Из первых рук: итоги 12 апреля 2021 года
Земля колыбель разума, но нельзя вечно жить в колыбели, говорил Циолковкий, мечтая о полетах к звездам. 60 лет назад именно гении российской научной мысли открыли для человечества космос. Если очень захотеть, можно к звездам полететь. Но таких, как в редакции «Выберу.ру», не берут в космонавты. Поэтому мы немножко завидуем и с космической самоотдачей работаем с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Альфа-Банк и УК «Альфа-Капитал» открыли памятник в честь легендарного космонавта Алексея Леонова. 12 апреля, в 60-летний День космонавтики, в Москве открыта мемориальная доска-памятник в честь летчика-космонавта, дважды Героя Советского Союза Алексея Леонова. Рельеф памятника повторяет контур шлюзовой камеры корабля «Восход-2»: именно из него весной 1965 года Алексей Леонов первым на Земле шагнул в открытый космос. Во время выхода Леонов проявил большое мужество в сложившейся внештатной ситуации, когда деформированный космический скафандр препятствовал возвращению космонавта на борт, и успешно решил ее. С 1970 по 1991 год Алексей Леонов занимал пост заместителя главы Центра подготовки космонавтов, а с 1992 года его личная история и биография связана с Альфа-групп: он был вдохновителем и наставником для многих коллег в должности советника, вице-президента Альфа-Банка и первого президента УК «Альфа-Капитал». Алексей Леонов известен как талантливый художник, почетный член Российской академии художеств, автор нескольких сотен картин. В числе его работ – космические и земные пейзажи, портреты друзей, фантастические сюжеты. Один из них воплощен и в памятнике, где угадывается отсылка к взмахам кисти и красочным мазкам – из них складывается контур хрупкой и прекрасной планеты Земля. «Алексей Архипович Леонов – личность планетарного масштаба, вдохновляющий пример для миллионов людей во всем мире. Он был первым не только в своем смелом шаге, но и важных инициативах, не важно, касались ли они решения внештатной ситуации в открытом космосе или экспертного подхода к деловым вопросам», – отметил член совета директоров Альфа-Банка, председатель Наблюдательного совета «Альфа-Групп» Михаил Фридман. Важная деталь памятника – орден «За заслуги перед Отечеством» I степени, которым Алексей Леонов был награжден в день своего 85-летия. Мемориальная доска-памятник была открыта в Москве на улице Маши Порываевой, на здании Альфа-Банка, где в течение почти тридцати лет трудился и вдохновлял своим примером Алексей Леонов.
S&P повысило долгосрочный кредитный рейтинг «АльфаСтрахование» с «BB+» до «ВВВ-». Международное рейтинговое агентство S&P повысило долгосрочный кредитный рейтинг компании AO «АльфаСтрахование с «BB+» до «ВВВ-», изменив прогноз по нему на «стабильный».
АльфаСтрахование: Из космонавтов в IT-шники: как воплотились детские мечты сотрудников российских компаний. Каждый пятый сотрудник российских компаний в детстве хотел быть космонавтом, при этом 33% опрошенных в итоге работают в IT. К такому выводу пришли аналитики проекта «HR Lab. – Лаборатория HR Инноваций» и платформы «Академия Здоровья», в опросе приняли участие 1,2 тыс. человек. Эксперты проанализировали, насколько россияне чувствуют себя реализованными в профессиональном плане и как менялись с возрастом их представления о профессии мечты. В детстве большинство опрошенных хотели стать космонавтами, летчиками, врачами, учителями, полицейскими или знаменитостями. Но в итоге многие выбрали профессии в сфере IT, коммуникаций и технологий (33%), услуг (19%). По 13% пошли в сферу масс-медиа, развлечений, медицины, науки. Каждый 10-й респондент занят в сфере финансов, 12% работают в других областях (топливной промышленности, недвижимости, логистике, энергетике). Отвечая на вопрос о том, считают ли они реализованной свою детскую мечту, большая часть опрошенных заметила, что мечты изменились, и они довольны своим выбором. Более трети респондентов высказали сожаление об упущенных возможностях (39%). Всего 18% рассказали, что добились того, о чем мечтали, и задуманное в детстве реализовалось. Основная часть сотрудников компаний (39%) осознанно выбирали образование, готовясь к будущей работе. При этом 44% опрошенных хотели бы продолжать карьеру в выбранной области и намерены повышать квалификацию, а 39% удовлетворены своим выбором полностью и считают себя реализованными уже сейчас. Чуть меньше опрошенных слегка «отступили» от изначальной цели и выбрали смежную с полученной специальностью работу. 26% пришлось кардинально сменить деятельность, а 3% признались, что получали образование исключительно «ради корочки», и работать по специальности они не планировали изначально.
На 12% увеличилось за год количество платежей в мобильном приложении СберБанк Онлайн в Москве. За 2020 год количество платежей, проведенных через мобильное приложение СберБанк Онлайн, выросло в столице на 12% и составило 67% от общего числа платежей во всех каналах обслуживания клиентов банка. Сумма платежей, проведенных через мобильное приложение СберБанк Онлайн жителями Москвы, увеличилась за прошлый год на 5% и составила 379 млрд рублей. Это на 77 млрд рублей больше, чем в 2019 году. Как рассказали в банке, сегодня в СберБанк Онлайн можно совершить большинство банковских операций — оплатить связь, ЖКХ и другие услуги, в том числе по QR-коду, подключить автоплатеж, перевести деньги по номеру телефона, открыть вклады и карты, отследить историю платежей и переводов, оформить кредит и погашать его без визитов в офис, оплачивать покупки телефоном с помощью SberPay. СберБанк Онлайн — самое популярное банковское приложение на российском рынке: его ежемесячная аудитория превышает 65 миллионов человек, а 32 миллиона используют приложение каждый день.
Абсолют Банк: выдача автокредитов выросла на 21%. Клиенты Абсолют Банка получили 774 кредита на сумму 800 миллионов рублей на приобретение автомобилей в марте 2021 года, что на 21% превышает объем средств, выданных банком в феврале. Количество кредитов на новые авто составило 77%, а суммарная доля займов на них — 86%. В сфере автокредитования заметно лидирует тройка регионов: Москва, Самарская область и Свердловская область: на эти три региона приходится, около 80% выдач. Четвертое место в марте делят Санкт-Петербург и Ханты-Мансийский автономный округ. Lada остается самым популярным автомобилем, купленным в кредит: российскую марку в марте выбирали 29% покупателей – на 5% больше, чем в феврале. На втором месте Hyundai, Renault и Volkswagen — на долю каждого из брендов приходится 11-13%. Средний размер кредита на новую машину составил 1.15 миллиона рублей, а на подержанную — 623 тысячи рублей. Напомним, что Абсолют Банк запустил линейку автокредитов в начале года. Кредит на новый автомобиль можно взять c минимальной ставкой от 16% годовых и без первоначального взноса. Сумма займа варьируется от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Максимальный срок – до семи лет. Минимальная ставка по кредиту на авто с пробегом, в зависимости от выбранного предложения, составляет от 15% до 20.2% годовых. Максимальный срок кредита также до семи лет.
Java-школа «Ренессанс Кредит» выпустила первых ИТ-специалистов. Многие из них уже стали частью IT-команды Банка. Отбор учащихся в Java-школу прошел в ноябре 2020 года. Из 300 поданных заявок была сформирована финальная группа учеников, предварительно прошедших собеседования и тестирования. В нее вошли 25 кандидатов. На протяжении трех месяцев ученики проходили обучение по программе «JAVA PRO с нуля». После завершения программы обучения участники приступили к оплачиваемой стажировке в банке. По ее итогам лучшие из лучших присоединились к IT-команде «Ренессанс Кредит». В апреле 2021 года «Ренессанс Кредит» запускает новый бесплатный образовательный проект в области тестирования – «Тестировщик PRO с нуля». В течение десяти недель участники школы будут осваивать одну из самых востребованных профессий, позволяющую начать карьеру в ИТ. Лучшие выпускники получат сертификат об успешном прохождении курса, возможность стажировки в банке, а также трудоустройства в ИТ-команду «Ренессанс Кредит».
Банк ЗЕНИТ одобрил первые кредитные сделки на приобретение квартир от Государственного жилищного фонда при Президенте Республики Татарстан (ГЖФ). Клиенты оформили ипотеку с господдержкой на общую сумму 4,16 млн рублей. Как комментируют в банке, мы начали принимать заявки на приобретение жилья у ГЖФ 30 марта текущего года, и программа уже популярна среди клиентов. Данная инициатива помогает участникам выкупить квартиру у фонда и оформить ее в собственность. При этом заемщикам доступны льготные ипотечные программы с государственной поддержкой. Важно, что клиенты смогут использовать средства материнского и отцовского капитала на досрочное погашение ипотеки. Также они могут получить налоговый вычет, в том числе с оплаченных банку процентов.
Почта Банк вернет 15% за покупки в каталоге «Мультибонус». Банк запустил «круговорот бонусов» для участников программы лояльности «Мультибонус». Совершайте покупки в каталоге «Мультибонус» на накопленные бонусы (1 бонус = 1 рубль) и получите обратно 15% бонусами от стоимости покупки. Акция продлится до 30 июня. В каталоге «Мультибонус» доступны более 80 000 товаров – различные подарочные карты и сертификаты, товары для красоты и здоровья, и даже покупка билетов и подбор туров. Оплачивать покупки можно как полностью накопленными бонусами, так и комбинировать бонусы и рубли. Максимальная сумма вознаграждения в рамках акции — 3 000 бонусов. Принять участие в акции могут владельцы дебетовых и кредитных карт «Вездедоход» Почта Банка и карт к сберсчету, которые подключены к программе лояльности «Мультибонус». По кредитной карте «Вездедоход» бонусы начисляются за все покупки (до 2%), а за покупки в магазинах одежды и обуви, в ресторанах и кафе (включая фастфуд) – повышенные (до 6%). Накопленные бонусы можно обменять на рубли 1:1 прямо в приложении Почта Банк Онлайн или потратить на покупку товаров в каталоге «Мультибонус». За платежи и покупки по карте на 10 тыс. руб. в месяц вы дополнительно получаете +0,25% годовых по вкладу, +1% годовых на остаток по сберегательному счету, -2% годовых по кредиту. Также в линейке карт «Вездедоход» есть дебетовая карта с начислением кешбэка за покупки: 1% за все покупки и 3% в категориях одежда/обувь, рестораны/фастфуд. Первая межбанковская программа лояльности, которая объединила клиентов Почта Банка и ВТБ, стартовала в феврале 2020 года. За это время ее участниками стали уже более 1,9 млн клиентов Почта Банка. Если у клиента есть карты и ВТБ, и Почта Банка с подключенным «Мультибонусом», то бонусы суммируются, благодаря чему клиенты могут копить быстрее и больше.
Прирост капитала Банка «Кубань Кредит» за 12 месяцев составил 9,7%. Банк «Кубань Кредит» расположился на 69-м месте в рейтинге банков по объему капитала, по версии РИА Рейтинг. За последние 12 месяцев этот показатель увеличился в кредитной организации на 9,7% и на 1 марта 2021 года достиг 14,4 млрд рублей. По объему капитала «Кубань Кредит» уверенно лидирует среди всех самостоятельных банков Краснодарского края. Оценка экспертов охватила 362 участника рынка. Согласно исследованию, прирост капитализации наблюдался у 236 кредитных организаций или у 65,2% рейтинга. Таким образом, последние результаты по доле банков с ростом капитала являются достаточно хорошими по меркам последних лет. На скользящем 12 месячном отрезке суммарное увеличение банковского капитала составило 3,4% или 374 миллиарда рублей. Стоит отметить, что слабая динамика капитала в исследуемом периоде преимущественно связана с результатами середины 2020 года, на который пришелся основной удар пандемии.
«Кубань Кредит» реализовал для корпоративных клиентов возможность дистанционного управления депозитами. Юридические лица и индивидуальные предприниматели теперь могут в онлайн- режиме управлять денежными средствами, размещенными на депозитах в Банке «Кубань Кредит». Это стало возможным, благодаря очередному обновлению системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Новый виджет «Депозиты» позволяет оперативно получать актуальную информацию. В частности, корпоративные клиенты могут просматривать условия и подробности действующих депозитных договоров (размер ставки, сумма, срок договора, остаток денежных средств и т. д.), пополнять депозит через расчетные счета или осуществлять изъятие денежных средств для перевода на расчетный счет (как на открытый в КБ «Кубань Кредит», так и в других банках), узнавать прогнозируемый доход по депозитному договору на текущую дату. Чтобы воспользоваться новым сервисом, необходимо выбрать виджет «Депозиты» в системе ДБО юридических лиц и ИП. Интуитивно понятное управление позволит визуально ознакомиться с деталями депозитного договора, а также перечнем операций с депозитами, доступными корпоративным клиентам в режиме онлайн.
Банк Русский Стандарт определил самые популярные «космические» товары в чеках россиян. В преддверии Дня космонавтики Банк выяснил, какие товары и услуги, содержащие в своих названиях «космическую» тематику, чаще всего оказывались в кассовых чеках покупок россиян в первом квартале 2021 года. Завтракать они предпочитают «звездными» продуктами, убирать дом с помощью «сияющих» средств, а ухаживать за волосами им помогают «планеты». Тема космоса и всего, что с ним связано, даже спустя десятилетия со старта его освоения не утрачивает своей актуальности. В повседневной жизни нас окружает множество товаров, пользующихся неизменным спросом у россиян, в названиях которых есть слова и производные от слов «космос», «звезда» и пр. Традиционный топ-5 самых популярных категорий покупок у клиентов, исходя из наполнения их чеков в Мобильном банке, выглядит следующим образом: «Продукты питания»; «Средства гигиены и косметика»; «Товары для детей»; «Хозяйственные товары»; «Услуги». В категории «Продукты питания» в число товаров-лидеров со звездно-космической тематикой, которые чаще других оказывались в чеках в первом квартале 2021, вошли готовые завтраки и кукурузные палочки со словами «космо» в названиях. Помимо главных «космических» лидеров в категории «Товары для детей» – всевозможных роботов, космических кораблей, героев легендарных голливудских киносаг об инопланетянах и пр., в число топовых товаров вошли: альбомы для рисования и тетради с соответствующими тематическими изображениями, конструкторы и куклы со словом «старс» в названии, энциклопедии о планетах и пр.
Банк ДОМ.РФ провел первую сделку по льготной ипотеке на ИЖС в Тюменской области. Льготный кредит в размере 4,8 миллиона рублей получила семья с двумя детьми из Тюмени. Ипотека оформлена по ставке 6,1%, заемщик воспользовался дистанционным способом подтверждения доходов и занятости с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. По условиям банка это позволяет получить кредит по минимальной ставке. Денежные средства будут направлены на строительство дома на собственном земельном участке в Тюменском районе области. Договор подряда заключен с аккредитованной банком строительной компанией «АСК Групп». Программа льготной ипотеки на строительство жилого дома действует до 1 июля 2021 года. Максимальная сумма ипотечного кредита для Тюменской области составляет 6 миллионов рублей. Для оформления сделки необходимо внести первоначальный взнос от 20% от суммы кредитного договора. Срок кредитования – до 20 лет.
Банк ДОМ.РФ направит более 3,6 млрд рублей на строительство комплекса апартаментов в Москве. Банк и группа компаний (ГК) МИЦ заключили соглашение о проектном финансировании. Застройщику открыта кредитная линия более чем на 3,6 млрд рублей для строительства комплекса апартаментов в Москве. Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство недвижимости общей площадью более 40 тыс. кв. метров. Объект реализуется вблизи станции метро «Пятницкое шоссе», в шаговой доступности расположены Митинский лесопарк и ландшафтный парк «Митино».
По данным портала наш. дом. рф, на 12 апреля более 57% жилья (9 млн 124 тыс. кв. м) в Москве строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 15 млн 892 тыс. кв. м жилья.
ВТБ повысил доходность по накопительному счету «Копилка» до 6%. В первые три месяца пользования счетом ставка составит 5% годовых, а при подключении опции «Сбережения» к Мультикарте доходность по счету увеличится до 6%. Повышенная ставка 5% действует как для новых клиентов ВТБ, так и для тех, кто уже является клиентом банка и ранее не пользовался накопительным счетом либо пользуется накопительным счетом менее трех месяцев. Проценты начисляются за каждый день размещения средств на счете и выплачиваются ежемесячно. Увеличить доходность на 1 п. п., до 6% годовых, можно подключив опцию «Сбережения» к Мультикарте. Открыть накопительный счет «Копилка» можно как в отделениях банка, так и в ВТБ Онлайн. В интернет-банке или мобильном приложении клиент может поставить цель для накопления и указать сроки, а также настроить автопополнение счета – этой возможностью уже воспользовались свыше 150 тыс. клиентов ВТБ.
ВТБ стал соучредителем первого российского блокчейн-оператора. Банк ВТБ совместно с другими членами Ассоциации ФинТех стал учредителем блокчейн-оператора, который будет заниматься развитием технологии распределённых реестров в России. ВТБ будет входить в центр компетенций по применению технологии блокчейн на финансовом рынке. Банк планирует создавать новые бизнес-модели с использованием блокчейн для развития сервисов для розничных клиентов и бизнеса. ВТБ уже имеет опыт работы на первой сертифицированной в России блокчейн-платформе Мастерчейн, которая теперь входит в периметр блокчейноператора. Платформа была разработана Ассоциацией «ФинТех» совместно с Банком России и участниками финансового рынка.
«Метр квадратный» предлагает более 80% объектов на рынке недвижимости двух столиц. Экосистема недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ) представила витрину недвижимости, которая в настоящее время включает 86% всех жилых объектов, продающихся в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. По данным аналитиков компании, это самая полная база объявлений о продаже квартир на рынке вторичного жилья двух столиц. Большинство популярных на российском рынке классифайдов, по данным аналитиков экосистемы, предлагают клиентам от 22 до 61% объектов, тогда как в «Метр квадратный» существенно увеличил этот показатель, собрав на своей площадке около 140 тысяч объявлений. Таким образом, как минимум 8 из 10 продающихся на рынке квартир представлены на витрине «Метр квадратный», в то время как на большинстве других ресурсов представлено лишь от 2 до 6 лотов.
МТС Банк изучил онлайн-расходы россиян при совершении основных бытовых платежей. Анализ собственных данных за первый квартал 2020 и 2021 годов показал рост количества онлайн-платежей практически по всем категориям – самый значительный в 3,3 раза при оплате почтовых услуг. Сегодня в эпоху цифровизации бытовые услуги можно оплатить за несколько минут с помощью приложений или сайтов банков. Также цифровые платежи позволяют сэкономить средства – как правило, при онлайн-оплате комиссия ниже, а некоторые банки, в том числе и МТС Банк, начисляют кэшбэк на бытовые платежи. Порядка 20 регионов поддержали инициативу МТС Банка по созданию удобной цифровой инфраструктуры для горожан – реализовали совместно с банком полнофукциональные платежные сервисы на региональных порталах государственных и муниципальных услуг. Наибольший рост показали почтовые услуги – в январе—марте 2021 года они выросли в 3,3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такой рост объясним тем, что в 2020 году Почта России значительно увеличила функционал приложения и ввела ряд дистанционных сервисов. Сегодня посылку можно отправить и оплатить онлайн через приложение, вызвав курьера. На втором месте по росту количества платежей через интернет оказалась оплата штрафов – прирост 58%. Примерно на треть выросло количество онлайн-платежей за коммунальные услуги (+37%), оплата налогов (+34%) и домашнего интернета (+33%). Наименьший прирост показали телекоммуникационные услуги – на 8%. Это объясняется тем, что россияне уже давно привыкли оплачивать услуги операторов связи с помощью приложений – оплата телекоммуникационных услуг не первый год является лидером по количеству онлайн-платежей среди всех категорий. Отрицательную динамику показало кабельное телевидение и платные телевизионные услуги – снижение на 14%. В 2020 году российские зрители начали активно уходить от просмотра традиционного телевидения в интернет и на стриминговые видеосервисы. В России аудитория видеосервисов пока не обогнала телевизионную, но в некоторых зарубежных странах кабельное телевидение уже уступило свои лидирующие позиции.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. В минувшую пятницу российский рынок акций снижался: динамика рынков была разнонаправленной, так как инвесторы взвешивали свои ожидания по восстановлению экономики, инфляционные опасения и опасения по поводу Covid. Российский рынок акций снижался, и по итогам дня индекс РТС опустился на 1,6% до 1 417 пунктов, тогда как индекс Московской биржи снизился на 0,6% до 3 486 пунктов – циклические компании находились под давлением распродаж. Курс рубля снова оказался под давлением и ослаб на 0,4% до 77,72 руб./долл. Динамика цен на нефть оставалась слабой (Brent -0,4% до 62,95 долл./барр.). Мы ожидаем, что сегодня динамика российского рынка акций сохранится слабой: риск пандемии по-прежнему перевешивает надежды на восстановление экономики. Глава ФРС Джером Пауэлл подтвердил это мнение в воскресенье, заявив, что американская экономика восстанавливается после пандемии и переживает переломный момент; по его мнению, в ближайшее время экономика начнет расти быстрее, быстрее будут создаваться и рабочие места благодаря активному процессу вакцинации и монетарной поддержке, однако риски, связанные с Covid-19, остаются”. Геополитический риск продолжает довлеть над Россией как Дамоклов меч, однако участники рынка полагают, что в ближайшее время опасения санкций сведены к минимуму, по крайней мере, до окончания работы Международного саммита по климату, который пройдет 22-23 апреля. Мы ожидаем, что сегодня динамика российского рынка, как и в предыдущие дни, будет разнонаправленной. Торги в расчете на reflation сохранятся, однако истории роста и акции ИТ-компаний могут также выиграть от сужения доходностей КО США. Цены на нефть снижаются; фьючерсы США указывают на снижение на открытии рынка.