Из первых рук: итоги 2 августа 2021 года

В понедельник праздник пришел во все фонтаны страны. Чтобы сегодня благополучно добраться до дома после работы, не помешает знать ответ на вопрос: «Сколько полосок у тельняшки?». Редакция «Выберу.ру» узнала. Сообщаем: две – белая и небесно-голубая. И продолжаем работать с интересной информацией банков, страховых, финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

^{Фото fotostrana.ru}

Прибыль Абсолют Банка в первом полугодии составила 2 млрд рублей. По данным РСБУ прибыль Абсолют Банка за первые шесть месяцев 2021 года составила два миллиарда рублей, что на 1.95 миллиарда рублей превышает показатели аналогичного периода прошлого года. На всех направлениях бизнеса, которые Абсолют Банк определил для себя, как стратегически приоритетные, отмечена позитивная динамика. Банк сохраняет стабильную базу привлеченных средств: в первом полугодии объем средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, увеличился на 2%: с 198,9 млрд рублей до 202,8 млрд рублей. Чистая ссудная задолженность, оцениваемая по амортизированной стоимости, выросла на 6% и составила 175,8 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2020 года, чистый процентный доход Банка увеличился на 15% (0,53 млрд рублей), а чистый комиссионный доход — на 14% (0,21 млрд руб.). В соответствии с 123 формой РСБУ капитал Абсолют Банка по состоянию на 30 июня 2021 года составил 30,9 млрд рублей. Нормативы достаточности H1.0 и Н1.1 равняются, соответственно, 12,81% и 10,21%.

Альфа-Банк запустил кредитование малого и микробизнеса (ММБ) под поручительство региональных фондов поддержки. Одна из основных проблем малого бизнеса — нехватка залога, что ограничивает возможный размер кредита. Многие предприниматели сталкиваются с тем, что не могут получить кредит на нужную сумму. В таких случаях Альфа-Банк готов рассмотреть поручительство регионального фонда. Оно может покрывать до 70% выдаваемого кредита. Как комментируют в банке, клиенты могут получить желаемый кредитный лимит даже если им не хватает своего залога. Мы работаем, в том числе, с крупными суммами. Максимальный объем кредита для малого и микробизнеса в Альфа-Банке достигает 150 млн рублей, срок — 10 лет. Альфа-Банк — давний и надежный партнер московского фонда, за годы работы столичный бизнес уже получил 17,4 млрд рублей на оборотные, инвестиционные и иные цели. На текущий момент Альфа-Банк выдает кредиты ММБ под поручительство фондов в Москве, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. До конца года планируется запустить продукт еще в 24 регионах.

Альфа-Банк предложил клиентам рефинансировать кредит под 0%. Банк запустил акцию по рефинансированию кредитов. Она продлится по 8 сентября и позволит клиентам не платить проценты в первые три месяца – нужно будет вносить только минимальный платеж по кредиту. Проценты за кредит будут начисляться с четвертого месяца с момента оформления рефинансирования – по сниженной ставке от 5,5%. Рефинансирование позволяет снизить ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредитам Альфа-Банка или других банков. Плюсы рефинансирования – в возможности получить дополнительные деньги на любые цели без увеличения платежа или сократить ежемесячные расходы на кредит. Как отметили в банке, повышение ключевой ставки повлияло на рост процентов по кредитам по рынку, но нам важно продлить для клиентов комфортные условия. Мы сохраняем минимальную ставку и предлагаем совсем не платить проценты в первые три месяца. При этом срок кредита не увеличивается, и у клиента не будет никаких переплат.

Внутренний поток туристов в Москву в первые 6 месяцев 2021 года по сравнению с тем же периодом 2019-го восстановился почти на 90% и составил более 3,6 млн россиян. Такие данные приводятся в исследовании экспертов РЭУ им. Г.В.Плеханова. Из 13,6 млн отдыхающих, посетивших столицу в прошлом году, 12,8 млн – жители регионов России. В Москве аренда посуточного жилья этим летом в среднем стоит 2970 рублей за сутки – это на 11% дороже, чем летом 2019 года. Санкт-Петербург обогнал Москву по стоимости посуточной аренды жилья и стал самым популярным некурортным городом для поездок у россиян этим летом. Второе место рейтинга занимает Москва, третье – Казань, далее идут Калининград и Кисловодск. Также в топ-10 некурортных городов вошли Нижний Новгород, Екатеринбург, Волгоград, Тюмень и Ярославль. Самая дорогая аренда посуточного жилья этим летом оказалась в Санкт-Петербурге – 3070 рублей в среднем за сутки. По сравнению с допандемийным летом 2019 года цены здесь выросли на 15%. Среди крупнейших российских городов в первой десятке по средней стоимости посуточной аренды жилья также оказались Калининград, где в данный момент показатель составляет 2 740 рублей (+16% по сравнению с летом 2019 года), Казань – 2 740 рублей (+10%), Ярославль – 2 200 рублей (+5%), Нижний Новгород – 2 080 рублей (+7%), Кисловодск – 2 030 рублей (+2%). Наиболее доступные цены на посуточную аренду среди крупнейших городов России зафиксированы в Екатеринбурге (1 970 рублей за сутки), Волгограде (1 950 рублей) и Тюмени (1 880 рублей). По сравнению с летом 2019 года цены здесь практически не изменились.

В первом полугодии 2021 г. Банк ЗЕНИТ увеличил выдачу кредитов физическим лицам до 12 млрд рублей, что в 2 раза превышает результат за аналогичный период 2020 года. Розничный кредитный портфель банка вырос на 9% и достиг 50 млрд рублей. Драйвером роста объемов выдач стали потребительские кредиты. За шесть месяцев 2021 года клиенты оформили свыше 7,5 тыс. потребкредитов на сумму 5 млрд рублей. Портфель банка в этом сегменте увеличился на 14%, до 15 млрд рублей. Прирост объемов ипотечного кредитования составил 35%. Банк ЗЕНИТ предоставил частным лицам более 860 жилищных кредитов на сумму 3,3 млрд рублей. Ипотечный портфель банка с начала года достиг 23,7 млрд рублей, увеличившись на 2%. В сегменте автокредитования клиенты оформили 3 тыс. кредитов более чем на 3,6 млрд рублей. Портфель автокредитов с начала года вырос на 16%, до 11,2 млрд рублей.

Почта Банк повысил ставки по сберегательному счету до 6,5% годовых. Всем клиентам, открывшим с 1 августа 2021 года сберегательный счет, в течение первых 6 месяцев будут начисляться повышенные ставки на остаток средств на счете (от 50 тыс. рублей). Максимальный размер начислений составит 6,5% годовых для зарплатных и пенсионных клиентов при обороте от 10 тыс. рублей в месяц. Также до максимального значения — 6,5% годовых — увеличивается ставка на остаток на текущем счете в рамках пакета привилегий «Почетный клиент». Напомним, что с 23 июля Почта Банк также увеличил процентные ставки по всей базовой линейке вкладов на 0,25%, а по промовкладу «Горячий сезон» - на 1,5%. Таким образом, теперь максимальная ставка в базовой линейке составит 5% годовых, а по промовкладу «Горячий сезон» - 7% годовых. Также улучшены условия специального вклада для пенсионеров «Пенсионный+», по которому теперь можно получить ставку до 6,5% годовых. Базовая ставка по этому депозиту повышена до 4,5% годовых, к ней можно получить надбавку +1,75%, если перевести пенсию в Почта Банк. А также +0,25%, если тратить по карте от 10 000 рублей в месяц (со второго месяца). При этом условия действуют как для новых клиентов-пенсионеров, так и для тех, кто уже давно перевел пенсию в банк. Вклад можно открыть на 9 месяцев на любую сумму от 50 тыс. рублей. В течение всего срока вы можете добавлять средства во вклад из получаемой пенсии или другого дохода. Проценты по этому депозиту вы начнете получать уже с первого месяца, а не в конце срока действия вклада.

Тамбовский филиал «АльфаСтрахование» защитил по договорам добровольного медицинского страхования работников ООО «Рассказовский свиноводческий комплекс» (РАСК). Страховая программа включает амбулаторно-поликлиническую и стационарную помощь, а также стоматологическую помощь. Основной вид деятельности предприятия – разведение свиней. Кроме того, компания занимается выращиванием зерновых, зернобобовых культур и семян масличных культур. ООО «РАСК» уже более 15 лет работает на агропромышленном рынке. «АльфаСтрахование» застраховала по договорам ДМС 259 сотрудников предприятия. Общая страховая сумма превысила 250 млн руб. «АльфаСтрахование» уже третий год подряд страхует коллектив ООО «РАСК». Обеспечение коллектива полисами ДМС говорит о высокой степени ответственности работодателя за своих сотрудников. Кроме того, выбор в пользу ДМС – залог здоровья работников, а значит, и стабильности производственного процесса.

ВТБ прогнозирует рост спроса на долгосрочные вклады. По итогам первого полугодия 2021 года в сегменте сбережений произошли изменения, которые существенно скорректируют структуру рынка в ближайшее время. Основное влияние на сектор оказали два фактора: сформировавшаяся в 2020 году привычка розничных клиентов держать средства «под рукой» на случай необходимости и инфляция, которую Банк России намерен остановить за счет неоднократного повышения ключевой ставки. Отдельные изменения на рынке мы наблюдаем уже сейчас. Увеличение ключевой ставки ЦБ РФ привело к новому циклу роста процентных ставок по сберегательным продуктам, что в целом повысило привлекательность рынка классических сбережений. По нашим прогнозам, по итогам 2021 года их объем может вырасти на 6-9% против 3-4% в рамках изначальных прогнозов. Основной реакцией кредитных организаций на ужесточение политики регулятора стала попытка фиксировать «длинные» деньги (средства клиентов на срок свыше 1 года) в ожидании дальнейшего роста ставок. Банки удешевляли привлечение и активно предлагали ультрадолгосрочные вклады на срок 2-3 года. В результате за первое полугодие средняя ставка по вкладам на срок от одного года выросла на 1,01 п. п., в то время как по среднесрочным депозитам – на срок от полугода до года – и по счетам до востребования она увеличилась на 0,26-0,27 п. п.

Около 500 тысяч клиентов ВТБ уже успели получить «школьные» выплаты. За первые несколько часов 2 августа около 500 тысяч клиентов ВТБ получили государственные выплаты в размере 10 тысяч рублей на подготовку детей к школе. Со своей стороны ВТБ добавит к этой сумме 10% бонусами и предложит бесплатное онкострахование для детей. Для этого клиенту не потребуется производить дополнительных действий: в течение недели после получения школьной выплаты 1 000 бонусов за каждого ребенка начислятся на бонусный счет родителя. Их можно перевести в рубли (по курсу 1 рубль = 1 бонус) или потратить на покупку товаров из каталога программы лояльности «Мультибонус», а также использовать при покупке авиа- и железнодорожных билетов в мобильном приложении или на сайте программы.

Банк Русский Стандарт: в СБП появится возможность привязки счета. Банк Русский Стандарт участвует в пилотном проекте по разработке нового сервиса в рамках Системы быстрых платежей – привязки счета. Банк первым реализовал этот функционал для своих клиентов-юридических лиц. Для клиентов-физлиц возможность использовать этот сервис будет предоставлена позже, после полномасштабного запуска сервиса. Также после запуска сервиса юрлица смогут получать оплату с регулярными платежами от клиентов с помощью Системы быстрых платежей (СБП), а физлица, в свою очередь, смогут привязывать счета для автоматической оплаты покупок по СБП. Новый сервис СБП позволит покупателям привязывать свой счет на сайте или в приложении компании. Это могут быть интернет-магазины, где предоставляется возможность оформления регулярной покупки или покупки в рассрочку, микрофинансовые организации – для автоматического погашения займа, списания за подписку в онлайн-кинотеатрах и т. п. Технология проста – при оформлении подписки в приложении компании формируется специальный QR-код. Клиент, выбрав опцию оплаты через СБП, переносится в мобильное приложение своего банка* и безопасно подтверждает уже в нем оформление подписки. Компания-поставщик услуг при этом получает специальный идентификатор и далее, при необходимости получить очередную оплату, он формирует по нему запрос. Преимущества сервиса в том, что все платежи со счета покупателя затем поступают автоматически в пользу компании, без какого-либо участия или дополнительного подтверждения от клиента. С помощью нового сервиса покупателю не требуется всякий раз создавать новый платеж и подтверждать его в мобильном банке. Он может с легкостью лично задавать его параметры в рамках подписки: сумму, желаемую дату и регулярность списания средств, которые в дальнейшем будут автоматически списываться с его счета с помощью СБП.

Совкомбанк по итогам первого полугодия 2021 г. вошел в топ-10 ипотечных банков по объему выдаваемых ипотечных кредитов, поднявшись сразу на 3 ступени в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Объем выданных банком ипотечных кредитов за первые шесть месяцев 2021 года превысил 38,9 млрд руб., прирост к аналогичному периоду прошлого года составил 197%, по данным аналитического обзора ДОМ.РФ. Банк в первом полугодии 2021 г. стал лидером по доле кредитов под залог имеющейся недвижимости – 29% от общей выдачи ипотеки, а также вошел в топ-5 банков по объемам выдачи на ИЖС, готовые жилые дома и земельные участки.

Альфа-Банк представил ежедневный аналитический обзор рынка. В минувшую пятницу российский рынок акций оказался под влиянием негативных настроений на мировых рынках. Индекс РТС опустился на 0,8% до 1 625 пунктов, а индекс Московской биржи снизился на 0,9% до 3 771 пунктов. На рынке наблюдалась некоторая фиксация прибыли, популярностью пользовались защитные стратегии – на каждые четыре снижающихся акции приходилась одна акция роста. В целом динамика российского рынка акций была сильной на прошлой неделе, и за неделю индекс Московск ой биржи прибавил 0,6%, а индекс РТС повысился на 1,9%. Индексы MSCI EM и Wall Street снизились примерно на 0,3%, тогда как азиатские индексы опустились примерно на 1%. Курс рубля укрепился (+0,1% до 73,08 руб./долл.) в пятницу, тогда как цены на нефть снижались (Brent -0,8% до 75,41 долл./барр.). Российский рынок акций начал неделю на позитивной ноте. Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет восстанавливаться на фоне улучшения настроений на мировых рынках и возобновления reflation trade, которые поддерживают акции российских циклических компаний. Улучшение мировых настроений в начале недели происходит на фоне небольшого ослабления курса доллара и роста доходностей КО США; цены на золото превзошли уровень сопротивления и немного снизились, по-прежнему торгуясь выше $1 800/унцию. Цены на нефть открыли неделю снижением на 1,0%, однако остаются сильными и торгуются у отметки $75,41 долл./барр. Американские и европейские фьючерсы указывают на рост на открытии рынков. Сегодня будет оглашен приговор по делу американского инвестора Майкла Калви, что может укрепить привлекательность российского рынка акций в глазах международных инвесторов.