Спаси и сбереги. Вклады в долларах не защитят деньги от инфляции?
В 2019 году организации массово сократили депозиты в евро, у долларовых – крошечные проценты, а рублю россияне не доверяют. Прогноз на 2020 год неутешительный: у ставок нет причин расти. И, скорее всего, придётся искать другой вариант, чтобы защитить накопления от инфляции.
Жители России не доверяют банкам, и это показывают не только опросы. Достаточно зайти на тематические форумы или в комментарии на нашем портале, чтобы понять: люди не готовы нести в банк кровные. В 2019 году организации массово сократили депозиты в евро, у долларовых – крошечные проценты, а рублю россияне не доверяют. Прогноз на 2020 год неутешительный: у ставок нет причин расти. И, скорее всего, придётся искать другой вариант, чтобы защитить накопления от инфляции.
Ставкам веры нет
Весной 2020 года россияне забрали из банков 1,43 триллиона рублей − это рекорд. Люди снимают деньги со вкладов либо для оплаты повседневных нужд, потому что потеряли доход, либо из-за недоверия. Так бюджеты и копятся под матрасами нации. Надеяться на пассивный доход по вкладам в «баксах» не приходится. За год средняя ставка в банках из ТОП−20 рухнула почти на 1 процентный пункт. 2 июня 2019 она была 1,635% годовых, а 31 мая 2020 – уже 0,699%. Такую статистику показывает индекс вкладов «Выберу.ру».
Индекс вкладов «Выберу.ру». На индексе — изменение средней ставки по вкладам в долларах США на срок до 1 года.
Организации продолжают снижать доходность. Сбербанк сильно опустил проценты по депозитам: у вклада «Сохраняй» – до 0,01−0,55% против 0,01−0,85%. У «Пополняй» – до 0,01−0,35% против 0,01−0,5%. Доходность программы «Управляй» снизилась до 0,01−0,2% годовых против прежних 0,01−0,3%.
При этом Сбербанк не задал тенденцию, а продолжил. Как пишет Prime, ВТБ снизил проценты ещё 29 мая – на 0,15−0,5 пункта. Максимальная доходность в банке теперь – 0,5% годовых у вклада «Комфортный. Привилегия».
%ТГБ1%
Другие крупные банки идут тем же путём. Газпромбанк изменил ставку на 0,2%, теперь самый дорогой депозит организации – «Для сбережения», 0,8% годовых. Московский кредитный банк тоже ухудшил условия, максимальная ставка – 0,65%
Совкомбанк и «Ак Барс» следуют рыночным трендам, снижая максимальные ставки до 1,2% и 0,5% соответственно.
Надеяться на рост ставок?
У долларовых вкладов нет предпосылок к увеличению доходности. 29 апреля Федеральная резервная система США сохранила процентную ставку в диапазоне 0−0,25%. Ставка ФРС влияет на стоимость депозитов в американской валюте так же, как и ставка Центробанка РФ – на вклады в рублях. А учитывая, что и российский регулятор может снизить ключевую ставку в июне, подешевеют и рублёвые депозиты. Не исключено, что ставки в национальной валюте опустятся до текущего уровня инфляции – 4%. Средняя доходность в российских банках и так 5,183% на 31 мая.
Если есть сбережения и не хочется, чтобы инфляция их «съела», можно выбрать другие инструменты. Например, Минфин советует вкладываться в ОФЗ-н и даже увеличил их выпуск. Доходность облигаций федерального займа выше на 1% относительно вкладов Но, какой бы инвестиционный инструмент вы не выбрали, помните, что везде есть риски и простой пассивный доход – большая удача.