Бумажные деньги. Как банкноты изменили мировую экономику

Главное:

• Банкноты появились в Китае. Они изменили экономику, позволив отказаться от тяжелых металлических денег
• $100 c изображением Бенджамина Франклина является самой широко используемой купюрой в мире
• Тренд на замену изображений государственных деятелей на банкнотах вызывает много споров и противоречий

Даже в современном цифровом мире многим сложно представить жизнь без бумажных денег. По данным компании Technavio, с 2026 по 2030 годы размер мирового рынка банкнот увеличится на $2,19 млрд со среднегодовым темпом роста 4,7%. В настоящее время банкноты - это не только платежное средство, но и способ выражения ценностей и взглядов общества. Не раз бумажные деньги становились камнем преткновения среди разных групп населения и даже вызывали скандалы.

Если вы не готовы хранить бумажные деньги в банке под матрасом, а хотите, чтобы они работали и преумножались, «Финам» помогает сделать первый шаг в инвестициях — и сразу получить прибыль. Инвестируйте с ежедневной гарантированной премией 36,6% годовых на ваши активы.

Finam.ru рассказывает, как банкноты повлияли на мировую экономику, какие бумажные деньги самые популярные, и зачем страны заменяют политиков на банкнотах.

Источник - freepik.com

Как банкноты изменили экономику

До возникновения банкнот основным платежным средством являлись монеты из разных металлов, самым дорогим из которых было золото. По сути, печатные или бумажные деньги - это расписка за товары, услуги или труд, которую можно обменять на другие товары, услуги или труд вместо монет или драгоценных металлов.

Родиной банкнот считается Китай. Первое упоминание об использовании бумаги в качестве денег встречается в исторических китайских текстах. Император Чэнь Цзун (998-1022) во время своего правления предоставил право выпуска универсальных векселей 16 купцам. Однако, когда несколько купцов не смогли обменять банкноты при предъявлении, доверие к деньгам было подорвано, и общественность отказалась их принимать. В 1023 году право купцов на выпуск банкнот было отменено, а в правительстве учредили Бюро обмена, которому было поручено выпускать бумажные банкноты для обращения. Сейчас они считаются первыми подлинными государственными банкнотами. Самая старая из сохранившихся оригинальных банкнот, найденных на сегодняшний день, представляет собой фрагмент, обнаруженный в пещере. Эта банкнота была выпущена китайским императором Хяо Цзуном в период между 1165 и 1174 годами.

Однако Европа продолжала пользоваться металлическими монетами и посчитала информацию о банкнотах в Китае шуткой или обманом. Мол, кто будет принимать бумагу в качестве оплаты?

Первые настоящие банкноты Европы были выпущены в Швеции в 1661 году. Китайцы опередили европейцев на 600 лет в вопросе бумажных денег. Но даже в те годы некоторые шведские чиновники и торговцы предсказывали, что бумажные деньги приведут к краху денежной системы страны. Тогда власти выпустили банкноты с не менее чем 16 заверительными подписями от видных и заслуживающих доверия чиновников. Каждая выпущенная банкнота была подписана от руки. Благодаря гарантии правительства об обмене банкнот на драгоценные металлы постепенно они стали пользоваться популярностью и произвели настоящую революцию в экономике. Больше не нужно было носить или везти с собой тяжелые металлические деньги, украсть которые легче, чем бумажные.

В течение нескольких месяцев другие европейские правительства и торговцы, наблюдая за удобством, безопасностью и стимулом для торговли, которые шведский эксперимент дал экономике, выпустили собственные бумажные деньги. К сожалению, не все эмитенты были столь же щепетильны, как Швеция, когда дело касалось обеспечения своей валюты драгоценными металлами. Понимая, что не все банкноты, находящиеся в обращении, будут погашены, правительства начали выпускать банкноты, стоимость которых превышала стоимость золота и серебра в их казначействах. Более того, всякий раз, когда требовались дополнительные деньги, князья, банки и другие эмитенты денег легко печатали новые партии. В итоге бумажные деньги быстро обесценивались. Постепенно правительства ограничили право печати денег и начали бороться с фальшивомонетчиками. В те времена ценность банкноты определялась репутацией эмитента и количеством драгоценных металлов, обеспечивающих её.

В начале XIX века власти некоторых стран поняли, что точное изображение человеческой кожи чрезвычайно сложно. Этим навыком владели лишь немногие граверы. Именно поэтому на многих банкнотах XIX века изображены обнаженные фигуры. Банк Франции широко использовал эту технику на французских и колониальных банкнотах. Пик пришелся на финские банкноты, выпущенные в 1930-х годах, на которых изображены счастливые группы нудистов.

К середине XIX века бумажные деньги окончательно стали приемлемым средством обмена для населения. Расширение торговли и промышленная революция привели к увеличению масштабов и объёмов финансовых транзакций. Необходимое количество денег больше нельзя было физически или безопасно перевозить по улицам. Перемещение огромных сумм монет из одного хранилища в другое также стало непрактичным. Бумажные деньги заполнили этот пробел.

Тогда же для государственных и международных расчетов власти и банки начали выпускать банкноты с номиналом, представляющим огромные суммы денег. В XIX веке США выпускали банкноты номиналом $1 тыс., $5 тыс. и $10 тыс. Банк Англии выпускал банкноты в 1 тыс. фунтов стерлингов. Франция использовала 5 тыс. франков. Однако эти крупные купюры редко попадали в обращение и в основном использовались для внутрибанковских операций. В 1930-х годах в США печатались банкноты номиналом $100 тыс., предназначенные исключительно для использования между 12 федеральными резервными банками страны. Аналогичным образом Банк Англии напечатал девять банкнот номиналом 1 млн фунтов стерлингов для внутрибанковского использования центральными банками в международных операциях, связанных с администрированием плана экономического восстановления Маршалла после Второй мировой войны.

В то время, когда отсутствовали цифровые операции, а расчетные счета были только у представителей высшего сословия, банкноты крупного достоинства были оправданы. По мере прогресса, в массовом обращении оставались все более мелкие купюры.

В современном мире вместо обычной бумаги для печати банкнот стали использовать полимерную. В 1988 году Австралия стала пионером в использовании полимерных денег. Они дольше служат, и их сложнее подделать. На данный момент свыше 20 стран выпускают собственные полимерные банкноты.

$100 – самая популярная банкнота в мире

C 1969 года 100-долларовая купюра является самой крупной банкнотой по номиналу в США. Она же остается самой популярной банкнотой в мире. Как пишет Quartz, так происходит потому, что значительная часть стодолларовых купюр попадает за пределы США. Рост количества стодолларовых купюр за рубежом - одна из главных причин, почему доля находящихся в обращении таких купюр в США по-прежнему составляет около 80%. По мнению экспертов, популярность $100 банкноты за рубежом неудивительна, поскольку доллар США по-прежнему является мировой резервной валютой.

Источник - freepik.com

США выпускают также банкноты номиналом в $1, $5, $10, $20, $50. На всех долларовых купюрах, кроме двух, изображены американские президенты. Однако на банкноте в $10 изображен Александр Гамильтон - первый министр финансов США. Вторым не-президентом, изображенным на $100 купюре, стал Бенджамин Франклин. Он никогда не был главой государства, но считается одним из отцов-основателей США. Самую популярную банкноту в мире часто называют просто «Франклином».

Зачем страны заменяют политиков на банкнотах?

Изображение политиков и других государственных деятелей на банкнотах бывает сопряжено с общественными спорами и скандалами. Например, в прошлом году новый дизайн банкноты в 20 евро разжег давнее противостояние Франции и Польши по поводу наследия лауреата Нобелевской премии, ученой Марии Кюри (урожденной Склодовской).

Склодовская-Кюри родилась в Варшаве в 1867 году, позже переехала во Францию, где стала первой женщиной, получившей Нобелевскую премию, вместе с мужем Пьером Кюри. При жизни мужа она подписывалась как Склодовская-Кюри, а позже все чаще как М. Кюри. И вот ЕЦБ представил новый дизайн банкноты 20 евро, на которой изображена Склодовская-Кюри. Камнем преткновения стала фамилия ученой. Ее подписали как Кюри с указанием девичьей фамилии Склодовская в скобках. Это вызвало возмущение поляков и польского правительства. Теперь неизвестно, выйдет ли банкнота с Кюри в массовое обращение, и не изменится ли написание ее фамилии.

Еще более абсурдным международным скандалом стал отказ ЕЦБ от банкноты в 500 евро, которая была самой крупной в ЕС. В 2019 году европейский регулятор прекратил ее выпуск (хотя оставшиеся в обращении купюры действуют до сих пор) из-за того, что в народе банкноты 500 евро стали называть «бен ладанами», поскольку большая их часть оседала на руках террористов и других преступников. Стремясь избавиться от негативной ассоциации, ЕЦБ отказался от своей самой крупной банкноты.

В настоящее время продолжается тренд на замену государственных деятелей более нейтральными символами. Так, с 1 января 2026 года в Сирии вышли в обращение новые банкноты лиры, с которых убрали изображение бывшего главы страны Башара Асада. На банкноте политика заменили на нейтральные растительные мотивы, включая дамасскую розу. Это вызвало большой общественный резонанс. Одни одобряли замену Асада, другие критиковали регулятора за то, что дизайн купюры не стал более национально ориентированным. Так, на новых купюрах не оказалось ни одного древнего памятника страны.

Сирийские банкноты разделены на шесть групп: 10, 25, 50, 100, 200 и 500 лир, на каждой из которых изображены фрукты, растения и животные, связанные с сирийской природой и сельским хозяйством.

Британия меняет изображения старых правителей страны на новых, чтобы сохранять политическую актуальность валюты. Так, в 2024 году в стране вышли новые полимерные банкноты с портретом короля Карла III. Он присутствует на существующих вариантах дизайна всех четырех банкнот (5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов). Ранее на этих банкнотах была изображена королева Елизавета II. Как сообщил Банк Англии, купюры с портретом Елизаветы II действительны до сих пор, но больше не будут выпускаться.

Источник - bankofengland.co.uk

Однако самый большой скандал, связанный с купюрами, разгорелся на острове буквально на днях. Банк Англии объявил, что уберёт с банкнот изображения Уинстона Черчилля, писательницы Джейн Остин, художника Уильяма Тёрнера и математика Алана Тьюринга. По заявлению регулятора, вместо них на банкнотах будут изображены «другие важные аспекты Великобритании», в том числе природа.

Исторические личности изображались на британских банкнотах на протяжении 50 лет, но, по данным Банка Англии, в ходе общественных исследований выяснилось, что изображения природы пользуются большей популярностью. По словам представителей регулятора, изображения природы также сложнее подделать, чем портреты людей. Заявление вызвало яростную критику консерваторов, которые возмутились тем, что лейбористы хотят убрать с банкнот национальных героев, особенно главу правительства Уинстона Черчилля, который сыграл важную роль во время Второй мировой войны. Консерваторы уже пообещали, что, как только вернутся к власти, вернут изображение Черчилля на банкноту в 5 фунтов.