«Домклик»: В России растет средний размер первоначального взноса по ипотеке

В России отмечается рост среднего размера первоначального взноса (ПВ) по ипотечному кредитованию. Это связано с ужесточением условий по льготной ипотеке, повышением макропруденциальных надбавок и ростом ключевой ставки Банка России. По данным сервиса «Домклик», средний ПВ по ипотечным сделкам по РФ, заключенным в Сбербанке в феврале 2024 года, составил 37,2% от стоимости жилой недвижимости. То есть рост составляет 6,7% по сравнению с февралем прошлого года, пишет newia.ru. C конца прошлого года на всей территории Российской Федерации вступили в силу более строгие требования на рынке жилой недвижимости. Был сокращен максимальный размер кредита по льготной ипотеке в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 6 миллионов рублей. При этом требования к минимальному ПВ повсеместно возросли. Банком России были приняты меры для снижения доли ипотек с низким ПВ из-за опасений образования «пузыря» на рынке недвижимости в российских регионах, где возник «нездоровый» разрыв (до 40%) между ценами на жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке. В результате охлаждения рынка льготной ипотеки наблюдается рост среднего ПВ по ипотеке на первичном рынке почти до 30%, а на вторичном — до 43% (по данным за февраль 2024 года сервиса «Домклик»). По конкретным программам ипотечного кредитования ПВ по кредиту «Господдержка» вырос в среднем до 34,4%, по «Семейной ипотеке» — до 25,7%, а по «Арктической» и «Дальневосточной ипотеке» — до 24,3%. Заемщик с большим ПВ является надежным клиентом для банка, так как риски невозврата снижаются. Кроме того, ипотечный заемщик, способный внести большой первоначальный взнос при покупке недвижимости в ипотеку, демонстрирует умение управлять своими финансами. По анализу сервиса «Домклик», самые большие ПВ на новостройки собирают ипотечники Саратовской (44,4%), Ярославской (41,9%) и Белгородской областей (39,8%). Аутсайдерами являются жители Тывы, Чечни и Магаданской области, которые в феврале внесли в банк всего пятую часть от общей суммы кредита при приобретении квартир в новостройках. На вторичном рынке в феврале текущего года самые большие ПВ, составляющие 50% от суммы ипотечного кредита, были отмечены в Москве, Санкт-Петербурге и Нижегородской области. Минимальные взносы зафиксированы в Магаданской области, Республике Северная Осетия — Алания и Амурской области (от 30,7% до 32,5%). Проанализировав эту статистику, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи отметил возможность увеличения ПВ у заемщика. На данный момент это можно сделать за счет использования средств материнского капитала. Он подчеркнул, что распространенность льготных программ в российских регионах способствует более частому использованию этой субсидии для улучшения жилищных условий. Тем временем на рынке жилой недвижимости доля сделок с дисконтом уже растет. Участники рынка, опрошенные изданием «Коммерсантъ», отмечают, что в реальных продажах средняя цена жилой недвижимости постепенно снижается. Вероятно, рынок ожидает дальнейшее охлаждение. Однако аналитики предупреждают, что сниженные до комфортного уровня цены могут привлечь на рынок недвижимости новых инвесторов.