Финансовый ландшафт 2025 года в Беларуси оказался омрачен тревожной статистикой мошеннических операций. Согласно официальному отчету Национального банка Республики Беларусь, общий ущерб, понесенный как рядовыми гражданами, так и бизнесом, составил астрономическую сумму в 54 миллиона рублей. На этом фоне успехи банков в противодействии преступности выглядят весьма скромно: им удалось предотвратить потери, оцениваемые лишь в 5 миллионов рублей. Шанс вернуть деньги 1 к 11 или всего 9%! Эта диспропорция заставляет задуматься о реальной эффективности существующих защитных механизмов в финансовой сфере. Главной причиной столь низкого процента предотвращенных хищений стал человеческий фактор, умело эксплуатируемый злоумышленниками. Основной причиной низкой эффективности противодействия хищениям стал повсеместный переход преступников на методы социальной инженерии. В отличие от взлома систем или кражи данных, эта тактика основана на манипуляции сознанием и эмоциями самих клиентов. Людей убеждают в необходимости срочно перевести средства для «спасения счета», «уплаты штрафа» или «получения выигрыша». В таких случаях клиент совершает платеж самостоятельно, осознанно подтверждая операцию всеми требуемыми кодами и паролями. Для банковской автоматики эта транзакция выглядит как абсолютно легитимное действие авторизованного пользователя. Ни одна, даже самая продвинутая антифрод-система, не запрограммирована на анализ истинных намерений или психологического состояния человека. Таким образом, создается парадоксальная ситуация, когда совершенная техническая защита не срабатывает против элементарного, но искусного обмана. Аналитики Нацбанка выделили четыре ключевых вектора, по которым происходил вывод незаконно полученных средств. Лидером по объемам стали переводы на счета в иностранных банках, на которые пришлось более 32% от общей суммы похищенного. Этот канал остается одним из самых популярных у преступных групп, стремящихся максимально быстро увести средства от жертвы и правоохранительных органов в другие юрисдикции. Вторым по значимости каналом оказались операции с цифровыми активами и игорным бизнесом. Через криптовалютные биржи и платформы онлайн-казино было выведено 28,3% всех средств. Анонимность и скорость транзакций в этой сфере предоставляют мошенникам широкие возможности для отмывания денег, что значительно осложняет работу следственных органов. Технологический прогресс сыграл на руку не только банкам, но и преступникам. Около 21,5% средств были обналичены с применением современных технологий, таких как токены и бесконтактная оплата (NFC). Эти методы позволяют быстро конвертировать виртуальные суммы в наличные, минуя традиционные банковские контрольные точки. Замыкает список оплата реальных товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях по всему миру. На эту схему пришлось 12,7% похищенных денег. Таким образом, преступники не только выводят средства, но и сразу получают материальную выгоду или оплачивают собственные расходы, делая цепочку транзакций ещё более запутанной для отслеживания. Данная картина ясно указывает на необходимость комплексного подхода к безопасности, сочетающего технологические решения с повышением финансовой грамотности населения.
