После смерти жены челнинец не может получить страховку в 1,5 миллиона рублей

С непростой ситуацией столкнулся челнинец Игорь Никифоров, похоронивший жену. Семья брала квартиру в ипотеку, кредит был застрахован, но страховку им пока не выплатили.

Внезапная болезнь

После большого горя у жителя Набережных Челнов наступил не менее тяжелый период. Оставшись вдовцом, он уже второй год вынужден ходить по судам, добиваясь от местной страховой компании страхового возмещения в размере 1,5 миллиона рублей.

Ирина внезапно заболела осенью 2020 года. У нее поднялась температура, появился сильный кашель, возникли трудности с дыханием. Две недели она была на больничном и лечилась дома – принимала лекарства, выписанные участковым терапевтом. 

– Но жене легче не становилось, – рассказывает Игорь Никифоров. – Когда она пожаловалась, что у нее пропало обоняние и началась диарея, я сам на машине отвез ее в городскую больницу. Там жену госпитализировали, сказав, что у нее коронавирус. Вначале она лежала в палате, но потом ее перевели в отделение реанимации и подключили к ИВЛ. Несмотря на усилия врачей, Ирина скончалась. Ей было 46 лет.

Спустя месяц, Игорь, как наследник первой очереди, собрал все необходимые документы и обратился в страховую компанию с заявлением о смерти жены и наступлении страхового случая. 

Дело в том, что в 2014 году супруги в местном банке получили кредит в сумме 1,6 миллиона рублей на приобретение квартиры. Впоследствии  между заемщиком Ириной и челнинской страховой компанией каждый год заключался договор комплексного ипотечного страхования жизни, трудоспособности и недвижимого имущества.  Так, в последний раз период действия договора был с 10 февраля 2020 до 9 февраля 2021 года. 

На дату смерти Ирины, ноябрь 2020 года, задолженность по договору ссуды составила 1,5 миллиона рублей. Согласно  п. 3 полиса страхования, выгодоприобретателем первой очереди в части задолженности по кредитному договору является банк; в случае смерти заемщика – его законные наследники. 

Но супругу умершей челнинки отказали в страховой выплате.

Скрыла диагноз и не лечилась?

– Страховая компания посчитала, что женщина при заключении договора скрыла свои хронические заболевания, а причина летального исхода – коронавирусная инфекция – не входит в перечень несчастных случаев, – пояснила адвокат Людмила Головина, занимающаяся этой конфликтной ситуацией. – По мнению страхователей, она не лечилась, запустила болезнь. Но я не согласна: почему не лечилась? Она умерла в больнице, где ей оказывали медицинскую помощь, и в карте пациентки указана причина скоропостижной кончины.

Адвокат ознакомилась с посмертным эпикризом из истории болезни, где указан диагноз смерти челнинки: «новая коронавирусная инфекция, вызванная COVID -19 (вирус не идентифицирован), тяжелая форма, внебольничная двухсторонняя пневмония, КТ – 72 процента поражения». 

Посчитав отказ страховой компании незаконным, Игорь Никифоров обратился с иском в городской суд, требуя признать смерть супруги страховым случаем, взыскать в пользу банка 1,5 миллиона рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Суд полностью удовлетворил исковые требования Никифорова. Но страховщики не согласны с таким поворотом событий и подали апелляционную жалобу в Верховный суд РТ. Они попросили признать договор ипотечного страхования недействительным, поскольку, по их мнению, клиентка скрыла факты своих хронических заболеваний.  Обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия запросила медицинские документы из поликлиники, где при жизни наблюдалась челнинка. Судя по выписке из амбулаторной карты, она состояла на диспансерном учете с диагнозом «сахарный диабет», наблюдалась с диагнозом «гипертония». 

– В данном случае возникает резонный вопрос: почему страховая компания заранее, еще при заключении договора не запросила у клиентки медицинскую справку о состоянии здоровья? – недоумевает Людмила Головина. 

Для правильного разрешения спора судебная коллегия определила назначить судебно-медицинскую экспертизу и выяснить: имеют ли заболевания у челнинки существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая – ее смерти.