Факторинг: как тверским предприятиям сократить кассовый разрыв

Реклама. 4CQwVszH9pWwJHRVEnC

Потребность в свободных оборотных средствах есть у тверских предприятий всегда: для закупки сырья, на зарплату сотрудникам и налоги, а клиенты-покупатели могут просить отсрочить платежи вплоть до 180 дней. Предотвратить кассовый разрыв без ущерба для бизнеса позволяет факторинг от ПСБ. Выигрывают все. Поставщики быстро получают оплату, снижаются риски, клиентская база увеличивается, а в распоряжение компаний поступает управляемый и постоянный поток финансирования.

Что такое факторинг

Факторинг – это обмен будущей выручки на деньги. Компания продала товар с условием отсрочки или рассрочки платежа и выставила счет клиенту. Этот счет — «обещание» заплатить, но деньги от покупателя пока не поступили. Чтобы бизнес не простаивал, компания заключает договор факторинга с банком и передает клиентские долги своему финансовому партнеру. Получается, что факторинг — это беззалоговое финансирование компании и возможность ускорить оборот средств в бизнесе.

Как это работает 

ПСБ отмечает рост привлечения факторинга в самых различных секторах экономики: пользователей привлекает возможность получить гарантированное финансирование сразу и по приемлемой цене, без лишних сложностей и с минимальными трудозатратами.

Вот живой пример – производитель хлебобулочных изделий закупает сырье у поставщика, делает багеты, буханки, пироги, пирожные и отдает на сбыт рознице. Магазины получают выручку спустя время – в основном, через три месяца. Поставщики, наоборот, отпускают муку, дрожжи, яйца только со 100-процентной предоплатой. У компании возникает риск кассового разрыва. Чтобы его избежать, можно взять кредит с залогами и поручителями. А можно оформить факторинг. Через механизм уступки будущей выручки банку дебиторская задолженность превращается в живые деньги.

— Сегодня мы видим лидирующий рост по привлечению факторинга в производстве продуктов питания, а также в химической отрасли, торговле электроникой. Факторинг – это не заём, и значит, получение краткосрочных средств происходит без финансовой кредитной нагрузки на компанию. При этом товарооборот, прибыль и ликвидность возрастают. ПСБ поддерживает малое и среднее предпринимательство, разрабатывает и предлагает для регионального бизнеса удобные финансовые инструменты, – прокомментировал замдиректора ПСБ в Твери Константин Леонтьев.

Нужно ли предупреждать покупателей

Поставщик может уведомить своего покупателя о переходе на факторинговую схему расчетов, но иногда целесообразно обойтись и без этого: переход на факторинг без уведомления дебитора называется закрытым. В ПСБ успешно реализуются сделки закрытого факторинга для контрагентов, входящих в крупные холдинги.

Где и как оформить договор 

ПСБ запустил онлайн-факторинг с лимитом до 500 миллионов рублей. Сервисом уже пользуются поставщики крупных федеральных торговых сетей. Онлайн-факторинг также доступен поставщикам товаров и услуг, работающим с компаниями из списка топ-600 рейтингового агентства «Эксперт РА».  

Все, что нужно – несколько документов, и никаких поручительств и залогов. Банк принимает решение в течение двух часов. Заявку можно подать в офисе банка или на сайте ПСБ .

Когда компания получит деньги 

Есть два варианта. Первый — это факторинг с правом регресса. Поставщик отгружает товар и почти сразу он получает финансирование до 95% от суммы поставки. Оставшуюся сумму за вычетом комиссионного вознаграждения банк перечисляет на счет поставщика, после того как дебитор расплатится за товар. При этом риск полной или частичной неоплаты товара поставщик принимает на себя.

Второй вариант — факторинг без права регресса. В этом случае поставщик получает до 100% от суммы уступленного денежного требования, а фактор принимает на себя  риск неоплаты задолженности покупателем.

Кроме классического факторинга, малый и средний бизнес в зависимости от ситуации пользуется его иными формами – агентским и ABL-расчетами.

В случае, когда поставщик не готов давать отсрочку или просит оплату авансом, на помощь приходит агентский факторинг. Его суть в том, что клиентом банка становится покупатель, а банк по его поручению оплачивает товар поставщику. Покупатель же в оговоренные с банком сроки выплачивает ему долг. То есть при классическом факторинге банк финансирует поставщика, а при агентском — покупателя и заключает договор непосредственно с ним.

ABL-расчеты: кому выгодна такая форма?

Не все предприятия способны получить по факторингу нужную сумму быстро. Многое зависит от финансовых показателей фирмы или от сферы бизнеса. В качестве альтернативы для таких клиентов в ПСБ разработан ABL-факторинг, который позволяет получить деньги без залога.

ПСБ внедряет ABL как новую форму финансирования, и ее ключевым отличием от классического факторинга является постановка закупаемых активов на баланс банка или приобретение банком CMD готовой продукции клиента до момента ее реализации конечному покупателю. При этом фактически продукция хранится на складах на основании договора ответственного хранения. 

ПАО «Промсвязьбанк». www.psbank.ru

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 г.

The post Факторинг: как тверским предприятиям сократить кассовый разрыв first appeared on Tverlife.ru.