Микрофинансовые кредиты - долговое рабство: теперь есть альтернатива
ИА Реалист: Российские банки в 2020 году одобрили чуть больше трети поданных заявок на розничные кредиты — 33,9%, следует из статистики Национального бюро кредитных историй. Это много или мало?
Эрнест Амирамов: Данная цифра говорит о том, что за последние несколько лет динамика одобрения кредитных заявок является отрицательной. 33,9% одобренных заявок - трехлетний минимум. Банки ужесточили требования к заемщикам, чтобы избежать рисков наступления дефолта и свести к минимуму появление невозвратных кредитов. На фоне пандемии портрет заемщика резко ухудшился, компании стали закрываться, стали появляться кассовые разрывы, ощущается нехватка оборотных средств, чтобы покрыть постоянные затраты, выплачивать зарплату сотрудникам, платить аренду.
Высокое количество отказов и сложности в получении кредитов в банках не оставляют большинству клиентов выбора, поэтому для того, чтобы "держаться на плаву" многие компании обращаются в микрофинансовые организации (МФО), получают в них кредиты под колоссальные проценты (от 36% годовых) и попадают в долговые ямы. МФО в 2020 году, к примеру, сохранили темпы роста выдачи кредитов и займов 2019 года.
По прогнозам на 2021 году, количество клиентов МФО будет только увеличиваться, так как обращаться компаниям больше некуда. Однако наша компания имеет достаточное количество возможностей, знаний и опыта для предоставления качественных услуг кредитования с привлечением своих банков-партнеров. Причем по низкой процентной ставке.
ИА Реалист: В период "пандемии" резко увеличилось число корпоративных банкротств. Как на самом деле у компаний обстоят дела с наличием оборотных средств?
Эрнест Амирамов: Компании стали оптимизировать свои расходы, большинство компаний сократили число сотрудников и отказались от тех затрат, которые не генерируют прибыль прямым образом. Число банкротств не увеличилось, а даже сократилось на 19,8% по данным Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), но ключевой показатель отрицательной динамики роста числа компаний заключается в том, что в 2020 году закрылось в 2,3 раза больше компаний, чем открылось. Бизнес сейчас испытывает серьезные трудности, которые связаны с общим снижением доходов, нехваткой оборотных средств, высокими требованиями банков для получения кредитов.
Если проанализировать текущее состояние банковской системы, то создается впечатление, что ситуация является благоприятной для бизнеса, так как ключевая ставка ЦБ находится на минимальном значении в 4,25%. Это должно говорить о том, что кредитные средства для компаний должны быть более доступны и стоимость кредитных денег должна снизиться, но на практике происходит не так. Среднестатистической компании, субъекту малого и среднего предпринимательства невозможно получить кредит без залога по эффективной ставке меньше 15% годовых.
Залоговых активов у компаний все меньше, залоги банки дисконтируют как минимум вдвое, соответственно это не является выходом из возникшего сложного финансового положения для компаний. Поэтому мы в компании оптимизировали условия получения кредитов и предлагаем беззалоговые займы - без привлечения личного имущества владельцев бизнеса.
ИА Реалист: Какая помощь сегодня востребована бизнесом?
Эрнест Амирамов: С учетом всей полученной и проанализированной информации, сейчас наиболее важным и ключевым фактором для улучшения ситуации с бизнесом будет получение кредитов на пополнение оборотных средств и закрытие кассовых разрывов для компаний, с учетом сложившейся крайне неблагоприятной ситуации, а именно: 1) смягчение требований к заёмщикам, 2) легкая и понятная процедура получения кредита без залога личного имущества владельцев бизнеса, 3) оперативное рассмотрение с высокими шансами одобрения, 4) индивидуальный подход к каждому клиенту и подбор наиболее подходящего продукта непосредственно для него, 5) возможность получить крупную сумму под низкий процент.
Все эти аспекты я и мой управляющий партнер Гарегин Симонян учитываем в работе с клиентами. Многолетняя практика комплексного финансового сопровождения компаний, которые являются флагманами российского бизнеса в ведущих сферах деятельности (строительство, медицина, природные ресурсы и другие) позволяет подобрать наиболее подходящий продукт для каждого клиента, отвечающий его текущим потребностям. Кредитование, факторинг, лизинг, банковские гарантии - любой продукт является доступным и привлекательным для клиентов с учетом нашей эффективной экспертизы и опыта в финансовой деятельности.
Эрнест Амирамов - финансовый аналитик, генеральный директор компании "Мой финансовый партнер", специально для ИА Реалист
Связаться с экспертом можно по электронной почте: financialpartner2021@gmail.com