Как будут продавать активы банков-банкротов
Фонд гарантирования вкладов физических лиц начинает новую главу: на днях на продажу были выставлены 1-ые пулы активов организаций, которые находятся на балансе неплатежеспособных банков.
Речь, сначала, идет о правах требования по корпоративным кредитам, общий долг по которым сейчас превосходит 300 миллиардов грн.
Данная, без преувеличения, неимоверная сумма записана в бухгалтерской документации банков, а задачка Фонда – возвратить как можно больше этих, до этого выданных заемщикам, средств.
Мы инициировали прозрачную систему торгов https://sale.uub.com.ua/ ProZorro, реализации. Это максимально, дало возможность раскрыть нормативно-правовые акты, и данные о всех активах банков, сделали реестр, запустили виртуальную комнату данных. Однако при всем нашем желании, выше рынка мы не прыгнем. Стоимость, в конечном итоге, описывает клиент.
И хоть вначале эта "миссия" была неосуществима, ведь, уже после первого изучения состояния активов неплатежеспособных банков было понятно, что большая часть займов бланковые, другими словами фактически без залогов, схемные либо же легче говоря – безвозвратные. Фонд приложил большое количество сил, чтоб выдавить максимум из того, что было передано нам в управление.
Сейчас через личные торги прошло уже выше восьмидесяти процентов займов организаций всех неплатежеспособных банков, в общем размере 220,8 миллиардов грн. Активы, за которыми были более-наименее стоящие залоги, - куплены, средства – направлены на расчет с кредиторами банков. Это, правда, всего 34,9 миллиардов грн по балансовой цены либо пятнадцать процентов от общего размера.
Другие активы торговались по большей части 10-ки раз - сначала на британском, потом - на голландском тендере. Однако желающих приобрести их просто не оказалось. Ведь финансисту непринципиально, чем управлялся Брокбизнесбанк, выдавая кредиты на 12 миллиардов грн компаниям-инсайдерам, близким к владельцу. Финансист устремлен на залог. А там – древняя заржавелая пустая бочка, собака и сторож в поселке в Одесской области. Этот кредит с таким залогом ему просто не необходим.
Вести торговлю нескончаемо на личных торгах такие "активы", растрачивать время и ресурсы в надежде на "авось" – лишено смысла. Потому нами еще сначала года было принято волевое решение – все кредиты организаций снова выставить на персональную продажу на голландский аукцион. И если и эти торги не пройдут – сформировывать пулы.
Мы много размышляли над тем, какой принцип заложить в базу формирования таковых "сборных" лотов. Тормознули на так называемом календарном подходе, при котором развиваться пул будет автоматом из нереализованных на личных торгах активов. Работать это будет приблизительно так: не состоялся один аукцион – лот "улетает" в пул, не состоялся последующий – тоже в пул, и так, в порядке очередности. До того времени, пока балансовая цена активов, в пул, не достигнет 1 миллиардов грн.
Как эта сумма набрана – развиваться по тому же принципу начинает последующий пул. Единственный аспект: один актив не может превосходить пятьдесят процентов цены целого пула. А означает, если сейчас, сообщим, не получилось реализовать кредит, балансовой ценой 900 млн грн – пул, в который он попадет, будет "весить" минимум 1,8 миллиардов грн по балансу.
Наши подсчеты демонстрируют, что это – лучший размер пулов, которые способны приобрести локальные финансисты. Самое основное, этот подход делает неосуществимым даже на теоретическом уровне формирование и приобретение пула в интересах каких-либо заемщиков. Все такие обещания со стороны "консультантов" и "помощников" – незапятнанный блеф!
Почему мы избрали конкретно этот, казалось бы, не сверх умственный подход? В сегодняшних критериях нам, сначала, принципиально было обеспечить наивысшую антикоррупционность процесса. При календарном подходе ни на одном шаге в процесс формирования пулов не врубается личный человечий фактор. За всеми главными действиями – проведением аукционов, оглашением их итогов, а, как следствие этого, и формированием пулов – каждый желающий сумеет смотреть в системе ProZorro.Реализации, популярной своим принципом "все видят все".
Данный подход к формированию пулов будет применён ко всем активам организаций, которые не находятся в залоге обеспеченных кредиторов, например – такого же НБУ.
Все сформированные пулы будут продаваться в системе ProZorro.Реализации. Стартовая стоимость – двадцать процентов балансовой цены – уровень, на котором не состоялись личные торги. 1-ые пулы уже в данном месяце будут выставлены на продажу. Всего на сей день сформировано 9 таковых пулов.
Если же и эти торги не пройдут – дальше находить клиента на эти активы мы будем уже в составе более больших пулов – балансовой ценой по 10 миллиардов грн. И найти покупателей на подобные "укрупненные" лоты, нам должны посодействовать международные консультанты – мировые лидеры по продаже NPL.
Сейчас в Фонде зарегистрировано 5 таковых компаний – это как американские, так и европейские игроки. Мы возлагаем надежды, что их опыт и их имя поможет привлечь в государство зарубежных финансистов. Сейчас у нас начат "экспериментальный проект", в рамках которого эти компании должны предложить и воплотить наилучшую стратегию реализации пула, балансовой ценой 8 миллиардов грн.
Разумеется, ни одна, даже утопически безупречная стратегия и система реализации не сумеет вынудить финансиста недешево приобрести бланковый кредит. Активы, с которыми нам приходится работать и на данный момент давать рынку – чрезвычайно мягко говоря, не наилучшего качества. Заемщики иногда по договоренности с бывшими владельцами банков сделали все, чтоб их кредиты стали непрезентабельными для новых кредиторов - ушли в банкротство, вывели свои залоги, начали бессчетные суды.