Госпрограмма субсидирования поможет получить ипотеку под 13% годовых

Сейчас процентные ставки на рынке ипотечного кредитования в Приморье варьируются 16% до 28%.

В правительстве РФ разработали меры финансовой поддержки ипотечного жилищного кредитования в 2015 году. Планируется поддержать рынок ипотечного кредитования государственной программой субсидирования. Она позволит уменьшить процентную ставку по ипотеке для населения и в то же время возместить процентную разницу банку. Об этом сообщает «Приморская газета» со ссылкой на «Единый портал».

Программа рассчитана пока на один год – с марта 2015-го по март 2016 года. С заложенным бюджетом 20 млрд рублей. Эти деньги будут перечисляться участникам субсидирования – кредитным организациям и ОАО «Агентству ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). По подсчетам Минстроя и Минфина этих денег хватить, чтобы выдать населению займов на 400 млрд руб.

– Данные меры необходимы для того, чтобы поддержать объемы строительства жилья и стройку в целом, – подчеркнул глава Минстроя России Михаил Мень. – Реализация программы позволит выдать ипотечных кредитов примерно на 400 млрд руб.

За счет программы, для заемщика ипотека будет стоить 13% годовых. А банку, работающему по ставке в среднем 18-20%, Минфин компенсирует разницу в процентах. Эта программа ипотечного субсидирования, будет распространяться на приобретение физлицами уже введенного в эксплуатацию новостроя, а также жилья еще на этапе строительства. При этом договор о предоставлении жилищного займа должен быть заключен в рублях не ранее 1 января 2015 года. А сумма ипотеки не должна превышать три млн рублей для субъектов и восемь млн рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Первоначальный взнос для заемщика определен в минимум 20% от стоимости жилья при сроке займа до 30 лет. Плюс ко всему, чтобы получить ипотеку по ставке 13% годовых, заемщику необходимо выполнить обязательное условие – заключить договор личного страхования и страхования жилого помещения.

Страховка должна продлеваться ежегодно, в течение всего периода кредитования. В противном случае процентная ставка по ипотеке будет увеличена.

Самим банкам также придется выполнить ряд условий, чтобы получить право на субсидию. Для возмещения выпадающих доходов, кредитные организации должны представить в Минфин план-график предполагаемой ежемесячной выдачи ипотек до 1 марта 2016 года. В случае если сумма поданных заявок от банков превысит 400 млрд руб., то суммы заявок всех банков будут пропорционально сокращаться Минфином. В случае если сумма поданных заявок меньше 400 млрд руб., то подтверждается объем, указанный банком в заявке. А срок приема заявок на предоставление субсидированных ипотек продляется на месяц. Для фактической выдачи субсидии, кредитная организация должна представить в Минфин ежемесячный отчет о предоставление субсидированных ипотек.

Напомним, в конце прошлого года из-за роста ключевой ставки Центробанка во всей стране существенно (на 5% и более) выросли процентные ставки по ипотеке. Приморье не стало исключением.

Сейчас, судя по предложениям представленных в регионе банков, приморская семья может рассчитывать на ставку долгосрочного кредита от 16% до 28% годовых.

При этом, в целом по стране каждая четвертая сделка на рынке жилья совершается именно по ипотечному кредитованию. В отдельных регионах эта цифра достигает отметки выше 50%, заявляют в ВТБ 24.Так что решение правительства оправданно, своевременно и логично, уверены банкиры.

– Ипотечные ставки с марта 2013 года планомерно снижались, однако наступивший кризис переломил эту позитивную тенденцию, – заявила «Приморской газете» управляющий директор по ипотеке ВТБ 24 в Приморском крае Людмила Уланова. – Поэтому намерение правительства уменьшить социальную напряженность вокруг проблемы доступного жилья – вполне закономерная реакция. Потребительский спрос сжался и нужны стимулирующие меры для его поддержки.

Эксперты согласны с банкирами: субсидирование процентной ставки – один из наиболее действенных методов поддержки рынка ипотечного кредитования и первичного рынка недвижимости.

– Для потребителя, конечно, это позитивная новость – ставки в районе 18-20% неинтересны по долгосрочным кредитам, – заявил «Приморской газете» аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко. – При наличии государственных субсидий рынок ипотечного кредитования может сохранить динамику роста на уровне прошлого года – около 10%.