В 2023 году Росбанк, будучи универсальным банком, продолжал развиваться опережающими рынок темпами во всех ключевых сегментах. Объем средств клиентов вырос на 34%, а портфеля кредитов клиентам - на 56%, что примерно вдвое превышает темпы роста российского банковского рынка. В частности, портфель кредитов физических лиц вырос на 32%, а корпоративных клиентов – на 96%. На динамично растущем рынке автокредитования мы заняли лидерские позиции, нарастив долю рынка до 13%, что почти на 40% выше, чем годом ранее. Несмотря на масштабные инвестиции в продуктовую линейку и технологическое развитие, мы сохранили нашу операционную эффективность и заработали рекордную прибыль 29 млрд рублей.
В 2023 года команда банка активно работала над повышением качества сервиса, совершенствованием продуктового предложения, персонализацией услуг в соответствии с потребностями клиентов - в результате больше людей и компаний выбирают Росбанк. В розничном сегменте количество активных клиентов выросло на 11%, в корпоративном сегменте − более чем на треть. Регулярно с банком взаимодействуют свыше 1.8 миллиона человек и более 100 тысяч компаний.
Банк сохранил статус одного из наиболее надежных банков России. Росбанк - единственный частный российский банк, имеющий наивысшие из доступных для российского рынка кредитных рейтингов, ААА(ru) и ruAAA, присвоенных рейтинговыми агентствами АКРА и Эксперт РА соответственно.
Достижение этих результатов стало возможным благодаря сплоченности и профессионализму нашей команды, что подтверждается «Золотым» статусом в рейтинге работодателей Forbes.
Росбанк уделяет особое внимание цифровизации и внедрению новых технологий в банковские процессы, находясь в авангарде инновационной повестки. Команда банка запустила несколько пилотов, в том числе по работе с цифровым рублем и токенизированными активами. Безусловными приоритетами для нас остаются индивидуальный подход к каждому клиенту, высокое качество сервиса и надежная защита данных наших клиентов.
КЛЮЧЕВЫЕ БИЗНЕС-РЕЗУЛЬТАТЫ
Основные показатели отчета о прибылях и убытках
[widget id=10403 type=photos]
Чистая прибыль после налогообложения по итогам 2023 года составила 28,8 миллиардов рублей. Столь значимый рост прибыли обусловлен как позитивной динамикой операционных доходов благодаря значимому увеличению клиентской базы во всех сегментах, так и снижением отчислений в резервы.
Чистый процентный доход банка в 2023 году вырос на 16% по сравнению с 2022 годом благодаря активному росту кредитного портфеля - на 56% - с начала года.
Комиссионные доходы в 2023 году показали стабильный уровень относительно 2022 года.
Чистые доходы по финансовым операциям в 2023 году показали значительный рост на 33% по сравнению с 2022 годом.
В 2023 году Росбанк продолжил инвестировать в свое технологическое развитие, что позволит банку обеспечить еще более качественное и надежное обслуживание клиентов. Показатель операционной эффективности (отношение операционных расходов к доходам) при этом составил 54% по итогам 2023 года.
Росбанк остается одним из самых надежных банков страны, что подтверждается его наивысшими из доступных для российского рынка кредитными рейтингами, ААА(ru) и ruAAA от рейтинговых агентств АКРА и Эксперт РА. Достаточность капитала по итогам 2023 года оставалась на высоком уровне 12.8% (Н1.0)1.
Основные показатели отчета о финансовом положении группы
[widget id=10404 type=photos]
Розничный бизнес группы показал впечатляющий рост в 2023 году
Благодаря постоянному совершенствованию продуктового предложения и качества обслуживания с нами стали сотрудничать на 11% больше клиентов, чем годом ранее, а показатель клиентской удовлетворенности (NPS) достиг рекордных для банка значений.
За 2023 год было выдано 415 млрд руб. розничных кредитов, а кредитный портфель вырос до 785 млрд руб. Основным драйвером роста остается залоговое кредитование, в котором Росбанк по итогам 2023 года занимает 4 место среди российских банков.
В сегменте автокредитования банк показал рекордные объемы продаж как в сегменте новых автомобилей, так и автомобилей с пробегом благодаря реализации отложенного спроса прошлого года. Росбанк увеличил выдачи в 3 раза по сравнению с 2022 годом, и занял 3 место на рынке и по выдачам, и по размеру портфеля во многом благодаря предоставлению актуальных и выгодных продуктов для клиентов, а также активной работе с брендами. По итогам года Росбанк на 2 месте в дилерском канале продаж и на 1 месте на рынке по количеству программ с автопроизводителями, работая с 22 брендами.
На ипотечном рынке Росбанк занял 2 место по портфелю и выдачам среди частных банков, а также 2 место по выдачам кредитов среди всех банков в сфере индивидуального жилищного строительства (декабрь 2023 года). Выдачи ипотеки в 2023 году выросли на 60% по сравнению с 2022 годом.
Также банк продолжал развитие необеспеченного розничного кредитования. Портфель кредитных карт показал рост на 30% с начала 2023 года.
Благодаря росту количества активных клиентов на 11%, высокому уровню доверия со стороны клиентов, а также выгодному продуктовому предложению розничные пассивы показали рост в 2,5 раза быстрее рынка – за 12 месяцев 2023 года объем средств физических лиц, размещенных в банке, увеличился более чем на 64%. Срочные депозиты клиентов при этом показали прирост более чем в 2 раза.
Выдающиеся результаты были достигнуты в сегментах обслуживания Премиум и Private клиентов, где средства под управлением выросли в 2 раза и на 20% соответственно. Помимо этого, количество активных клиентов сегмента Премиум увеличилось за год в 2 раза.
Росбанк завоевал большое количество наград, в частности рекордные 11 наград на премии Retail Finance Awards 2023, в том числе призовые места заняли пакет услуг «Премиальный», детская карта #взРОСлая и финансовый сервис автокредитования. Достижения Росбанка были отмечены участниками рынка − по итогам исследования аналитиков Frank RG «Ипотека в России 2023», «Росбанк Дом» получил награду за самыйбыстрый выход на сделку. «Росбанк Дом» также занял 1 место в рейтинге лучших программ по ипотеке по версии аналитического портала «Выберу.ру». Достижения в области цифровой трансформации позволили нам войти в рейтинг наиболее инновационных банков, составляемых Skolkovo Fintech Hub.
Бизнес Росбанка по работе с компаниями также продемонстрировал существенный рост в 2023 году.
Ключевое преимущество Росбанка − широкая диверсификация бизнеса с корпоративными клиентами. Ведется активная работа с предприятиями и организациями из различных секторов экономики, что позволяет портфелю оставаться хорошо сбалансированным. Стоит также отметить, что помимо роста в сегменте крупнейших компаний, банк активно развивается в сегментах крупного и среднего бизнеса.
Благодаря росту качества сервиса, расширения продуктовой линейки, а также сети корреспондентских счетов в иностранных валютах, банку удалось увеличить количество активных клиентов корпоративного сегмента на 36%. Росбанк смог стать опорным банком для ряда крупнейших компаний, при этом показатель удовлетворенности клиентов (NPS) находится на исторически высоком уровне.
Из-за развития клиентоцентричных и удобных сервисов взаимодействия между банком и клиентами средства юридических лиц выросли на 20% с начала 2023 года, а текущие счета и депозиты до востребования показали прирост на 67% за 2023 год.
Росбанк помогал развитию российского бизнеса, предоставляя необходимое финансирование компаниям, потерявшим доступ к западным рынкам. Кредитный портфель юридических лиц продемонстрировал рост почти в 4 раза быстрее рынка, увеличившись без малого в 2 раза с начала 2023 года на фоне роста клиентской базы, а также расширения периметра обслуживаемых индустрий и валют.
Объем выдач лизинга в 2023 году достиг исторического максимума. Лизинговый портфель по итогам 12 месяцев 2023 года вырос на 48%, значительно превышая темпы роста лизингового рынка. Портфель факторинга показал существенный рост, увеличившись более чем в 2 раза с начала 2023 года.
Кредитный портфель малого бизнеса за 2023 год также продемонстрировал двухзначный рост – 45%, а объем выдач лизингового бизнеса в данном сегменте в 2023 году вырос более чем в 4,5 раза.
Росбанк остается активным игроком на рынке облигаций. Росбанк получил признание Cbonds Awards 2023 в пяти номинациях, в том числе за выпуск первых на рынке облигаций устойчивого развития. Кроме того, банк занимает 6 место среди организаторов выпуска облигаций, номинированных в юанях.
Росбанк занимает одно из ведущих мест на рынке в сфере документарных услуг и торгового финансирования. По итогам 2023 года средний совокупный портфель выданных гарантий и аккредитивов составил более 276 млрд рублей, а рост год к году составил 25%.
Для удобства своих клиентов – компаний из различных отраслей − банк уделяет большое внимание развитию альтернативных каналов платежей и возможности работы с мягкими валютами. С учетом бизнес-интересов клиентов банк ставит своей целью расширение корреспондентской сети как в странах СНГ, так и дальнего зарубежья.
УСТОЙЧИВОЕ РАЗВИТИЕ
В 2023 году внедрение принципов устойчивого развития оставалось важной частью деятельности банка с фокусом на ответственное финансирование, информационную безопасность и киберграмотность клиентов, развитие команды и реализацию социальных программ. Подробную информацию об этих и других аспектах деятельности банка можно найти в первом отчете об устойчивом развитии, подготовленном в соответствии с рекомендациями Банка России, Московской биржи, принципами и стандартами Глобальной инициативы по отчетности (GRI).
Росбанк продолжил программы поддержки образования и молодежи. В 2023 году мы увеличили до 150 количество партнерских учебных заведений по практической подготовке студентов, а также запустили для студентов Высшей школы экономики курс «Ответственный банкинг». В совместной программе Росбанка и Финансового университета «Создай свой стартап», нацеленной на поддержку молодежного предпринимательства в сфере устойчивого развития, приняли участие более 450 студентов.
В прошлом году Росбанк в партнерстве с «Импакт Хаб» (Москва) в шестой раз провел акселератор для социальных предпринимателей. Главный фокус 2023 года — изучение инструментов и механик, которые помогают НКО и социальным предпринимателям обрести устойчивость в постоянно меняющихся условиях. 24 московские и региональные команды учились использовать новаторские подходы в сфере инклюзивного туризма и спорта, создания приложений и сервисов, запуска инклюзивных брендов одежды, мастерских и кафе.
Активно развивалась программа корпоративного волонтерства. Сотрудники высадили 22 000 деревьев и более 25 раз посетили дома престарелых и приюты для животных, проводили консультации социальных предпринимателей и уроки финансовой грамотности для выпускников детских домов. Всего в прошлом году в волонтерских активностях приняли участие более 500 сотрудников в 26 регионах присутствия банка.
1 До отражения событий после отчетной даты
