За долгом – долг

Доля заемщиков, которые одновременно гасят не менее 5 микрокредитов, в минувшем году ощутимо увеличилась, говорится в обзоре бюро кредитных историй «Эквифакс». Если в начале 2021 года 5 и больше микрозаймов выплачивали 12,3% россиян, то в конце – уже 13,8%, что стало рекордным показателем с благополучного 2019 года. При этом процент клиентов микрофинансовых организаций, параллельно выплачивающих […]

Доля заемщиков, которые одновременно гасят не менее 5 микрокредитов, в минувшем году ощутимо увеличилась, говорится в обзоре бюро кредитных историй «Эквифакс».

Если в начале 2021 года 5 и больше микрозаймов выплачивали 12,3% россиян, то в конце – уже 13,8%, что стало рекордным показателем с благополучного 2019 года. При этом процент клиентов микрофинансовых организаций, параллельно выплачивающих от 1 до 4 ссуд, уменьшился. Не более одного кредита одновременно выплачивали 52,6% заемщиков, а вот три и больше – 31,4%.

В Центробанке подсчитали, по состоянию на 1 октября минувшего года россияне были должны микрокредиторам 241 млрд рублей, что на 28,2% больше, чем годом ранее. При этом граждане выплачивали МФО 15,8 млн ссуд, что на 34% превзошло показатель 2020 года. Количество россиян, которые пользуются микрозаймами, увеличивалось более стремительно, нежели держателей банковских кредитов. Только в мае-июне прошлого года ссуды в МФО впервые оформили 1 млн россиян, указывают в регуляторе. Данные за более поздние периоды Банк России пока не озвучил. Примечательно, что 22% кредитов, выданных МФО, пришлось на граждан, которые ранее уже пользовались микрозаймами данной организации. Годом ранее этот показатель составлял 16%. Таким образом, долговая нагрузка на клиентов МФО неуклонно растет, констатируют в Центробанке.

Глава проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева указывает, с начала 2020 года в несколько раз выросла доля граждан, накопивших 2-3 невозвратных банковских займа и 20-30 микрокредитов, которые также не выплачиваются. Многие из них пришли в МФО после того, как банки перестали их кредитовать, и надеялись за счет микроссуд расплатиться со старыми долгами. Нередко такие граждане не осознают, что микрозаймы гораздо дороже, нежели кредиты, предоставляемые банками. Многих клиентов МФО вводит в заблуждение легкость и скорость, с которой такие организации выдают займы, отмечает эксперт.

Аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова указывает, уровень благосостояния беднейших россиян не растет, и заработанные средства не позволяют им оплатить базовые нужды. В результате они оформляют очередные кредиты, в том числе для выплат по ранее взятым займам. Порядка 45,6% долгов по кредитам приходится на клиентов, показатель долговой нагрузки которых превышает 80%. Соответственно, на собственные нужды такие заемщики могут оставить менее 20% доходов, поясняет эксперт.

А вот директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Елена Стратьева полагает, что не все клиенты с пятью и более займами являются критично закредитованными – в противном случае в ситуацию начал бы вмешиваться Банк России.

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин говорит, прошлогоднее увеличение кредитного портфеля МФО обусловлено не только притоком клиентов, но и повышением среднего размера ссуды. В то же время, 70% займов МФО выдают гражданам, которые прежде уже кредитовались в этой же структуре, подтверждает эксперт.

Гендиректор «IDF Eurasia» в России (бренд MoneyMan) Ирина Хорошко считает, что получить 5 микрокредитов достаточно затруднительно, и столько займов МФО выдают исключительно клиентам, благополучно погасившим ранее взятые ссуды. В данную категорию нередко попадают граждане с «серыми» зарплатами, не способные подтвердить свои доходы для банков, однако имеющие ресурсы для обслуживания кредитов, указывает финансист.

Гендиректор финансовой онлайн-платформы «Webbankir» Андрей Пономарев также призывает не считать количество выплачиваемых кредитов показателем закредитованности клиента. Нередко в МФО одалживаются граждане, имеющие доступ к банковским займам, но не желающие оформлять такой кредит для покрытия краткосрочной потребности в средствах. Глава совета директоров группы «Finbridge» (бренды «Деньги сразу», Oneclickmoney, «Лемон.Онлайн») Леонид Корнилов добавляет, услугами МФО часто пользуются малые предприниматели, у которых возникает потребность во вливаниях в оборот.

Тем временем Центробанк продолжает политику директивного снижения стоимости микрокредитов. Регулятор поддерживает разработанный в Госдуме законопроект, согласно которому максимальный процент по микрозаймам предлагается снизить с 1% до 0,8% от суммы за день пользования. Кроме того, с июля нынешнего года регулятор намерен ограничить размер микрозаймов, выданных клиентам с долговой нагрузкой более 80%, до 35% от портфеля конкретной МФО.