С 26 сентября банки смогут блокировать карты из-за подозрительных операций

В день, когда сборная Германии с треском проиграла команде Южной Кореи, вышел Федеральный закон от 27 июня 2018 г. № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств». На следующий день он был опубликован в «Российской газете», а вступит в силу через 90 дней после даты официальной публикации, то есть 26 сентября.
Проверка связи

В законе сказано, что в течение двух дней, пока действует блокировка из-за подозрительного действия с картой, банк обязан направить клиенту запрос о подтверждении операции. Как это будет осуществляться?

«Для связи с клиентом банки должны использовать все имеющиеся у него доступные средства связи: телефон, электронную почту. Способ связи должен быть прописан в договоре. Организацией технического процесса блокировки, то есть, порядком действий каждый банк займется самостоятельно», — сообщили в челябинском отделении Банка России.

Как физически это будет осуществляться, пока не ясно. Для начала банк должен удостовериться, что человек у телефона именно тот, за кого себя выдает, то есть идентифицировать клиента. Ведь иначе нет смысла блокировать.

Обычно проверка осуществляется с помощью ответов на тестовые вопросы — сотрудники просят назвать паспортные данные, которые не указаны на карте.
Паролем также может служить «секретное» слово из анкеты, которую заполняют при открытии карт-счета. Вы сможете вспомнить свое секретное слово или номер общегражданского паспорта, который остался дома в паре тысяч километров от пляжа? А после трех рюмок текилы, за которую, кстати, надо бы заплатить? Или спросонья, если кто-то в Индии снимает деньги с вашего счета, а вы мирно отдыхаете дома в Челябинске?

Есть и финансовая составляющая: кто платит за роуминг? У разных операторов разные условия для входящих звонков и СМС-сообщений. Кроме того, многие из нас, как раз для того, чтобы сэкономить в зарубежной поездке, приобретают туристические сим-карты, чтобы пользоваться дешевыми местными тарифами.
В таком случае связаться с клиентом по указанному в договоре телефону будет невозможно.

В законе указан еще один способ связи — электронная почта, но она не оперативна, да и механизм идентификации в данном случае непонятен.

Безусловно, увеличивается и нагрузка на колл-центры банков: придется обзванивать достаточно большое количество клиентов, скорее всего в круглосуточном режиме. Возможно, потребуется увеличение штата или расширение функционала сотрудников.
Только по Челябинской области у клиентов региональных и филиалов федеральных банков на руках находится более 6 миллионов пластиковых карт.

В крупных федеральных банках, обслуживающих миллионы физлиц (а у некоторых из них может быть несколько карт) от Камчатки до Калининграда, все связи с клиентами осуществляются через единый центр поддержки. Насколько у них увеличится объем работы, можно только догадываться.
Попутно вспомним, как трудно бывает до них дозвониться, прорвавшись через автоответчик, сортирующий запросы по цифрам меню.

Иными словами, очевидно, что расходы на обслуживание клиента для банков возрастут, и на кого они будут раскиданы, можно не сомневаться.

Как челябинские банки готовятся к изменениям в законодательстве, выяснить так и не удалось.
За дополнительной информацией мы обратились в несколько региональных банков ни в одном из них не стали ничего комментировать. Даже в неформальном разговоре на условиях анонимности.
Ну что ж, в данном случае отсутствие информации это тоже информация.

Путешественнику на заметку

Нестандартные и подозрительные действия клиента выявляются не вручную — их маркирует специальный алгоритм.
Но только человек может опровергнуть мнение системы.

В комментариях на популярном портале Банки. ру представители кредитных организаций дали несколько советов, как можно избежать неприятностей в путешествии.

Например, перед поездкой имеет смысл позвонить в центр поддержки клиентов и предупредить о датах и странах, а также о пересадках в аэропорту третьей страны. Впрочем, связаться с оператором допустимо и через соцсети, чат-боты или интернет-звонки, многие банки охотно пользуются этими каналами коммуникаций.
Можно также воспользоваться опцией «заказать обратный звонок». В любом случае, владельцам карт стоит оставаться на связи.

Для подстраховки можно купить что-либо не слишком дорогое в аэропорту вылета, например, чашку кофе. Автоматическая система отреагирует на трансакцию, и следующая покупка за рубежом уже не вызовет таких подозрений.

Еще один вариант — заранее оформить предоплаченную карту на время поездки, стоимость услуги будет зависеть от банка.
Кроме того, в дорогу лучше отправляться с несколькими картами, желательно разных платежных систем и разных банков, если есть такая возможность.

И никогда не лишним будет помнить, что снимать наличные безопаснее всего в банкоматах, расположенных в отделениях банков.

Впрочем, это пока мнения экспертов банковского сообщества. Как конкретно будет действовать ваш банк, вы узнаете не позже, чем через два месяца. Перед тем как вступят в силу внутренние документы с изменениями согласно закону № 167-ФЗ, банки обязаны известить клиента.