Погашение или накопление? Каковы преимущества досрочной выплаты кредита в 2025 году

Если вы оформили кредит до 2023 года, рекомендуется не торопиться с его досрочным погашением. Об этом сообщает сайт aif.ru ссылаясь на кредитного эксперта Екатерину Шакурову. В противоположной ситуации, когда займ был взят недавно, досрочная выплата долга может привести к серьезному снижению переплаты.

«Всё зависит от намерений заемщика и даты получения кредита, - отмечает эксперт. – Займы до начала 2023 года лучше не погашать досрочно, так как большая часть процентов уже уплачена, и сейчас происходит снижение основного долга. Кроме того, ставки на кредиты в тот период были значительно ниже нынешних, порой в два или три раза. Более выгодно будет направить свободные средства на депозит».

Если средства были привлечены недавно, досрочное погашение может уменьшить финансовую нагрузку и общую переплату по процентам, объясняет Шакурова. В данный момент средняя ставка по необеспеченным кредитам приблизительно составляет 35%, и значительного ее снижения в этом году ожидать не стоит.

Тем не менее, у должников образуется высокий ежемесячный платеж. Некоторые заемщики прибегают к рефинансированию под залог недвижимости, однако это может быть выгодно только тем, кто имеет кредиты по ставкам выше 25%. Рефинансирование имеет смысл, если ставка снижается до уровня хотя бы 17%, по мнению эксперта.

«На сегодняшний день многие заемщики, пользующиеся льготными ипотечными программами, предпочитают размещать свободные средства на депозитах, - утверждает Шакурова. – В настоящее время средние ставки по вкладам колеблются между 16-18%, а некоторые банки могут предложить и 22-23%. Если вы долго выплачиваете кредит по ставке 10-15% в год, гораздо разумнее положить свободные деньги в банк – это может помочь в будущем закрыть оставшийся долг, а по истечении срока депозита вы получите дополнительный доход».

Но не стоит забывать о том, что важно учитывать и другие факторы, такие как возможные штрафы за досрочное погашение кредита. Некоторые банки могут устанавливать высокие штрафные проценты, что делает досрочное погашение менее выгодным. Всегда стоит внимательно изучить условия вашего кредитного договора и проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы понять все нюансы и принять обоснованное решение.

Также следует учитывать, что накопление средств на депозитах может быть наиболее подходящим вариантом, если вы в состоянии контролировать свои финансы. Создание резервного фонда поможет избежать финансовых трудностей в будущем и обеспечит стабильность в сложных ситуациях.

Таким образом, выбор между досрочным погашением кредита и накоплением средств на депозитах зависит от индивидуальных обстоятельств заемщика, его финансовой ситуации и целей. Обдуманный подход и планирование существенно повысят шансы на успешное управление долгами и финансами.