Как платить меньше по слишком дорогому кредиту: этот совет финансиста реально работает
Кредиты под высокие проценты стали для многих непосильной ношей. Но выход есть — рефинансирование. О том, как не ошибиться и действительно снизить финансовую нагрузку, рассказал доцент Финансового университета Михаил Хачатурян в интервью агентству «Прайм».
В чем суть рефинансирования
Это оформление нового займа, чтобы погасить старые долги. Главная задача — уменьшить ежемесячный платеж. Добиться этого можно двумя путями: снизить процентную ставку или увеличить срок выплат. Второй вариант экономит деньги сегодня, но в итоге вы отдадите банку больше.
Плюс рефинансирования в том, что можно объединить несколько кредитов в один. Один платеж, одна дата — контролировать долги становится проще, риск просрочки снижается.
Кому это реально помогает
Если платежи стали неподъемными, рефинансирование может спасти кредитную историю. Вы избегаете просрочек и сохраняете репутацию перед банками. Иногда новый заем позволяет сменить валюту или перейти на другую схему платежей. А если банк одобрит сумму больше долга, разницу можно потратить на свои нужды.
Но процедура не бесплатна. Комиссии, страховки, оценка имущества, нотариусы — все это ложится на плечи заемщика. При рефинансировании ипотеки в 3 миллиона рублей сопутствующие расходы могут составить до ста тысяч.
Где прячется подвох
Самая частая ошибка — смотреть только на размер ежемесячного взноса и забывать про общую переплату. Эксперт приводит наглядный расчет: кредит 500 тысяч на два года под 15% дает переплату 80 тысяч. Если рефинансировать под 12%, но растянуть на пять лет, переплата вырастет до 160 тысяч. Платеж стал меньше, а денег вы отдадите вдвое больше.
Кого рефинансируют, а кого нет
Банки работают не со всеми. Нужна идеальная кредитная история, официальный доход, пакет документов. Микрозаймы, долги перед частниками и кредиты с просрочками обычно не берут. Могут потребовать поручителей или страховку.
Рефинансирование — штука полезная, но только если считать до, а не после. Сравните старые условия с новыми, прибавьте все комиссии и посчитайте итоговую переплату. Иногда выгода оказывается иллюзией.
Ранее мы писали: Срок оплаты ЖКХ перенесли: как не попасть на штрафы из-за старого шаблона в квитанции и Долги за коммуналку смогут взыскивать без суда: что нужно знать должникам — есть только 14 дней