Ипотека или кредит: как лучше купить квартиру?
Кемеровский юрист и арбитражный управляющий Анна Меженок рассказывает, как сохранить квартиру, если вы лишились работы и больше не можете платить по кредиту.
Часто молодая семья, планирующая покупку квартиры, думает либо накопить на нее денег, либо взять жилье в ипотеку, но все забывают о потребительском кредите. Расскажу на собственном примере - недавно я взяла квартиру в Калининграде.
Квартира стоила чуть меньше двух миллионов рублей, на первоначальный взнос было 700 тысяч. У меня было несколько вариантов: ипотека на 15 лет под 8,5% годовых либо потребительский кредит на ту же сумму на 5 лет под 9,2%. Если бы я взяла ипотеку, сумма переплаты у меня бы составила при ежемесячном платеже 19100 рублей почти два миллиона - 1 877 916 рублей. В итоге я выбрала кредит, где переплатить придется всего 500 тысяч рублей - меньше, чем по ипотеке, в три раза. Но платеж составил 41500 рублей.
Что выбрать вам - меньший платеж с большей переплатой в ипотеке или большой платеж с меньшей переплатой в потребительском кредите? В преддверии глобального экономического кризиса я советую второй вариант. Если главный добытчик вашей семьи вдруг потеряет работу, ипотечную квартиру вы точно потеряете - банк не будет волновать, был ли использован материнский капитал, прописаны ли в квартире дети и т.п. Но с потребительским кредитом все иначе - если квартира является единственным жильем, в случае потери работы она останется вашей. Если вы не будете платить кредит, банк, конечно, обратится в суд, приставы возбудят исполнительное производство, арестуют ваши карты и будут взыскивать 50% дохода, но квартира останется ваша. Даже если вы прошли процедуру банкротства, жилье все равно останется за вами, потому что единственное жилье в России неприкосновенно. К сожалению, ипотечной квартиры это не касается, пока вы не выплатите кредит в банке.
Взвесьте все за и против. Подумайте, есть ли 100% гарантия, что вы не потеряете работу? Если гарантии нет, лучше выбрать потребительский кредит - так вы хотя бы останетесь с жильем.