Исследование: где выгоднее эквайринг. Анализ тарифов популярных банков для малого и среднего бизнеса
Последние 1,5 года наблюдается рекордный рост объема безналичных платежей. Локально в общепите и розничной торговле он составляет более 70%. Аналитики провели исследование тарифов на торговый эквайринг. Внимание было заострено на банках, клиентами которых в большинстве является малый и средний бизнес.
Аналитики 1000bankov.ru на основе размещенных на сайте предложений по РКО провели мониторинг тарифов на торговый эквайринг в популярных среди малого и среднего бизнеса банках России.
Диапазон тарифов колеблется от 1% и до 3%. Обусловлено это тем, что для некоторых видов деятельности банки предлагают пониженные льготные комиссии. Минимальные комиссии, также, доступны организациям с большими оборотами.
В результате исследования было выбрано 6 банков, по мнению экспертов, с оптимальными условиями для МСБ.
Точка Банк предлагает комиссию за эквайринг от 1,4 до 2,5 %. Для некоторых категорий действуют льготные ставки:
- рестораны быстрого обслуживания (МСС 5814) - от 1,4%;
- супермаркеты и бакалейные магазины (МСС 5411) и турагентства (МСС 4722) - от 1,7%;
- остальные категории - от 2,1%.
Терминал можно приобрести единовременной оплатой 16 000 рублей или в рассрочку на год - 1600 руб. в месяц, итого 19 200 руб.
Тинькофф предлагает две системы оплаты за эквайринг - “Пакетный” и “Процентный”. На пакетной системе вносится предоплата за определенный оборот, по которому не будет удерживаться комиссия. 1 пакет - 1 терминал.
Процентов здесь нет. Но если предоплату по пакету разделить на предоплаченный оборот, то на тарифах, действующих на июнь 2021 года, получится следующее:
- Тариф Профессиональный - 1,59%
- Тариф Продвинутый - 1,79%
- Тариф Простой - 1,99%
На процентной системе оплаты по тем же тарифам комиссия будет составлять от 1,79 до 2,69%.
Для отдельных категорий бизнеса действуют льготные тарифы:
- супермаркеты (МСС 5411) - от 1,7 до 2%
- аптеки (МСС 5912) - 1,6 %
- стоматология (МСС 8021) - 1,4%
- больницы и медклиники (МСС 8062) - 1,2%
Для аптек и медучреждений комиссия действует при оборотах от 500 000 руб.
Терминалы для приема карт и сим карты для них Тинькофф Банк предоставляет бесплатно.
Модульбанк установил следующие комиссии на операции через торговый терминал:
- рестораны быстрого обслуживания (МСС 5814) - от 1,5%;
- супермаркеты и бакалейные магазины (МСС 5411) - 1,65%
- остальные предприятия - 1,9%.
Терминал в Модуль Банке можно купить за 15 990 рублей или арендовать за 1700 рублей в месяц.
Альфа-Банк дает возможность выбрать из 3-х тарифов: 1%, 1,99% и 2% от каждой операции. Также, в описании тарифов на официальном сайте кредитного учреждения есть рекомендации, при каких оборотах будет выгоден тот или иной тариф. Установка и обслуживание терминалов бесплатны, если средний оборот по ним будет не ниже:
- Тариф 1% - 200 000 рублей, иначе придется заплатить по 990 руб. за каждый терминал.
- Тариф 1,99% - 500 000 рублей, или 990 рублей за терминал.
- Тариф 2% - 200 000 рублей, или 790 рублей за терминал.
В Дело Банк есть возможность подключить торговый эквайринг с открытием и без открытия расчетного счета. Без открытия размер комиссии будет фиксированный - 2% от оборота. При открытии расчетного счета комиссия будет от 2 до 1,7% в зависимости от выбранного тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание.
Терминал в Дело Банке можно купить за 17 000 рублей или арендовать за 700 рублей в месяц.
В Локо-Банке можно подключить торговый эквайринг от 1,15%. Это минимальный размер комиссии и доступен он только определенным видам предпринимательской деятельности. Но банк предлагает бесплатную установку, подключение и обслуживание оборудования.