Коронакризис-2020: Банкиры пойдут по миру вслед за риэлторами
Как сохранить деньги, когда экономика сжимается
Американский экономист и профессиональный инвестор Роберт Кийосаки предрекает страшный банковский кризис. Так он прокомментировал новость о том, что миллиардер Уоррен Баффет судорожно избавляется от акций американских банков: он продал большую часть принадлежащего его компании Berkshire Hathaway пакета акций в таких монстрах Уолл-Стрит, как JP Morgan Chase, Wells Fargo и PNC. А еще в мае Баффет избавился от большей части своей доли в инвестиционном банке Goldman Sachs.
Вырученные от продажи акций средства (порядка $564 млн.) миллиардер вложил в канадскую Barrick Gold – одну из крупнейших в мире золотодобывающих компаний.
Кийосаки уверен, что решение Баффета избавиться от банковских акций и перевести свои инвестиции в золото и было вызвано неминуемым приближением банковского кризиса. Инвестор давно агитирует своих поклонников (а только в «Твиттере» у него 1,4 миллиона подписчиков) вкладываться в золото, серебро и цифровые валюты – биткоин и эфириум.
Кийосаки является последовательным критиком существующей долларовой системы, которую он считает несправедливой, косной и коррумпированной. Эра гегемонии доллара, по мнению экономиста, сменится эрой драгметаллов и цифровых валют, поскольку в них более активно инвестирует поколение миллениалов.
«Свободная пресса» поговорила с основателем инвестиционной акционерной компании Impact Capital Валерием Золотухиным о том, как скоро сбудутся прогнозы Кийосаки о дедолларизации планеты.
– Те финансовые тенденции, которые уже наблюдались в развитых странах приходят и в Россию. За рубежом уже давно нет таких ставок по депозитам в 7%. Для них это нонсенс. Где-то ставки менее 1%, 0,5%, даже отрицательные. И низкая инфляция. Эта тенденция приходит к нам и усиливает определенные тренды, которые в течение максимум пяти лет будут привычными и в России.
«СП»: – Ну, с трудом, конечно, верится, что в России, так же, как в США или Швейцарии, большинство населения будут заниматься финансовым инвестированием.
– Да, сейчас лишь 2-4% населения РФ инвестируют. Я имею в виду держателей ценных бумаг – акций и облигаций. В развитых странах инвестициями занимаются 50-60% жителей.
«СП»: – А во что, кстати, вкладываются?
– В частности, в США сначала бум высокодоходных облигаций (ВДО), как альтернатива депозиту. Потом произошел ряд очень громких дефолтов. Один из них – телекоммуникационной компании WorldCom. Это был огромный облигационный займ в истории, который «дефолтнулся». В результате интерес к высокодоходным облигациям упал.
Затем был бум трейдинга. В США была на эту тему очень смешная реклама. Едет таксист, сзади садится человек в дорогом костюме. У таксиста на «бардачке» фотография острова и яхты. Мужчина сзади одобряет попытку таксиста так визуализировать свои цели. Таксист отвечает, что он просто планирует поехать отдохнуть, поплавать. Мужчина говорит, что это его яхта и остров его. И дальше звучит рекламный слоган – «активный трейдинг – то, что тебе нужно, чтобы заработать денег».
Естественно, это был обман. Никогда простой человек на этом не зарабатывал. Зарабатывали только брокеры, активно продававшие такие услуги. А клиенты, которые занимались активным трейдингом, в конце концов, теряли все деньги, поскольку торговля велась «с плечом».
Даже, если кто-то преумножал свои деньги, обычно не мог остановиться. Хорошие психологи-трейдеры «включали» у клиентов жадность. Логика «больше-еще больше» обнуляли клиентов.
После осознания этого провала в США включился бум ЕTF. Это пассивное инвестирование, когда простому человеку не нужно ежедневно совершать какие-то операции. Он просто сидит и ждет. Фонды давали относительно маленькую, но надежную доходность 7-8%. Этого было достаточно, чтобы на длинной дистанции приумножать средства.
«СП»: – Но даже если, как вы говорите, в США с их высоким уровнем финансовой грамотности были облапошены миллионы людей, то чего же ждать в России? У нас ведь люди не только бедные, но и в основном финансово безграмотные.
– Ну, в России сейчас активно развиваются ВДО и трейдинг. Массы людей этому обучают специалисты. Очень вяло развивается ETF, пока россияне не набили шишки.
Естественно, следующий шаг – активизация ETF с очень низкими комиссиями, хотя это один из огромных плюсов.
Думаю, в России будет расти интерес к альтернативным инвестициям. В частности – прямые вложения в частные компании, уже действующий бизнес с устойчивой прибылью и с потенциалом роста.
«СП»: – И все равно, мне кажется, это пока из области утопии: чтобы любой таксист хранил деньги в акциях «Газпрома», а учителя покупали золото.
– Вовсе нет. Просто, по статистике, россияне инвестируют в основном в жилую недвижимость. Это в России самый популярный способ сохранения денег. А вот доходность считать пока у нас не умеют, тут вы правы.
Деньги, вложенные в квартиры, просто сохраняются, а не преумножаются. По доходности это хуже, чем депозит, зато надежнее.
Банкам недавно дали возможность зарабатывать «в два конца» за счет закона об эскроу-счетах. Если раньше застройщики могли строить за счет денег дольщиков, то теперь эти деньги должны депонироваться на эскроу-счетах, что дает возможность банкам на этих деньгах заработать.
Они теперь зарабатывают с двух сторон – на застройщиках и на тех, кто покупает квартиры, выдавая им ипотеки. Банки в любом случае в накладе не останутся. А вот повышение финансовой грамотности позволит людям больше инвестировать.