Банковские переводы проверят на связь со «скрытым бизнесом»: что изменится

Федеральная налоговая служба и Центральный банк России разрабатывают меры для усиления контроля за переводами денег между физическими лицами. Главная цель этих мер — выявление случаев использования личных банковских карт для предпринимательской деятельности и предотвращение уклонения от налогообложения.

Александр Хаминский, руководитель Центра правопорядка в Москве и области, рассказал агентству «Прайм» о планируемых изменениях и их возможных последствиях.

В настоящее время обсуждаются законодательные инициативы по автоматическому обмену данными между банками и Федеральной налоговой службой. Банки будут обязаны сообщать о регулярных, крупных и подозрительных финансовых операциях. Кредитные организации уже имеют право блокировать банковские карты при подозрении на их использование в предпринимательской деятельности. Согласно новым нормативным актам, Центральный банк будет обязан информировать налоговую службу о гражданах, чьи поступления могут считаться систематическим доходом без уплаты налогов.

Эксперт подчеркнул, что блокировки переводов часто связаны с подозрениями в ведении бизнеса через личные счета. В последние годы наблюдается тенденция к получению оплаты за товары и услуги на личные карты.

Важно отметить, что действующее законодательство освобождает от налогообложения безвозмездные переводы между физическими лицами. Однако в письме Федеральной налоговой службы от февраля 2025 года указано, что налогообложение применимо, если перевод фактически является доходом, а не подарком или безвозмездной передачей средств. Примером может служить ситуация, когда человек регулярно получает крупные суммы без официального подтверждения источника дохода.

Окончательные критерии для определения подозрительных операций будут разработаны Федеральной налоговой службой и Центральным банком в рамках межведомственного сотрудничества. При оценке операций будут учитываться объем, частота, характер переводов и регулярность поступлений.