Вырос размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки

В июне 2021 г. средний размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос по сравнению с декабрем 2020 г. на 11,3%, составив 78,2 тыс. рублей.

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2021 г. средний размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос по сравнению с декабрем 2020 г. на 11,3%, составив 78,2 тыс. руб. против 70,3 тыс. руб.

В сообщении НБКИ его эксперты поясняют, что показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

При расчете нового значения рекомендованного семейного дохода НБКИ использовал данные 4000 кредиторов, передающих ему сведения. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке в июне 2021 г. составило 713 баллов (минимальное значение — 300, максимальное — 850 баллов).

В июне 2021 г. самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30 регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (168,7 тыс. руб.), Московской области (122,7 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (105,5 тыс. руб.), Приморском (92,4 тыс. руб.) и Хабаровском (91,3 тыс. руб.) краях.

При этом наиболее серьезную динамику роста данного индикатора среди названных 30 регионов демонстрируют Ставропольский край (+24,6%), а также Челябинская (+20,0%), Омская (+19,8%) и Нижегородская (+19,3%) области. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель с начала года вырос на 12,6 и 14,6%. В то же время, снижение показателя в топ-30 регионов эксперты НБКИ зафиксировали только в Оренбургской области (–1,0%).

«С начала года средний размер рекомендованного семейного дохода российского заемщика, комфортного для обслуживания ипотеки, существенно увеличился. В наибольшей степени на показатель повлиял рост среднего чека ипотечного кредита, обусловленный увеличением стоимости квадратного метра. В то же время динамика доходов населения не компенсировала быстрое удорожание жилья. В этих условиях заемщикам важно контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни», — рекомендует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

НБКИ предлагает ознакомиться с «Динамикой рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2020 — 2021 гг. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов».