ИП более чем на четверть нарастили просроченные долги

Совокупная просроченная задолженность индивидуальных предпринимателей по банковским кредитам в целом по РФ за год превысила 28 млрд рублей.

Совокупная просроченная задолженность индивидуальных предпринимателей по банковским кредитам в целом по РФ за год выросла на 27%, превысив 28 млрд рублей. Среднедушевой проблемный долг на каждого зарегистрированного индивидуального предпринимателя увеличился на 19%, до 7,9 тыс. рублей. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе изучения статистики Банка России, ФНС РФ и Судебного департамента при Верховном суде РФ.

Внимание к долгам индивидуальных предпринимателей вызвано тем, что они, в отличие от других форм ведения бизнеса (ООО, ПАО или АО), отвечают по ним перед кредиторами всем своим личным имуществом, в том числе взыскание в некоторых случаях может быть наложено на единственное жилье (с предоставлением альтернативного), считают эксперты.

Регионом-лидером, в котором с января 2021-го по январь 2022-го объём просроченных банковских кредитов вырос в шесть раз, стала Новосибирская область (на её долю приходится 2,2% общероссийского количества индивидуальных предпринимателей). В 3,5 раза объём проблемных долгов вырос в Томской области (0,6%), в 2,7 раза — Москве (10%), в 2 раза — в Архангельской области (0,7%).

Регионы-лидеры по динамике прироста просроченной задолженности индивидуальных предпринимателей:

Регион

Объём просроченных банковских кредитов ИП,

млн руб., на 01.02.2022 г.

Динамика, за год

Новосибирская область

1094

536%

Томская область

264

252%

Москва

2852

172%

Республика Марий Эл

69

146%

Магаданская область

110

144%

Хабаровский край

399

118%

Архангельская область

131

108%

Чукотский АО

8

100%

Камчатский край

67

91%

Ленинградская область

172

85%

«Темп прироста проблемных долгов ускорился и фактически в два раза превышает темп прироста количества действующих индивидуальных предпринимателей, — поясняет Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Наша оценка основана на данных по банковским кредитам, а у любого индивидуального предпринимателя, испытывающего проблемы с бизнесом, существуют и проблемные долги перед поставщиками и бюджетами, и в совокупности это уже совсем иная ситуация, особенно в нынешних экономических реалиях».

По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в первом полугодии 2021 года федеральные арбитражные суды по завершенным банкротным делам индивидуальных предпринимателей утвердили к взысканию сумму долгов на 40,6 млрд рублей, всего в производстве находилось 7,2 тыс. дел. Инициатором банкротства, как правило, в подавляющем большинстве случаев является кредитор ИП, в том числе — государственные органы в лице ФНС РФ.

«Испытывая проблемы в бизнесе, индивидуальный предприниматель зачастую пытается их решить путем получения потребительских кредитов, оформленных на себя, как на физическое лицо. Поэтому фактически просроченные долги индивидуальных предпринимателей оказываются больше, их проблемы глубже, — резюмирует Денис Аксёнов. — В контексте законодательства, когда прекращение деятельности индивидуального предпринимателя не освобождает его от погашения сформированной задолженности, взыскание направляется на личное имущество бывшего или сохранившего статус предпринимателя».