Банки предупредили о росте числа отказов в автокредитах
С 1 января 2026 года банки лишатся права оценивать доходы граждан, оформляющих автокредиты, по собственным статистическим моделям. Переход на жесткие требования к подтверждению доходов может увеличить долю отказов: по оценке Национального совета финансового рынка (НСФР), до 40% потенциальных заемщиков окажутся вне периметра одобрения. Объединение направило в Банк России письмо с просьбой продлить действие модельного подхода до 1 июля 2027 года, РБК.
Регулятор подтвердил получение обращения, но позицию рынка не разделяет. "Банк России не планирует продлевать модельный подход для оценки дохода заемщиков при выдаче автокредитов", – сообщил РБК представитель регулятора.
Ранее президент Владимир Путин дал поручение кредиторам – банкам и микрофинансовым организациям – при анализе заемщиков опираться на актуальную официальную информацию о доходах физического лица. Предполагается, что источником станет сервис "Цифровой профиль гражданина", куда данные будут поступать от Федеральной налоговой службы и Социального фонда через систему межведомственного взаимодействия (СМЭВ).
По оценке НСФР, инфраструктура, необходимая для массового использования "Цифрового профиля", пока не готова. В письме указывается, что переход участников рынка на работу исключительно с данными из сервиса отложен до 1 августа 2026 года, а с учетом интеграции "значительного числа средних и малых банков, а также МФО" процесс может продлиться до середины 2027 года. В этих условиях отказ от модельного подхода в автокредитовании, подчеркивают в объединении, преждевременен.
Проблематика полноты данных о доходах носит многоуровневый характер, отмечает председатель НСФР Андрей Емелин. В "Цифровом профиле" изначально не отражаются доходы ряда категорий граждан – в частности, индивидуальных предпринимателей, а также плательщиков УСН и единого сельхозналога. Согласно "дорожной карте", соответствующие сведения планируется добавить с 1 марта 2026 года.
По расчетам НСФР, отмена послаблений затронет не только банковский бизнес, но и автомобильный рынок. В 2025 году россияне приобрели в кредит 60–65% новых отечественных машин и около 79% иномарок. В сегменте автомобилей с пробегом доля кредитных продаж составляет 28%. Банки ожидают, что ужесточение правил оценки платежеспособности негативно отразится и на уровне одобрения заявок, и на объемах выдач.
Однако представитель ЦБ напомнил, что о планах не продлевать упрощенный подход к оценке дохода заемщика Банк России сообщал заранее – еще в мае был опубликован соответствующий доклад регулятора.
В Банке России добавили, что запрос сведений через "Цифровой профиль" – не единственный доступный канал подтверждения дохода. Клиенты могут предоставить справку от работодателя или выписку по зарплатному счету, а банки вправе оценивать платежеспособность с опорой на региональные данные Росстата с дисконтированием полученной величины дохода. НСФР настаивает на продлении модельного подхода до 1 июля 2027 года, указывая на риск выпадения до 40% потенциальных заемщиков из поля зрения кредиторов при резком переходе к новой инфраструктуре.