Дайджест газеты "Известия" от 12 января 2015 года (часть IV)

12.01.2015 10:46

AK&M

БАНКИ СТАЛИ В ТРИ РАЗА РЕЖЕ ОДОБРЯТЬ ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ

С начала 2012 года уровень одобрения кредитных заявок россиян снизился в три раза. В III квартале этого года доля выданных займов от общего количества поступивших запросов в банки и микрофинансовые организации (МФО) составила всего 5,3%. Таким образом, отклонены были почти 95% заявок граждан, а одобрен только каждый 20-й кредит. Еще в начале 2012 года (по итогам I квартала) уровень одобрения составлял 15,4%. Об этом свидетельствуют данные, предоставленные "Известиям" Объединенным кредитным бюро (ОКБ).

Так называемый показатель approval rate резко сократился по итогам 2012 года, и в I квартале 2013 года составил 8,3%. В I квартале 2014 года уровень одобрения кредитных заявок достиг 5,8%. Как указал замгендиректора ОКБ Николай Мясников, в 2014 году наблюдается ужесточение требований к заемщикам со стороны банков, и как следствие, значительное снижение уровня одобрения кредитов.

- Некоторые банки снизили его в 4-5 раз. В следующем году ожидаем укрепления этой тенденции, - говорит Мясников.

Сами банки ужесточение кредитной политики связывают с несколькими факторами. Это и действия Центробанка (ЦБ), направленные на охлаждение рынка потребительского кредитования. В частности, ЦБ уже повысил минимальные ставки резервирования по необеспеченному розничному кредитованию и коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками. Политика регулятора призвана снизить риски системы и долговую нагрузку на население. Сказался также существенный рост просроченной задолженности в результате бума потребительского кредитования в 2010-2012 годах - просрочка по потребительским кредитам уже превысила 800 млрд рублей.

Вдобавок в 2015 году вводятся предельные значения полной стоимости кредитов, речь об ограничении кредитных ставок. Например, в соответствии с расчетами ЦБ автокредиты под залог автомобиля не смогут стоить дороже 31,2% годовых, нецелевые потребкредиты - дороже 46,79% годовых. Соответственно, повышенные риски (в виде выдачи кредита не самому платежеспособному заемщику) банки уже не смогут компенсировать более высокими ставками. Это также скажется на кредитной политике.

В Банке Хоум Кредит отметили, что российские банки еще в 2013 году приняли ряд мер, направленных на снижение кредитной нагрузки на население. В частности, были ужесточены параметры скоринговых моделей при оценке новых заемщиков, стали проводиться дополнительная верификация и пр. Эти меры привели к улучшению качества активов. Так, например, в Банке Хоум Кредит показатель дефолта на первом платеже по новым кредитам снизился в пять раз - с 2,5 до 0,5, сообщили в организации.

В то же время, говорит замначальника управления разработки розничных банковских продуктов СБ Банка Елена Трофимова, в настоящее время на процент одобрения кредитных заявок оказывает влияние и ряд других факторов.

- Это проблемы банков с заимствованиями, нестабильная внутриэкономическая ситуация, банковский кризис и главное - такая неизвестная на данный момент величина, как стоимость фондирования. Во второй половине декабря мы наблюдаем резкое удорожание привлеченных средств, зачастую экономически не обоснованных по стоимости. Так что ожидать увеличения количества положительных решений по кредитам не стоит, - говорит Трофимова.

Гендиректор микрофинансовой организации MoneyMan Борис Батин добавляет, что 2015 год станет годом риск-менеджмента.

- В связи с кризисными явлениями в экономике в целом и повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в частности, мы ожидаем, что в краткосрочной перспективе усложнится доступ к фондированию микрофинансовых и банковских организаций. Это, в свою очередь, может привести к снижению уровня одобрения займов даже на стабильном входящем потоке заявок. В среднесрочной перспективе, до года, мы ожидаем стабилизацию финансово-кредитной системы, удешевления стоимости оптового фондирования для кредиторов благодаря в том числе действиям регулятора. Это, безусловно, скажется и на увеличении конверсии заявок в профинансированные кредиты и займы, - говорит Батин.

Зампредправления Локо-банка Ирина Григорьева напомнила, что каждые 5-7 лет банковская система "самоочищается".

- Это сопровождается ужесточением кредитных правил при принятии решения по заемщику, сменой приоритетов в кредитных продуктах на наименее рискованные. Через какое-то время процесс начинает снова набирать обороты - и уровень одобрений вырастет, - добавила собеседница.

ПРОДЛЕВАТЬ АРЕНДУ НА ЗЕМЛЮ ФЕРМЕРАМ ПРЕДЛАГАЮТ БЕЗ КОНКУРСА

Депутат Госдумы (ЛДПР), член комитета по региональной политике и проблемам Севера и Дальнего Востока Иван Абрамов подготовил законопроект, который позволит оказывать поддержку добросовестным арендаторам земель сельхозназначения в виде преимущественного права на продление договора аренды на новый срок без проведения торгов. Указанные изменения будут внесены в п. 5 ст. 9 федерального закона "Об обороте земель сельскохозяйственного назначения".

На сегодняшний день в действующей редакции закона установлено, что, в случае если иное не предусмотрено законом или договором аренды, арендатор, надлежащим образом исполнявший свои обязанности, по истечении срока договора аренды имеет при прочих равных условиях преимущественное право на заключение договора аренды на новый срок. При этом следующим пунктом поясняется, что данное преимущество заключается в том, что он сможет предложить одинаковые с другим участником торгов цену за право аренды, размер арендной платы или условия аренды. И только в этом случае он будет считаться победителем торгов и с ним заключат договор аренды на новый срок.

В российском законодательстве существует норма, аналогичная представленному законопроекту, где установлено преимущественное право для добросовестного арендатора заключить новый договор без торгов или аукционов, - это федеральный закон "О защите конкуренции", который касается государственного и муниципального имущества. Таким образом, инициатива Ивана Абрамова позволит в действительности закрепить это право.

Как указано в пояснительной записке, предлагаемое дополнение будет способствовать пресечению ненадлежащего использования земель сельскохозяйственного назначения, связанного с перемещением и уничтожением плодородного слоя почвы, порчей земли пестицидами, загрязнением отходами производства, поскольку будет оставаться у добросовестного арендатора, к которому не было нареканий.

Автор законопроекта Иван Абрамов рассказал "Известиям", что в существующих рамках закона, малому сельскохозяйственному бизнесу очень трудно конкурировать с крупными компаниями и без принятия данных поправок можно получить еще сотни пустых сел, где, как известно, большие проблемы с работой.

- В действительности ситуация получается следующим образом: как только договор заканчивается, на торги выставляется земля и фермер не в состоянии бороться с какими-нибудь агрохолдингами. Таким образом, зачастую они теряют свои земли. А это всё малый бизнес, который дает 7-10 рабочих мест, что для села очень и очень важно, - уверен парламентарий.

Иван Абрамов считает, что даже с точки зрения развития региона выгодно развивать долгосрочные отношения, в которых добросовестный предприниматель сможет реализоваться, а не гнаться за более крупным финансовым выигрышем на аукционах.

- Я предлагаю, чтобы, когда у фермера заканчивается договор аренды, он при желании смог бы продлить его без какого-либо конкурса. Сейчас по закону могут продлить, если не поступило ни одной заявки, но тогда получается, что никаких гарантий и стабильности ведения бизнеса не существует. Тем более что все 5 лет договора аренды ты обрабатывал землю, ухаживал, удобрял правильными удобрениями, и тут приходят более сильные финансовые структуры и их забирают. Где здесь справедливость? - возмущен депутат.

Дополнительной причиной, по мнению депутата, является то, что нередки случаи, когда земля, которая передается не в руки ответственного человека, а людям, ищущим быстрых прибылей, превращается в негодную для сельского хозяйства. Поэтому он предлагает пересмотреть взгляды на данную проблему.

- В связи с такой земельной политикой мелкие собственники хозяйства остаются в минусе. Нужно совершенно другое отношение - если арендатор платил вовремя, не засорял территорию, у него не было нареканий со стороны контролирующих органов, то почему бы не оставить ему ее обрабатывать дальше, - отметил Абрамов.

Своего коллегу поддержал первый замруководителя фракции ЛДПР Алексей Диденко. По словам депутата, нужно переходить от популистских лозунгов к реальным решениям проблем и закон о земле - один из самых актуальных.

- Инициатива очень здравая, и я уверен, что Иван Абрамов полностью погружен в данную проблему. Ведь он с Дальнего Востока, и там отношение к земле очень трепетное, учитывая, что рядом находится Китай, которому очень нужно место для развития. А мы прекрасно понимаем, что главное наше богатство - это земля, и отдавать ее мы никому не собираемся. Здесь нужно отметить, что у наших людей должно быть преимущество, - убежден депутат.

Американский фермер Джастас Уолкер, который ведет хозяйство в Красноярском крае, позитивно оценил инициативу депутата. Он считает, что нужно подумать не только о преимуществах по аренде, но и инициировать передачу земли в безвозмездное пользование эффективным фермерам.

- Система аукционов подразумевает, что ты при окончании пятилетних работ сможешь выкупить землю. Но нередко бывает, что люди обрабатывают землю, а по окончании срока аренды их выкидывают. Естественно, что тот, кто делает всю работу, должен получать данный участок. Но лучше всего - отдать в собственность, - считает фермер.

ПРЕЗИДЕНТА ПРОСЯТ НЕ СНИЖАТЬ МИНИМАЛЬНУЮ ЦЕНУ НА ВОДКУ

Решение Росалкогольрегулирования (РАР) понизить минимальную розничную цену на водку с 1 февраля 2015 года до 185 рублей за 0,5 литра вызвало возмущение со стороны антиалкогольных активистов. Так представители Российской коалиции за контроль над алкоголем направила 29 декабря письмо Владимиру Путину с просьбой скорректировать политику правительства, которое, по их мнению, своими действиями может нивелировать успех от применения концепции по снижению злоупотребления алкоголем и профилактике алкоголизма.

- Решения Правительства РФ о заморозке акцизов и снижении минимальных цен на водку, а также другие инициативы по ослаблению антиалкогольного законодательства рискуют привести нас к алкогольной катастрофе 90-х годов. Ранее в моменты экономических кризисов начала 1990-х и после 1998 г. удешевление водки уже приводило к колоссальному росту смертности вследствие роста ее доступности, - говорится в письме, адресованном президенту.

Как пишут авторы обращения, только лишь после 2005 года Россия смогла достичь успехов в снижении смертности. C 2005 по 2013 год она сократилась с 2 млн 304 тыс. до 1 млн 872 тыс. смертей в год. Представители коалиции отмечают, что последние правительственные решения были направлены целиком и полностью на либерализацию требований к алкогольной отрасли и связывают это с действиями алкогольного лобби. Это и заморозка акцизов, и снижение минимальных розничных цен на водку с 220 рублей до 185 рублей за 0,5 литра, и легализация рекламы пива и вина на телевидении.

- Системная отмена ограничительных мер государственной политики регулирования алкоголя способна привести к росту связанных с алкоголем смертности, заболеваемости и социальных проблем и воспрепятствовать выполнению Вашего предвыборного Указа N 606 от 7 мая 2012 года "О мерах по реализации демографической политики Российской Федерации", предусматривающего обеспечение увеличения к 2018 году ожидаемой продолжительности жизни в Российской Федерации до 74 лет, - говорится в письме Коалиции.

Антиалкогольные активисты просят президента поручить правительству вернуть растущие акцизы для алкоголя - поднять налог в 2015 году с 500 до 600 рублей за 1 литр безводного спирта, как и планировалось, а также отменить МРЦ для водки в 185 рублей и поднять ее до 220 рублей, ввести мораторий на ослабление ограничительных мер для алкогольной отрасли. Также предлагается "передать полномочия Росалкоголя в области регулирования алкогольной спиртосодержащей продукции и этилового спирта, в ведение социального блока правительства, Минздрава и Роспотребнадзора, включая создание Комиссии Концепция государственной политики по снижению масштабов злоупотребления алкоголем и профилактике алкоголизма среди населения Российской Федерации".

Как сообщила "Известиям" сопредседатель Российской коалиции за контроль над алкоголем Дарья Халтурина, снижение МРЦ на водку произошло из-за дезинформирования правительства и президента.

- У нас есть два региона, где представлены крупные водочные производства. Это Татарстан (ОАО Татспиртпром) и Башкирия (ОАО Башспирт). Они писали премьер-министру о том, что их внутренние рынки переполнены дешевой водкой из Казахстана и надо снижать акцизы для отечественных производителей, создавать условия, чтобы они могли вытеснить контрабанду, - говорит Халтурина. По ее словам, проверки в торговых точках от антиалкогольной коалиции в этих республиках не выявили массовой продажи казахской водки. Однако процесс по либерализации требований к алкогольной отрасли был запущен.

Действительно, в СМИ проходила информация о том, что врио президента Башкирии Рустем Хамитов в сентябре этого года обратился к Дмитрию Медведеву с информацией о падении акцизных сборов и снижении конкурентноспособности отечественных производителей алкоголя из-за роста розничных цен и повышения акцизов. Весной же подобное письмо главе правительства написали и власти Татарстана.

Директор центра исследований федерального и регионального рынков алкоголя (ЦИФРРА) Вадим Дробиз считает, что снижение МРЦ с 220 рублей до 185 рублей за 0,5 литра скорее выгодно больше локальным производителям в регионах, чем федеральным, крупным компаниям, осуществляющим поставки по всей стране.

- Крупные производители не смогут делать такую дешевую водку для розницы, так как растут их издержки, в том числе на логистику. Такая МРЦ выгодна тем, кто не везет свою продукцию за пределы региона, - говорит Дробиз.

Эксперт убежден, что на такие меры власти пошли из-за кризиса, чтобы местные производители наращивали продажи, а региональные бюджеты получили источники пополнения средствами.

Он считает, что для легальных производителей водки снижение МРЦ может стать даже вредным, так как на полках магазинов легальную продукцию будет практически не отличить от контрабанды.

Напомним, что 29 декабря стало известно о подготовленном РАР приказе о снижении МРЦ на поллитровую бутылку водки с 220 до 185 рублей. При этом отпускная цена за самую дешевую бутылку от производителя должна снизится со 171 рубля до 162 рублей, а оптовая с 179 рублей до 170. Официальных комментариев по данному документу ведомство не предоставляло.

Источник в РАР подтвердил "Известиям", что приказ о снижении МРЦ подписан главой РАР Игорем Чуяном. В РАР также отметили, что снижение МРЦ не сделает легальную водку неотличимой от контрабанды.

- Ни одна бутылка алкоголя не останется без учета, - пообещал источник в ведомстве.