Мониторинг переводов россиян с карты на карту поможет выявить мошенников, но эта система может ужесточить существующие способы совершения транзакций, отметила в беседе с ФБА «Экономика сегодня» экономист Виолетта Хачатурян. Специально для своих читателей и гостей канала я подготовил пересказ этой статьи с частью собственных комментарий к ней. Банк России потребовал от участников платежного рынка предоставить данные о выявлении ими операций по выводу средств через переводы с одной карты на другую. Отмечается, что регулятор намерен получить информацию о лимитах и ограничениях на такие операции, пишет газета «Коммерсантъ». В частности, Центробанк обязал финансовые организации до 18 октября 2021 года предоставить информацию о количестве и объеме переводов с использованием карты одного плательщика, включая способы выявления участников схем хищения денежных средств. В Центробанке отметили, что основная цель проверки — изучить деятельность участников рынка по управлению рисками при проведении таких операций. Контролировать будут всех Банк России не собирается ограничивать количество операций по переводу средств с одной карты на другую. В настоящий момент регулятора интересуют способы выявления «дропперов» — физических и юридических лиц, через которых незаконно списываются средства и осуществляются незаконные переводы. Переводы между личными картами граждан получили название P2P (person to person). По словам экономиста Виолетты Хачатурян, такие транзакции сейчас являются самыми быстрыми и популярными во всем мире. «Если раньше для того, чтобы перевести деньги на чью-то карту, нужно было идти в кассу банка, то сейчас этот процесс максимально упрощен. Конечно, по-прежнему можно отстоять очередь в банке, сообщить реквизиты и сделать перевод, или подойти к терминалам и совершить операцию там. Но сейчас, как мне кажется, все пользуются мобильным банкингом и функцией P2P. Перевести деньги другу стало максимально просто, достаточно ввести его номер телефона, а дальше банк сам «подтянет» номер его карты или счета», — утверждает эксперт. Если ЦБ решит собирать данные о получателях платежей на регулярной основе и появятся дополнительные ограничения, то всю банковскую систему придется перенастраивать. «Пока мы можем только предполагать, с какой именно целью ЦБ хочет собирать всю эту информацию. Очевидно, что основная идея, скорее всего, заключается в выявлении мошеннических операций и сокращении таких операций. Но, к сожалению, даже представители крупных банков говорят, что отследить 100% мошеннических переводов невозможно, несмотря на то, что в каждом банке есть специальные мониторинговые группы, которые отслеживают онлайн — переводы. Получается, что если инициатива по сбору данных о получателях платежей будет поддержана и найдет отклик у банков, то, во-первых, платежные банковские системы придется переделывать, а во-вторых, не так просто будет сделать перевод с карты на карту по ее номеру или по номеру телефона», — объясняет Хачатурян. Тем не менее, экономист советует не паниковать преждевременно: проверка ЦБ может затронуть мошенников, но не обычных пользователей. «Пока для обычных банковских клиентов ничего не изменится, паниковать не стоит. Возможно, если ЦБ введет какие-то дополнительные ограничения для банков или внедрит новые алгоритмы для отслеживания подозрительных переводов, банки откажутся от функции быстрых переводов между россиянами. Но без официальных данных это пока остается своего рода «игрой в угадайку», — говорит эксперт. Операции будут тщательно контролироваться Ранее сообщалось, что Банк России счел необходимым ужесточить контроль банков за пополнением карт через банкоматы и терминалы с функцией приема наличных в целях борьбы с мошенничеством. Центральный банк выступил с инициативой начать применять меры по борьбе с мошенничеством ко всем входящим платежам, включая переводы через терминалы. По данным Центробанка, во втором квартале 2021 года мошенники похитили со счетов российских банков более 3 млрд рублей, совершив более 236 900 денежных переводов без согласия клиентов. Банки вернули только 7,4% похищенных средств. Для кражи денег злоумышленники в основном использовали обманные методы — телефонные звонки или создание поддельных Интернет-ресурсов. «Безусловно, бороться с интернет — мошенниками необходимо, очень многие россияне попадают в ловушки киберпреступников. Однако запрещать денежные переводы через терминалы или отслеживать все крупные транзакции — это не выход. Здесь очень легко ошибиться и, условно говоря, заблокировать перевод невиновному человеку. Нужно разработать какую-то общую систему мониторинга для банков, это было бы оптимально», — резюмирует экономист Виолетта Хачатурян. Эксперты склоняются к мнению, что России необходимо совершенство-вать и широко внедрять программные системы для предотвращения мошеннических операций. Они анализируют каждую транзакцию и прис-ваивают ей метку, характеризующую ее надежность. Источник: «Экономика сегодня»
