Россиянам рассказали, как создать для себя инвестиционный план

Инвестиционный план является стратегическим документом, в котором на базе анализа текущего финансового состояния описываются финансовые цели. Как создать такой план для себя и следовать ему, рассказала финансовый консультант Ирина Белоусова в разговоре с «Известиями».

По ее словам, благодаря инвестиционному плану у вас появляется понимание, в какие сроки вы хотите достичь финансовых целей, а также какие будете использовать инструменты и методы. Кроме того, документ содержит в себе риск-профиль, на основании которого составляется оптимальный портфель активов и распределяются средства. От этого уже определяются конкретные шаги.

Сам по себе инвестиционный план нужен для того, чтобы инвестор смог достичь своей цели и принимал взвешенные шаги на пути к ней, отметила Белоусова. К примеру, если у вас есть кредиты, то при составлении такого плана станет очевидно, что сначала нужно избавиться от долгов, а уже затем формировать капитал. 

Кнопка со ссылкой

При этом не все придерживаются разработанного плана. Отдалить человека от его финансовой цели могут спонтанные покупки, сделанные на эмоциях. Чтобы этого избежать, необходимо научиться распознавать факторы, которые подталкивают к подобным решениям.

«Например, если вы видите товар по акции или с очень привлекательной скидкой, но его нет в вашем списке покупок, откажитесь от мысли его купить. Это всего лишь маркетинговая провокация импульса спонтанной выгоды на тот или иной продукт или вещь, которая, по сути, вам не нужна», — посоветовала специалист.

Также для достижения финансовых целей нужно научиться контролировать собственные эмоции. Перед тем как сделать какой-либо выбор, стоит тщательно все продумать. К примеру, нередко на фондовом рынке появляются сообщения о падении акций той или иной компании, из-за чего на эмоциях инвесторы начинают спешно избавляться от них.

«На самом деле стоит смотреть динамику: стабильная и крупная компания быстро восстановит свои позиции и продолжит выплачивать дивиденды вкладчикам с учетом роста стоимости ценных бумаг. Помните: рынок очень переменчивый», — уточнила Белоусова.

Дополнительно рекомендуется отслеживать импульс покупки, когда вам захотелось приобрести какую-либо вещь, которая сейчас в моде. Необходимо регулярно уточнять у себя же, почему именно вам нужна эта покупка и соответствует ли она вашим финансовым целям. Помимо этого, стоит периодически обновлять свой инвестиционный план для корректировки путей достижения цели.

«Пожалуй, самый важный совет: запаситесь терпением и культивируйте дисциплину. Именно они помогут в долгосрочной перспективе, когда вокруг будет много поводов для импульсивных действий и покупок», — заключила эксперт.

Трехмесячные вклады с повышенными ставками*

На Банки.ру есть подборка из четырех вкладов на три месяца с повышенными ставками. Вот два из них:

• «Свой вклад» от Своего Банка
• «Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка

*Условия по вкладам актуальны на 7 марта 2024 года.