмотрим изъятие имущества у банкротов-физических лиц в следующих материалах.