Банки против своих: миллионы россиян попали под подозрение, от актера до обычного клиента

Банки массово блокируют переводы и карты клиентов. Эксперты объясняют это ужесточением борьбы с мошенничеством. Финансовые организации в режиме реального времени анализируют цифровой профиль каждого клиента, и любое отклонение от привычных операций может привести к остановке платежа.

С начала января тысячи россиян столкнулись с неожиданными блокировками банковских операций. Переводы не проходят, карты временно замораживаются. Эксперты утверждают, что это новые реалии борьбы с мошенничеством: кредитные организации теперь точечно анализируют поведение каждого клиента, и любое отклонение от привычной финансовой «походки» может стать поводом для стопа.

Адвокат Дмитрий Пашин из МКА «Клишин и партнеры» в разговоре с РИА Новости объяснил механизм:

По сути, у каждого клиента в банке есть цифровой поведенческий профиль. Складывается он из мелочей: во сколько вы обычно платите, с какого устройства, какие суммы переводите и кому. Если характер, параметры и объем проводимой банковской операции (время, дни, место проведения операции; устройство, с которого проводится операция; сумма операции; периодичность или частота проведения операций; получатель средств) не соответствуют обычно совершаемым клиентом операциям, то ее отнесут к нетипичной.

Классический пример, который приводит юрист: человек годами не переводил больше 20 тысяч рублей за раз. И вдруг попытка отправить миллион. Для банковской системы это красный флаг. Но вот что интересно: четкого порога, после которого сработает блокировка, не существует, банки эту информацию держат в секрете.

Повторюсь, точных параметров, при какой разнице с обычным переводом клиента” конкретный банк посчитает операцию подозрительной, никто не раскроет,

– заключил Пашин.

Тем временем масштабы явления стали понятны из публикации «Коммерсанта». Издание со ссылкой на экспертные оценки сообщило, что с начала 2026 года банки временно заблокировали уже от 2 до 3 миллионов карт и счетов. Цифра колоссальная, и она показывает, насколько жестко сейчас финансовый сектор настроен на пресечение любых подозрительных действий.

Между тем для обычных людей это выливается в бытовые неудобства. Многие жалуются, что не могут оплатить дорогие покупки на маркетплейсах – перевод блокируется. Правда, чаще всего речь идет именно о временной задержке, после звонка в банк и подтверждения операции ограничение снимают. Но сам факт тревожит.

Ситуация двоякая. С одной стороны, усиление безопасности – ответ на беспрецедентный рост мошенничеств. Только на днях актер Сергей Романович рассказал, что у него выманили 20 миллионов рублей. Таких случаев тысячи. Банки пытаются стать на пути у преступников, фильтруя аномалии. С другой – страдают законопослушные клиенты. Человек решил сделать крупную покупку, подарить деньги родным, наконец, просто сменил телефон, с которого заходит в приложение, и вот уже его перевод завис. Доверие своих клиентов к банку падает.

Эксперты пока советуют по возможности предупреждать банк о нестандартных операциях заранее, через звонок в кол-центр или визит в отделение. Особенно если речь о крупной сумме. Также помогает привязка постоянного устройства для операций и настройка уведомлений.

В Госдуме уже отреагировали на волну жалоб. Там предложили рассматривать вопрос о возмещении ущерба гражданам из-за необоснованных, по их мнению, блокировок. Пока это лишь инициатива.