АРБ и Frank Research представили альтернативный расчет ПСК за ноябрь-2016
Ассоциация российских банков и исследовательская компания Frank Research Group представили данные по среднерыночным значениям полной стоимости кредита (ПСК) за ноябрь 2016 года.
В АРБ напоминают, что ее совместный проект с Frank Research Group реализован с целью осуществления независимого расчета среднерыночной ПСК и предоставления банкам дополнительной и оперативной информации для принятия решений. На текущий момент в исследовании участвуют 26 банков, из них 21 представляют не только квартальные, но и ежемесячные данные. Расчет среднерыночных значений ПСК производится по данным группам банков.
Согласно последнему отчету, в ноябре ставки по автокредитам продолжили снижаться. В указанном месяце объемы кредитов на новые и подержанные автомобили оказались равными. Несмотря на более низкое значение ПСК на новые автомобили и постепенное снижение ставки, их доля в объеме кредитования с апреля 2016 года уменьшилась на 13 процентных пунктов — с 63% до 50%.
В сегменте кредитных карт второй месяц подряд ставки в трех из четырех категорий лимитов повысились (в октябре-2016 выросли ставки во всех сегментах, кроме карт с лимитом от 30 тыс. до 100 тыс. рублей, а в ноябре — кроме карт с лимитом свыше 300 тыс.). В объеме кредитования доля карт с лимитом свыше 300 тыс. рублей увеличилась на 0,8 п. п. по сравнению с октябрем-2016 и составила 14,2%.
Значения ПСК в сегменте POS-кредитов (кредитов в точках продаж на приобретение товаров/услуг) в ноябре продолжили снижаться; увеличилась только одна из шести ставок — по краткосрочным (сроком до одного года) кредитам в сумме свыше 100 тыс. рублей (плюс 0,4 п. п.). Доли POS-кредитов с минимальными суммами (до 30 тыс. рублей) в ноябре также продолжили уменьшаться как в группе краткосрочных, так и в группе долгосрочных (более года) POS-кредитов.
В разделе POS-кредитов зафиксированы наиболее заметные снижения ставок за годовой период. Больше всего снизились ставки по долгосрочным POS-кредитам — на 9—10 п. п. по сравнению с ноябрем 2015 года.
Ставки по кредитам наличными в ноябре изменились разнонаправленно: по кредитам на срок до года по большей части снизились, по более долгосрочным — повысились.
Для категории краткосрочных кредитов наличными характерна очень большая разница между максимальным и минимальным значением ПСК. В ноябре разница ставок между кредитами в сумме до 30 тыс. и свыше 300 тыс. рублей составила 21 п. п. Для долгосрочных кредитов этот разброс меньше и в ноябре составил 8 п. п.
«По итогам ноября можно отметить два фактора: снижение ставки по кредитным картам с лимитом кредитования свыше 300 тыс. рублей вопреки повышению ставок по всем остальным кредитным картам и изменение тренда по снижению ставок долгосрочных (свыше одного года) кредитов наличными: в ноябре ставки по ним повысились на 0,5—0,7 п. п.», — говорится в сообщении АРБ.
В IV квартале, несмотря на повышение ставок по некоторым категориям кредитов, общая тенденция по снижению значений ПСК продолжилась, в том числе ввиду сезонности и сохранения ключевой ставки Банком России, отмечают исследователи.
Напомним, в ноябре 2016 года Центробанк, публикующий среднерыночные значения ПСК по различным сегментам кредитования каждые три месяца, представил такие данные за III квартал 2016 года, применяемые в качестве ориентиров на I квартал 2017-го (на момент заключения договора потребительского кредита (займа) его полная стоимость не может превышать рассчитанное регулятором среднерыночное значение для продукта соответствующей категории более чем на треть). В основном имело место снижение ПСК, рассчитанной для кредитных организаций, по отношению ко II кварталу, кроме займов с лимитом кредитования, следует из данных ЦБ.