Семейной ипотеке конец. Теперь она доступна не всем: Что меняется с 1 октября

С 1 октября 2026 года условия семейной ипотеки меняются. Ставка теперь зависит от количества детей и региона. Условия ужесточаются и в отношении возраста и количества детей. Разбираемся, что именно меняется и как это выглядит в цифрах.

Семейная ипотека действует с 2018 года. За эти годы условия менялись несколько раз – и вот очередное изменение.

Как менялась программа

В 2018 году семейная ипотека стартовала со ставкой 6% годовых. Льгота действовала на весь срок кредита. Условие было одно: в семье есть второй или последующий ребёнок, родившийся после 1 января 2018 года.

В 2023 году программу расширили – она стала доступна семьям с одним ребёнком до 6 лет. Для столичных регионов лимит подняли до 12 млн рублей, для остальных – до 6 млн. Ставка по-прежнему была 6% для всех семей.

В 2024-2025 годах программу продлили до 2030 года, но ввели ограничения: льготная ставка не на весь срок, а только первые 6 лет.

Что меняется с 1 октября 2026-го

Главное изменение: ставка теперь зависит от количества детей и региона. Семейная ипотека доступна для тех семей, где есть ребёнок до 7 лет или ребёнок-инвалид. Для семей с ребёнком с инвалидностью возраст не ограничен – условие действует независимо от того, сколько ему лет. Ставка и лимит при этом всё равно зависят от общего количества детей в семье.

Первоначальный взнос остаётся прежним – минимум 20%.

Условия для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей

Условия для остальных регионов

Строительство дома и покупка земли

Ставка остаётся 6% вне зависимости от количества детей и региона. Это отдельное условие – оно не изменилось.

Срок субсидирования

Теперь льготный процент сохраняется первые 15 лет кредита, дальше ставка становится рыночной.

Кто успеет до 30 сентября

Старые правила: достаточно двух несовершеннолетних детей любого возраста. Ставка 6% сохранится на весь срок кредита, без ограничения 15 годами.

Что в итоге?

Новые условия делают семейную ипотеку выгодной только для многодетных. Семьи с пятью и более детьми получают ставку 2-4%, с четырьмя – 4-6%, с тремя – 6-8%. А вот для семей с одним ребёнком ставка вырастает до 10-12%, а лимит снижается до 6-12 млн рублей.

Получается, что программа становится всё более адресной, но для тех, у кого детей мало, она теряет смысл. Платить 12% при нынешних рыночных ставках ненамного выгоднее, чем взять обычную ипотеку. Как быть таким семьям, непонятно. Вариантов немного: либо успеть до 30 сентября, либо искать другие программы, либо рассчитывать только на себя.

А вы успели взять семейную ипотеку или только планируете? Как вам новые условия? Расскажите в комментариях.