СКБ-банк учредил ООО Микрокредитная компания СКБ-финанс. Считается, что такое расширение бизнеса позволит банку активнее кредитовать население и больше зарабатывать на этом направлении рынка, пусть и не напрямую. Вместе с тем аналогичные эксперименты, ранее запущенные другими российскими банками, рынком остались попросту незамеченными. Согласно обязательной к раскрытию информации, ООО Микрокредитная компания СКБ-финанс зарегистрирована в офисном здании по улице Куйбшева, 55 в Екатеринбурге и на 100% принадлежит СКБ-банку. В самом банке пока воздерживаются от расширенных комментариев, ссылаясь на то, что еще не закончилась разработка стратегии развития СКБ-финанс. Остается неясным, когда и с какими клиентскими программами компания выйдет на рынок. Пока лишь определяются ее задачи, ведется анализ клиентского сегмента и востребованности услуг в этом сегменте, поясняют в пресс-службе банка. Микрофинансовые организации обычно являются объектом критики со стороны банков, поскольку в условиях высокой конкуренции их работа не столь жестко ограничена требованиями и нормативами Центрального банка. При этом высокие кредитные ставки позволяют получать более высокий маржинальный доход. Вместе с тем немало случаев, когда кредитные структуры финансируют различные быстроденьги, не всегда МФО развиваются только на средства учредителей, поясняет независимый аналитик Константин Селянин. Правда, для партнерства обычно не требуется аффилированности сторон. Случаи, когда банки являются собственниками МФО, на рынке есть, но они не получили широкого распространения. Чаще всего эксперты указывают на несколько причин выхода банков на рынок МФО. Во-первых, продавцам микрозаймов не приходится создавать под них такие существенные резервы, как банкам. Во-вторых, туда можно отправить собственных клиентов, которые по каким-либо формальным или незначительным, но вместе с тем обязательным требованиям не проходят отбор. Кроме того, ставка микрозаймов обычно выше и выгоднее для кредитора. Впрочем, несмотря на эти плюсы, Константин Селянин считает, что банки в состоянии развивать широкую линейку кредитования физических лиц в условиях уже действующего бизнеса. По его мнению, для этого не надо создавать МФО. Микрофинансовые компании в принципе не нужны экономике, убежден Селянин. Это, на его взгляд, ростовщические и часто попросту аморальные конторы, которые пользуются тем, что заемщики попали в сложную жизненную ситуацию. Такое отношение вызвано огромными процентами, начисляемыми на быстрые займы, которые могут доходить до 1000% годовых. Вместе с тем эксперт считает, что перенос банковского опыта и стандартов на рынок МФО может дать положительные результаты. Кредиты не будут раздавать кому попало, без какой-либо серьезной проверки, и ставка станет ниже. Намерение СКБ-банка он расценивает как не до конца понятный эксперимент. Четких объяснений от самого СКБ-банка нет. Уточняется, что компания создана для работы с физическими лицами в части кредитования и развития высокотехнологичных онлайн-сервисов. Интересно, что 1 июля на встрече с журналистами по случаю покупки калужского Газэнергобанка председателю правления СКБ-банка Денису Репникову был задан вопрос, будет ли Газэнергобанк как и раньше выдавать быстрые небольшие кредиты на незначительный срок. На это Денис Репников заметил, что Газэнергобанк сосредоточится на более качественных и дешевых продуктах. Но возможно, что сейчас менеджмент уральского банка решил поэкспериментировать с такими кредитами. В конце 2014 года микрофинансовую компанию создал Лето-банк. Сейчас проект приостановлен в связи с созданием на его основе Почта-банка. Пресс-служба поясняет, что теперь перед кредитной структурой стоят новые вызовы, и перспективы МФО находятся в стадии рассмотрения. Понять, насколько Лето-деньги были финансово успешным проектом, сложно. МФО Лето-Деньги банк рассматривал как площадку для испытания новых продуктов и клиентских сегментов, и с этой точки зрения он был для нас успешным, заверяют в пресс-службе банка. Несмотря на то, что ни один из уральских банков МФО пока не создавал, в сегменте, близком к микрозаймам, местные банки уже работали. К примеру, в 2011-2013 годах в ВУЗ-банке была собственная программа займов до получки. По словам заместителя директора департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка по кредитованию Анны Поповой, такие займы пользовались спросом, но со временем от программы решили отказаться. Это связано как с появлением определенных требований ЦБ по размеру процентной ставки, так и с тем, что мы смогли предложить клиентам более интересные продукты в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. К примеру, экспресс-кредиты, которые выдаются на суммы от 5000 рублей с минимальным пакетом документов и принятием решения в течение часа то есть теми преимуществами, которые характерны для МФО, поясняет Анна Попова. Есть и другие банковские продукты, позволяющие быстро решить временные трудности, причем более выгодно, чем это предложат в МФО, например, кредитные карты со льготным периодом. В целом многие банки сегодня имеют в своих линейках предложения по экспресс-кредитованию, поэтому для них рынок МФО не так привлекателен, заключает эксперт.
