Россияне рекордно закредитовались наличными
Выдачи необеспеченных потребительских кредитов в России установили новый рекорд.
В августе россияне оформили 2,1 миллиона займов наличными на общую сумму 647 миллиардов рублей. О грядущем перегреве рынка кредитования Центробанк предупреждал еще в июле, однако аналитики признают, что «охладительные» меры регулятора не смогли сдержать кредитный бум.
Объем выдачи кредитов наличными в прошлом месяце вырос на 32,7% по сравнению с показателем августа 2020 года, пишет газета «Ведомости» со ссылкой на аналитиков Frank RG. Впервые за время наблюдений количество кредитов наличными оказалось больше двух миллионов. Объем выдачи в августе на 23,1 миллиарда рублей превысил показатель апреля 2021 года, когда был зафиксирован последний рекорд. При этом средний размер займа немного снизился — до 313,6 тысячи рублей (против 342,1 тысячи рублей в апреле).
В августе доля кредитов наличными в общем объеме потребкредитования увеличилась до 53,1%, отмечают аналитики. Доля ипотеки в общем объеме выданных потребкредитов составила 36,6%, а доля автокредитов и кредитов в точках продаж — 7,8% и 2,6% соответственно. При этом объем выдачи POS-кредитов оказался самым высоким с начала 2021 года — 31,3 миллиарда рублей.
Эксперты изучали данные 41 банка, чей совокупный портфель составляет 95% рынка розничного кредитования. Аналитики не учитывали данные рынка кредитных карт.
Сезонное явление
В июле 2021 года выдачи необеспеченных потребительских кредитов снижались. В частности, фиксировалось падение объема одобренных ипотечных займов почти на 21%. По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, рекордное число выданных в августе кредитов можно считать сезонным явлением.
«В конце лета у людей растут расходы на крупные покупки, чаще всего связанные с подготовкой детей к школе, — в частности, деньги нужны на покупку компьютеров или другой техники», — приводит его слова «Секрет фирмы».
Другой причиной рекордных выдач могла стать инфляция, уровень которой продолжает оставаться достаточно высоким, считает управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Михаил Доронкин. «К тому же заемщики могли стремиться взять кредиты по относительно низким ставкам, опасаясь их роста в ближайшие месяцы», — продолжает аналитик.
Ранее о рекордной выдаче кредитов россиянам сообщил Сбербанк. В августе он одобрил займы на общую сумму 275 миллиардов рублей.
Позиция ЦБ
Банк России неоднократно принимал меры, призванные сдержать рост выдачи займов наличными. Сначала регулятор повысил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, а позднее еще раз ужесточил требования для банков. Новые правила должны вступить в силу в октябре. Сильнее всего надбавки вырастут для кредитов, которые выдаются под высокую ставку заемщикам с большой долговой нагрузкой.
На угрозу перегрева в потребительском кредитовании в конце июля указывала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Уже тогда темпы кредитования населения и бизнеса находились вблизи максимальных значений за последние годы.
«Многие заемщики стараются успеть взять кредит по более низким ставкам», — отмечала тогда глава ЦБ. На этом фоне регулятор повысил прогноз по росту кредитования на текущий год с 10–14% до 11–15%, а на следующий — с 8–12% до 9–13%.
Спрос на кредиты в стране растет параллельно с ускорением роста потребительских цен. В августе сообщалось, что годовая инфляция в России сохраняется на уровне 6,5%. По данным Росстата, за первые полгода цены на продукты в стране взлетели на 4,49%, а в последнюю неделю августа инфляция приблизилась к максимумам пятилетней давности. В то же время потребительские расходы на товары и услуги в годовом выражении увеличились на 16,2%.
Ануш Алексанян