От кредита до зарплаты. Почему орловцы вынуждены жить взаймы

С октября все банки обязаны более тщательно проверять заёмщиков и не давать кредит тем, у кого высокая долговая нагрузка. Между тем, согласно различным исследованиям, доля покупательной способности и уровень жизни орловцев говорят о том, что многим приходится приобретать товары в долг.

Кому откажут

Согласно новым требованиям, банки при выдаче кредита обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки для каждого клиента. Но это не значит, что регулятор категорически запрещает иметь дело с теми, у кого уже есть займы. Чем выше полная стоимость кредита, тем больше средств банк должен заморозить на своих счетах в качестве резерва. В связи с этим многие из них будут вынуждены отказывать. Коснётся новое правило и микрофинансовых организаций. Они также обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки каждого клиента при выдаче займа на сумму более десяти тысяч рублей. Если он превысит 50 процентов, то организация понесёт дополнительную нагрузку на собственные средства в размере половины займа, а с 1 января следующего года – 65 процентов.

Более того, с 1 октября вступает в силу закон, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать кредиты под залог жилья. Речь идёт не только о недвижимости в полной собственности заёмщика, но и о долях в общем имуществе и долевом участии в строительстве.

Не по карману

Что же касается закредитованности орловцев, то здесь показатели не совсем радужные. По данным агентства РИА «Рейтинг», наш регион по итогам 2018 года расположился на 75-м месте из 85 возможных. Объём задолженности орловцев перед банками вырос на 35% и достиг величины в 168, 9 тысячи рублей в среднем на одного работающего гражданина.

Общее количество займов, полученных жителями Орловской области по кредитным картам, за восемь месяцев 2019 года составило 2,8 млрд рублей. Это на 24% больше, чем за тот же период прошлого года, сообщили в федеральном Объединённом кредитном бюро.

В августе орловцы получили в банках через кредитные карты 342 млн рублей. Средний размер займа составил 65 104 рубля.

По данным проекта ОНФ «За права заёмщиков», Орловская область вошла в группу регионов, где уровень закредитованности близок к критической отметке. Так, обычная орловская семья отдаёт треть от годового дохода на погашение банковских кредитов. Между тем эксперты отмечают, что многие жители склонны к импульсивным покупкам.

По мнению доктора социологических наук, профессора кафедры социологии и информационных технологий Анны Алексеёнок, не все граждане способны устоять перед соблазном покупать не жизненно необходимые вещи, при этом люди зачастую не задумываются о долгосрочных последствиях, а думают о приобретениях «здесь и сейчас».

Что в кошельке?

Покупка товаров и услуг в кредит свидетельствует также и о снижении платёжеспособности населения, которая, в свою очередь, опирается на уровень реальных доходов. А здесь не всё так просто.

Согласно рейтингу доходов населения российских регионов, Орловская область занимает 40-е место. При его составлении эксперты полагались на расчёты с использованием соотношения медианных среднедушевых месячных доходов населения к стоимости фиксированного набора товаров и услуг в каждом конкретном регионе в 2018 году. В Орловской области доля населения за чертой бедности составила 13,7%. За чертой крайней бедности в регионе находятся 1,6% жителей.

Согласно данным Орёлстата, среднемесячная номинальная начисленная заработная плата работников в целом по Орловской области в июле 2019 года составляла 29 335 рублей. Агентство РИА «Рейтинг» приводит другие цифры. Так, среди регионов РФ по динамике заработной платы в первом полугодии 2019 года Орловщина расположилась на 65-м месте из 85 возможных со среднемесячной зарплатой – 24 762 рубля.