Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять льготную ипотеку?

В конце прошлого года условия по льготной ипотеке со ставкой 8% ужесточились. Теперь от покупателя требуется первоначальный взнос в размере 30%, а лимит кредита для всех регионов — 6 млн рублей. Сколько нужно зарабатывать жителям городов-миллионников, чтобы купить новостройку.

В конце прошлого года условия по льготной ипотеке со ставкой 8% ужесточились. Теперь от покупателя требуется первоначальный взнос в размере 30%, к тому же для заемщиков из столичных регионов банки стали выделять кредит не более 6 млн рублей. Специалисты федерального портала «МИР КВАРТИР» и финансового маркетплейса «Выберу.ру» решили подсчитать, сколько теперь нужно зарабатывать жителям городов-миллионников, чтобы купить новостройку по льготной ипотеке, а также сколько составит ежемесячный взнос по ней.

Для этого мы взяли из собственной аналитики портала Mirkvartir.ru цены на двухкомнатные квартиры по всем миллионникам и рассчитали ипотеку с помощью калькулятора «Выберу.ру».

Оказалось, что под условия льготной ипотеки с суммой выдаваемого кредита 6 млн рублей подходят «двушки» лишь в 11 городах из 16 российских миллионников. В пяти городах — Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Нижнем Новгороде и Краснодаре — цена жилья не укладывается в прокрустово ложе ипотечного лимита. Поэтому жителям этих городов придется вносить при покупке не 30%, как всем остальным, а гораздо больше.

Так, москвичи вынуждены будут внести за свою «двушку» в новостройке 69,7% от ее стоимости — а это ни много ни мало 13 777 297 рублей! Питерцы вынуждены будут найти 58,1% от цены квартиры, или 8 306 985 рублей, казанцы — 44,9% (4 880 533 рубля), нижегородцы — 41,6% (4 267 893 рубля), краснодарцы — 34,3% (3 135 401 рубль).

При этом у заемщиков из всех пяти городов ежемесячный платеж в итоге составит 44 026 рублей, для этого им потребуется подтвердить банку официальный доход не меньше 88 000 руб./мес.

Екатеринбуржцам нужно будет платить по льготной ипотеке не многим менее — 42 354 руб./мес., а зарабатывать от 85 000 руб./мес. Самарцы должны будут вносить 42 076 руб./мес. при доходе от 84 000 руб./мес. Уфимцы — 40 934 руб./мес. и 82 000 руб./мес. соответственно. Но зато первоначальный взнос от них требуется всего 30%.

Больше всего повезло жителям Перми — там двухкомнатная квартира стоит всего 6 578 582 рубля, так что ежемесячно нужно будет платить 33 790 рублей, для чего надо получать 68 000 рублей в месяц. Примерно такая же ситуация у заемщиков из Волгограда (34 887 руб./мес. и 70 000 руб./мес.) и Челябинска (35 868 руб./мес. и 72 000 руб./мес.).

Павел Луценко

Генеральный директор федерального портала «Мир Квартир»

Комментарий эксперта:

Мы сравнили требуемую зарплату с реальной среднестатистической, заявляемой Росстатом, по каждому региону. Оказалось, что только в Красноярске средняя по области зарплата соответствует той, с которой реально можно взять ипотеку с господдержкой. В Москве и Петербурге доходы тоже выше требуемых банками, но там, как мы помним, при покупке новостройки в качестве первоначального взноса придется внести сумму, значительно превышающую сумму кредита. Из этого можно сделать вывод, что в целом по стране льготная ипотечная программа под 8% малодоступна для населения.

Григорий Бурденко

Основатель сервиса «Выберу.ру»

Комментарий эксперта:

Несмотря на запредельные цены квартир и высокие требования банков к доходам заемщиков, ипотечный рынок в стране не только не рухнул, но и продолжает расти. С начала года, по данным ЦБ, ипотека прибавила 1,3%. Мы как специалисты финансового маркетплейса видим, что потребительский онлайн-спрос на льготную ипотеку в январе—феврале оказался в 1,8 раз выше прошлогоднего. Интересно, что спрос растет не только в регионах, но и в обеих столицах. Полагаем, что заемщики торопятся оформить льготный кредит по ставке в два раза ниже рыночной, ожидая дальнейшего разгона инфляции и завершения самой массовой госпрограммы 1 июля 2024 года.

 Ежемесячный взнос и требуемый доход в городах-миллионниках РФ

^{*средняя зарплата по состоянию на ноябрь 2023 года, данные Росстата РФ. Расчёты цен недвижимости «МИР КВАРТИР», ипотеки — «Выберу.ру»}