Как рассчитать стоимость каско самостоятельно?

В России существует две возможности застраховать автомобиль — обязательный полис ОСАГО и добровольный каско. Стоимость страхового полиса каско всегда больше. Как эта цена формируется и можно ли её рассчитать?

Законодательные отличия ОСАГО от каско

Согласно Федеральному закону от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ОСАГО страхует автогражданскую ответственность перед третьими лицами. Иначе говоря, возмещение расходов происходит для пострадавшей в ДТП стороны. Полис ОСАГО является обязательным для оформления при эксплуатации авто на дорогах общего пользования. Каско же имеет иную законодательную природу. Основные положения регламентируются Гражданским Кодексом РФ, главой 48 «Страхование». Согласно ей, полис каско – это добровольный вид страхования, который защищает имущество обладателя, вне зависимости от того, является ли владелец застрахованного автомобиля виновником ДТП или нет. Кроме того, в полис каско можно включить дополнительные опции в виде страхования внешнего и внутреннего оборудования автомобиля, сбор справок, выезд аварийного комиссара, ремонт по каско без справок, а также GAP страхование, т.е. выплата полной стоимости автомобиля при полной гибели или угоне независимо от амортизационного износа.

Преимущества каско

Из-за разницы между двумя видами страхования возникают преимущества каско. Страховой полис может включать в себя множество рисков, в том числе происшествия, в которых виноват сам обладатель автомобиля или ущерб нанесён третьими лицами. Например:

• угон машины или кража отдельных элементов транспортного средства (колёса, магнитола и др.);
• наезд на неподвижные объекты: столбы, бордюры и так далее;
• повреждение автомобиля предметами, которые вылетели из-под колёс других участников дорожного движения;
• падение с крыши снега или сосулек;
• ущерб в результате стихийного бедствия.

При этом столь широкое покрытие рисков не может не сказываться на цене страхового полиса каско. 

Из чего складывается цена каско?

Водитель со стажем менее трёх лет на новой BMW X5 заплатит за страховой полис каско больше, чем обладатель подержанной Lada Vestа. Итоговая цена складывается из ряда условий:

• марки;
• модели;
• года выпуска автомобиля;
• количества водителей и их стажа; 
• региона управления машиной;
• использования франшизы и некоторых других условий. 

При расчёте страховые компании используют определённую формулу. Как правило, она включает в себя следующие параметры: 

• базовый тариф;
• дату начала эксплуатации авто; 
• возраст и стаж автовладельца;
• коэффициент угона; 
• наличие сигнализации;
• коэффициент франшизы.

Чтобы узнать коэффициенты, можно связаться с интересующей страховой компанией, но проще рассчитать стоимость каско при помощи онлайн-калькулятора. Кроме того, уточнить стоимость страхового полиса могут страховые агенты. Они предложат сразу несколько продуктов на выбор, а также скидки или опции, которые помогут сделать покупку выгоднее.

Кстати, в последнее время наблюдается тренд на упрощение ценообразования каско. Компании предлагают коробочные продукты с одной стоимостью, сроком на месяц. Так называемое – каско по подписке.