Восемь с половиной. Что такое льготный кредит для бизнеса и как его взять?

Многие предприниматели, как показали мини-опросы аif.ru, пока не знают, как получить льготные кредиты. Рассказываем об этом подробно.

Банки

Количество банков-участников программы льготного кредитования малого бизнеса в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» непрерывно росло со времени её старта. Теперь их 91 — перечень периодически обновляется в новостях страницы Департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Минэкономразвития на сайте министерства.

Ставки у всех банков разные, общей является лишь их верхняя граница — 8,5% годовых. Льготные кредиты делятся по целевому назначению на два вида — инвестиционные (до 2 млрд руб. и до 10 лет), и на пополнение оборотных средств (от 500 тыс. до 500 млн руб., до 3 лет).

Сферы бизнеса

Список приоритетных и социально значимых сфер малого и среднего бизнеса также обновляется. Недавно правительство решило добавить в число возможных льготных заёмщиков рестораторов. А для торговых предприятий были сняты территориальные ограничения — ранее получить финансирование по программе Минэкономразвития мог только торговый бизнес, работающий на территории Дальнего Востока, Северного Кавказа и в Крыму.

Обновлённый список отраслей выглядит так:

— обрабатывающее производство;

— строительство;

— производство и распределение электроэнергии, газа и воды;

— бытовые услуги, в том числе переработка мусора;

— транспортировка и хранение;

— сельское хозяйство;

— здравоохранение, образование, культура и спорт;

— наука и техника;

— информация и связь;

— внутренний туризм;

— гостиничный, ресторанный бизнес и предприятия общественного питания;

— оптовая и розничная торговля.

Требования к заёмщикам

Если предприятие зарегистрировано в России, относится к какой-либо из приоритетных сфер, не находится в процессе банкротства и попадает в число малых предприятий (годовая выручка не больше 2 млрд руб., а количество работающих меньше 250 человек), оно может претендовать на льготный кредит. Но всё равно неплохо проверить его наличие в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. (Вдруг по каким-либо причинам государство не считает ваш бизнес малым или средним?)

У потенциального заёмщика не должно быть задолженностей перед персоналом по оплате труда, а также просрочек по ранее взятым кредитам, займам, договорам поручительства. Желательно, чтобы не было и налоговых задолженностей. Однако если долг перед государством не превышает 50 тыс. руб., подавать заявку на кредит можно, отмечается на сайте проекта Минэкономразвития «Мой бизнес».

Также имеет значение возраст и трудовой стаж заёмщика, его кредитная история и другие параметры, говорящие о возможности возврата займа. Например, наличие дополнительных доходов от сдачи в аренду или субаренду недвижимости. Важно только, чтобы объём дополнительных финансовых поступлений не составлял слишком большую долю всех доходов потенциального заёмщика.

Кроме того, в большинстве случаев необходимо обеспечение кредита — в виде имущественного залога. Если по какой-либо причине подходящий залог предложить банку не удастся, можно обратиться за поручительством в государственную Корпорацию малого и среднего предпринимательства или региональный гарантийный фонд.

Пакет документов

Банк потребует заявку на кредит, а также:

— заполненную анкету;

— копию паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;

— оригиналы правоустанавливающих документов на бизнес;

— свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды) по юридическому и фактическому адресам;

— финансовую или налоговую отчётность за несколько последних периодов;

— справки из других банков о задолженностях и оборотах предприятия;

— справку из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;

— перечень объектов, которые будут предоставляться в залог плюс копии документов на это имущество;

— копии договоров с крупнейшими и действующими контрагентами.

Помимо перечисленного, каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Перспективы

По прогнозу Минэкономразвития, объём выданных льготных кредитов в 2019 году превысит 330 млрд рублей.

По мнению президента «Опоры России» Александра Калинина, программа Минэкономразвития уже многое сделала для отечественного малого бизнеса. При этом развивается она в позитивном для предпринимателей и экономики ключе — снижения ограничений как для банков, так и для бизнесменов, а также увеличения количества отраслей, предприятия которых имеют право на господдержку.

«Малый бизнес уже получает достаточно серьёзные деньги, никогда столько не выделялось, — отметил Александр Калинин в интервью аif.ru. — Кредитование бизнеса по ставкам ниже рыночных неизбежно подействует и на банковский рынок — ставки должны снизиться. Поэтому мы ожидаем серьёзного увеличения объёмов льготного кредитования уже этой осенью. Правда пока, к сожалению, не так много банков участвует в программе — мы ожидаем увеличения их количества не менее чем до 200».