«Вернуть программе её изначальный смысл»: как изменятся условия семейной ипотеки с февраля
В декабре 2025 года выдача ипотеки в России подскочила более чем в два раза. Люди стали активнее брать жилищные займы в преддверии обновления льготной программы для семей с детьми. С февраля родители больше не смогут брать два кредита с господдержкой отдельно друг от друга и будут обязаны выступать созаёмщиками по одному договору. Предполагается, что нововведение позволит сократить число злоупотреблений, когда квартиру покупают в инвестиционных целях, а не для улучшения жилищных условий. Какие именно есть предложения — в материале RT.
Россияне стали вдвое активнее брать ипотеку в преддверии обновления льготной программы для семей с детьми. Об этом свидетельствуют опубликованные в среду, 28 января, материалы Объединённого кредитного бюро (ОКБ).
Согласно исследованию, в декабре 2025 года в стране было выдано более 162,8 тыс. жилищных займов на сумму свыше 776,8 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2024-го выдача выросла на 148% в количественном выражении и на 184% — в денежном.
Больше всего кредитов за месяц взяли в Москве (12,5 тыс. займов на 91,9 млрд рублей), Московской области (9,36 тыс. займов на 58,2 млрд рублей) и Санкт-Петербурге (8,6 тыс. займов на 51,6 млрд рублей). Также высокие показатели были зафиксированы в Свердловской области (6,3 тыс. займов на 26,9 млрд рублей), Башкирии (6,3 тыс. займов на 25,9 млрд рублей), Татарстане (6,1 тыс. займов на 29,4 млрд рублей) и Краснодарском крае (6 тыс. займов на 29,4 млрд рублей).
«Что касается пика ипотечного кредитования в декабре, он связан, конечно же, с рекордными выдачами ссуд на покупку жилья по льготным программам: граждане старались успеть воспользоваться господдержкой на фоне новости об изменении с февраля 2026 года условий по семейной ипотеке», — объяснил генеральный директор Объединённого кредитного бюро Михаил Алексин.
О планах пересмотреть параметры льготной программы ранее объявило Министерство финансов. В рамках нововведений с 1 февраля 2026 года в России начнёт действовать правило «одна семья — одна ипотека»: супруги больше не смогут брать кредиты с господдержкой отдельно друг от друга и обязаны будут выступать созаёмщиками по одному договору. При этом у них сохранится возможность привлекать третьих лиц, если дохода не хватает для получения кредита по программе.
«Данная мера призвана предотвратить злоупотребления, сделав систему поддержки граждан более справедливой. Это поможет поддержать те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий», — пояснили в Минфине.
Напомним, программа семейной ипотеки действует до 2030 года и позволяет взять заём на покупку жилья под 6% годовых. Это в 3,5 раза ниже средней рыночной ставки, которая сегодня колеблется вблизи 21,2%.
Воспользоваться выгодными условиями могут россияне с одним ребёнком младше семи лет, родители с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также граждане с ребёнком с инвалидностью. Сейчас в рамках программы у каждого из родителей есть возможность купить квартиру в готовом или строящемся объекте у девелопера, возвести частный дом самостоятельно или по договору подряда, а также приобрести вторичку в городах с низкими объёмами строительства.
Оформить семейную ипотеку можно при покупке недвижимости стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях и до 6 млн рублей — в других регионах страны. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости жилья, а сниженный процент действует на протяжении всего срока кредита: разницу между рыночной и субсидируемой ставками банкам возмещает государство.
На сегодняшний день семейная ипотека остаётся самой востребованной льготной программой на российском рынке недвижимости. При этом анонсированное обновление позволит сделать её более прозрачной, считает директор рынков России и СНГ fäm Properties Валерий Тумин.
«Власти пытаются вернуть программе её изначальный смысл. В последние годы льготные кредиты всё чаще используются не для улучшения жилищных условий, а как инвестиционный инструмент: супруги берут по кредиту каждый, а затем покупают жильё под сдачу или перепродажу. Теперь на семью будет доступен лишь один кредит, где оба родителя обязательно выступают созаёмщиками. Это справедливо: бюджетные субсидии должны идти тем, кто действительно нуждается в жилье», — пояснил Тумин.
Процентная донастройка
Помимо запрета на выдачу сразу двух льготных кредитов родителям, руководство страны сейчас обсуждает возможность введения дифференцированной ставки по семейной ипотеке. Об этом RT рассказал председатель комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
По его словам, льготный процент планируется привязать к числу детей в семье. Например, для граждан с одним ребёнком предлагается установить субсидируемую ставку на уровне 10%, для родителей с двумя детьми — оставить её на уровне 6%, а для семей с тремя и более детьми — снизить до 4%.
«Это позволит перераспределить бюджетные расходы в пользу многодетных семей, поскольку именно они особенно остро нуждаются в улучшении жилищных условий. В то же время даже семьи с одним ребёнком смогут получить ипотеку по ставке ниже рыночной. При этом в случае уменьшения ключевой ставки Банком России уровень льготных процентов по семейной ипотеке тоже может быть скорректирован», — отметил Аксаков.
Итоговые уровни дифференцированной ставки и сроки запуска обновления пока ещё окончательно не утверждены, но решение может быть принято уже в I квартале текущего года, предположил депутат. По его мнению, такой пересмотр программы позволит сделать её более адресной и дополнительно простимулирует рождаемость. Похожую точку зрения в разговоре с RT выразил владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.
«Новый подход позволит точнее распределять бюджетную поддержку, усиливая стимулы для многодетных семей и тех, кто планирует расширение семьи. При этом главное, чтобы не произошло чрезмерного ухудшения условий для родителей с одним ребёнком. Формат дифференциации должен быть умеренным, чтобы разница в ставках не стала шоковой для заёмщиков и не привела к резкому сжатию спроса в отдельных категориях. Тогда семейная ипотека сохранит роль системного инструмента поддержки рынка жилья, а не превратится в узкую нишевую программу с ограниченным эффектом для отрасли и экономики в целом», — заключил собеседник RT.