5 причин, по которым банк может отказать в возврате вклада: разъясняет адвокат

Банк может отказать в выдаче вклада по ряду законных оснований. Адвокат Елена Якушева перечислила 5 ключевых причин, от отзыва лицензии до подозрений в мошенничестве.

Ситуация, когда банк отказывает в возврате вклада, всегда становится неприятным сюрпризом для клиента. Однако такие решения нередко имеют правовые основания. Адвокат, партнёр бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры» Елена Якушева назвала 5 главных причин, по которым финансовая организация вправе приостановить выдачу средств, пишет Прайм.

Отзыв лицензии у банка

Если Центробанк отозвал лицензию, банк прекращает все операции. Вклады физлиц застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей и возмещаются через Агентство по страхованию вкладов в приоритетном порядке. Суммы свыше лимита и вклады юрлиц возвращаются в ходе процедуры банкротства.

Арест или блокировка счёта

Банк обязан исполнять предписания судебных приставов, следственных органов, налоговой службы. Причины могут быть разными Это как неуплата налогов, штрафов, алиментов,  так и подозрения в криминальном происхождении средств. Деньги не выдадут, пока ограничения не снимут.

Спор о правопреемственности

После смерти вкладчика доступ к средствам получают только наследники при предъявлении свидетельства о праве на наследство от нотариуса. Если в банке есть завещательное распоряжение, процедура упрощается. До вступления в права деньги не выдадут даже близким родственникам.

Отсутствие необходимых документов

Для возврата крупного вклада или при подозрении на мошенничество банк вправе запросить паспорт или иные подтверждающие документы. Без них выдача средств невозможна.

Подозрения в мошенничестве

Если операция кажется сотруднику подозрительной, например, пожилой клиент снимает всю сумму без объяснения причин, банк блокирует транзакцию на основании ФЗ № 115 «О противодействии легализации доходов». Клиенту придётся подтвердить свои намерения, доказать дееспособность, предоставить дополнительные документы.

При отказе Елена Якушева рекомендует получить письменный отказ с указанием причины, ссылкой на закон или внутреннюю инструкцию банка, подписью сотрудника и печатью. После этого следует подать жалобу в отделение банка и продублировать её в головной офис. Если это не решит проблему, обратиться в ЦБ РФ через онлайн‑приёмную или лично. Если отказ неправомерен, подать в суд для защиты своих прав.

"Только официальный документ от банка позволит вам защитить свои права. Не оставляйте ситуацию без внимания", — подчёркивает адвокат.