El concepto de 'libertad financiera' gana terreno entre quienes aspiran a ahorrar una cantidad suficiente para cubrir sus gastos de por vida. Y es que cada vez son más aquellos que sueñan con retirarse antes de la edad tradicional y vivir sin depender de un trabajo . Según distintos estudios, muchos jóvenes y adultos marcan como meta reunir entre 300.000 y un millón de euros para dejar de trabajar y dedicarse a sus pasiones. La popularidad de movimientos como FIRE, siglas de Financial Independence, Retire Early que en español es independencia financiera, jubilación anticipada, reflejan un cambio cultural en el que se incrementa el interés por el tiempo libre y la salud mental . No obstante, los expertos advierten que lograrlo requiere disciplina, planificación a largo plazo y una buena educación financiera. Aun así, el sueño de vivir sin jefe y con tiempo propio sigue inspirando a miles en todo el mundo. Así, en este contexto, el empresario catalán José Elías , multimillonario y presidente de Audax Renovables y de la cadena de congelados La Sirena, ha vuelto a avivar el debate sobre el dinero necesario para vivir de las rentas. En un reciente episodio de su pódcast Café con José , en YouTube, el inversor fija una cifra clara: «para que tú dejaras el trabajo, deberías como mínimo tener ahorrados 200.000 euros ». En la charla, el experto que aparece en la revista Forbes como una de las grandes fortunas de España, es tajante: «Mientras no tengas 200.000 o no tengas la capacidad de tener 200.000, no puedes ni siquiera pensar en dejar el trabajo». Según su cálculo, un capital de 200.000 euros, «bien gestionado», podría generar en torno a 24.000 euros anuales , suficientes -a su juicio- para vivir con un nivel de gasto contenido. La idea encaja con la conocida 'regla del 4%' , muy utilizada en planificación financiera, que señala que se puede retirar cada año aproximadamente el 4% del patrimonio sin agotarlo en unos 25-30 años. El empresario catalán insiste además en que, cuando el patrimonio es pequeño, la prioridad no debe ser «hacer inventos», sino proteger el ahorro. Recomienda que, de esos 20.000 euros de los que habla el invitado en el pódcast, al menos 5.000 estén en una cuenta remunerada y disponible para imprevistos , y solo el resto se destine a pequeñas inversiones de unos 2.000 euros cada una , con una estrategia muy conservadora. La cifra de 200.000 euros se queda corta si se habla de jubilación clásica, pero puede ser coherente para una independencia parcial combinada con otros ingresos o una pensión futura. Aplicando la regla del 4%, guías de bancos y aseguradoras en España explican que, para obtener 8.000 euros anuales durante unos 30 años, harían falta unos 200.000 euros; para complementar una pensión pública y llegar a 30.000 euros al año, el capital requerido rondaría los 250.000-750.000 euros según el nivel de gasto y el horizonte temporal.
