Никита Митрофанов: Как можно сэкономить на ипотеке?
![Никита Митрофанов: Как можно сэкономить на ипотеке?](https://www.rosbalt.ru/attachments/a8ccc9ad39827536e1542f7333461965627f6e24/store/crop/0/99/1920/1080/1920/1080/0/419c7a1ccb2cb5f0c12a0e71d26ad77fb53eb4531315649fdd41759cd9dc/1716297284823.jpg)
Досрочное погашение ипотеки или капитализация депозита: что выгоднее? Для оценки выгоды необходимо сравнить стоимость каждого решения. Представим, что мы берем ипотеку на сумму 5 млн рублей под 8% годовых на 30 лет. В итоге общая сумма выплат составит 15 млн 854 тысячи рублей, из которых 9,5 млн — это проценты. При досрочном погашении на 500 тысяч рублей через год срок ипотеки сократится на 7 лет, а общая сумма выплат уменьшится до 12,6 млн рублей. Таким образом, досрочное погашение позволяет сэкономить более 3 млн рублей. Рассмотрим 30-летний депозит. Исходя из текущей доходности государственных облигаций в 14,18% годовых, предположим, что проценты будут капитализироваться ежегодно. Учитывая налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с 6-го года, за 30 лет депозит в 500 тысяч рублей принесет прибыль в размере 18 млн рублей. Это на 2 млн рублей меньше, чем экономия от досрочного погашения ипотеки. Теперь рассмотрим сценарий с депозитом до снижения банковской ставки до 8% годовых, что, по прогнозам ЦБ, произойдет не ранее 2026 года. За два года депозит принесет 150 тысяч рублей. После досрочного погашения в 2026 году срок ипотеки сократится до 23,5 лет, а общая сумма выплат составит 12,8 млн рублей. С учетом процентов по депозиту разница между вариантами составит около 50 тысяч рублей. Вывод: наиболее выгодным решением будет досрочное погашение ипотеки после первого года для сокращения срока и общей суммы выплат. Никита Митрофанов, экономист, автор Telegram-канала «Китайская угроза»