Подъемная сила: когда банки повысят ставки по ипотеке до 15%
Банки, занимающие лидирующие позиции на рынке жилищного кредитования, активно поднимают ставки по ипотеке. У большинства финансовых организаций они уже выше 10%. До каких уровней возможен рост в текущем году, разбирался «Профиль».
С оглядкой на регулятора
В 2021 году объемы выдачи жилищных займов в России достигли рекордных значений. Банки оформили порядка 2 млн ипотечных кредитов примерно на 5,8 трлн рублей. В денежном выражении это почти на четверть больше показателя предыдущего года, а в количественном рост составил не менее 4%.
Средневзвешенная ставка по ипотеке за прошлый год сложилась на уровне 7,7%. В 2022 году о дешевых кредитах россиянам придется забыть. Ставки определенно не опустятся ниже двузначных значений, ну а средний показатель составит около 10-12%. Это будет достигнуто благодаря продолжению действия льготных программ.
Основным фактором, влияющим на существенное удорожание основных ипотечных продуктов, выступает ужесточение денежно-кредитной политики Центрального банка. Регулятор принимает меры в целях борьбы с инфляцией. Они выражаются в первую очередь в перманентном повышении ключевой ставки. В январе–феврале 2021 года она находилась на рекордно низком уровне – 4,25%. В первом полугодии коммерческие банки предлагали клиентам ипотечные кредиты в среднем под 7,26-7,32% годовых. Причем на покупку квартиры в новостройке было реально получить заём под 6,5% годовых.
С марта прошлого года Совет директоров ЦБ семь раз принимал решение о повышении ключевой ставки. В декабре она составила 8,5%. Неудивительно, что жилищные займы за год тоже существенно подорожали. В федеральном бюджете предусмотрено финансирование в объеме около 800 млн рублей на субсидирование льготной ставки по сельской ипотеке. Данная программа относится к госпрограмме «Комплексное развитие сельских территорий», которая реализуется с 2020 года с целью повышения уровня и качества жизни в сельской местности.
Ставка по сельской ипотеке – всего 0,1-0,3% годовых. Кредитный лимит – 3 млн рублей во всех регионах. Исключение – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий автономный округ и субъекты Дальневосточного федерального округа. Там максимальная сумма займа установлена в размере 5 млн рублей.
Одним из нововведений является программа «Социальная ипотека», по которой с 10 января 2022 года в Подмосковье открылся прием заявок от педагогов и воспитателей. Обязательные условия для участия – трудовой стаж в образовательном учреждении области (не менее трех лет для молодых специалистов и пяти лет для учителей), наличие первой или высшей квалификационной категории либо ученой степени.
И последний момент. Разобраться в многочисленных предложениях коммерческих банков, выбрать наиболее выгодные условия получения жилищного кредита сегодня помогает электронная ипотека. В 2021 году в режиме онлайн было рассмотрено 60% заявок. За год этот показатель увеличился в шесть раз.
Стремительному росту популярности электронной ипотеки способствуют очевидные преимущества этого инструмента. Здесь не только удобство дистанционной подачи документов на кредит, что особенно важно в условиях пандемии, но и минимальные сроки регистрации сделок. Как правило, они не превышают двух дней.
Людмила Анисимова – эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами