Об уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования представляет собой хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Уголовная ответственность за этот вид мошенничества предусмотрена статьей 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, которая была введена Федеральным законом от 29 ноября 2012 года 207-ФЗ. Выделение данного состава преступления связано с необходимостью защиты интересов кредиторов, которые пострадали от мошеннических действий. Сообщаемые заемщиком ложные и (или) недостоверные сведения (в том числе сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам — в частности, к юридическим фактам и событиям, характеризующим финансовое состояние заемщика, уровень его кредито- и платежеспособности, качество и ликвидность предлагаемого заемщиком обеспечения. Законодатель выделил два вида сведений, предоставляя которые, заемщик совершает данный вид мошенничества,— ложные и недостоверные. Заведомо ложные сведения — это фальсифицированные сведения, не соответствующие действительности, о чем заемщик знает и намеренно использует их для введения в заблуждение кредитора относительно важных для него обстоятельств в целях получения кредита путем представления различного рода документов (например, указание в анкетных данных ложных ФИО и даты рождения, представление кредитному менеджеру чужих паспорта и сведений об имущественном положении, платежеспособности, уровне доходов, месте работы и т. д. ). Под недостоверными сведениями понимаются сведения, которые ранее соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период). При этом недостоверные сведения могут при определенных условиях приводить кредитора к ошибочным представлениям о фактическом финансовом положении будущего должника. Например, человек, обращаясь в банк, сообщает правдивые сведения о месте своей работы и ежемесячном доходе, но умалчивает об имеющихся у него других финансовых обязательствах либо иных фактах, информация о которых может повлиять на решение банка о предоставлении кредита. К таким фактам можно отнести наличие малолетнего ребенка у заемщика, фактическое отсутствие официального супруга, имеющего доход. Таким образом, основное отличие недостоверных сведений от ложных заключается в том, что недостоверность не создается умышленно самим заемщиком. Ответственность за данный вид мошенничества наступает в случаях, когда умысел, направленный на хищение денежных средств, возник у человека до их получения. О наличии такого умысла могут свидетельствовать заведомое отсутствие реальной финансовой возможности исполнить обязательство или необходимой лицензии на осуществление деятельности, направленной на исполнение обязательств по договору, использование фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества и т. п. Ущерб, причиненный в результате совершения преступления, складывается непосредственно из размера полученных кредитных средств и начисленных процентов. Потерпевшими могут быть банки и иные кредитные организации, а также лица, выдавшие коммерческий кредит. При этом, если сумма похищенных денежных средств не превышает 2500 рублей, хищение признаётся мелким в соответствии со статьей 7.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Мошенничество в сфере кредитования следует считать оконченным преступлением с момента зачисления денежных средств на банковский счет лица, которое путем предоставления банку (кредитору) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений изъяло деньги со счетов кредитора. За совершение данного вида мошенничества может быть назначено наказание в виде штрафа в размере до 120 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательных работ на срок до 360 часов, либо исправительных работ на срок до одного года, либо ограничения свободы на срок до двух лет, либо принудительных работ на срок до двух лет, либо ареста на срок до четырех месяцев. Если же преступление совершено группой лиц по предварительному сговору, то максимальное наказание, которое может быть назначено,— лишение свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. Совершение данного вида мошенничества с использованием своего служебного положения или в крупном размере (более 1,5 миллиона рублей), наказывается лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. Совершение преступления организованной группой либо в особо крупном размере (более 6 миллионов рублей) предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового. Е. Пономаренко, старший помощник прокурора г. Тулы.