Юрист рассказал, в каких случаях средства на вкладе могут быть арестованы и изъяты

Законодательство предусматривает четыре основных случая, когда средства на вкладе могут быть изъяты или заморожены: в рамках исполнительного производства, при процедуре банкротства, в рамках уголовного дела и при применении мер по противодействию отмыванию доходов (в соответствии с 115-ФЗ). Подробнее о них в комментарии Банки.ру рассказал юрист Евгений Фурин (Telegram-канал «Юрист объясняет»).

Взыскание в рамках исполнительного производства

Если с гражданина был взыскан долг — например, по кредитам, алиментам, ЖКУ и т. д., то после вынесения судебного решения приставы возбуждают исполнительное производство (а в некоторых случаях кредитор может сам получить исполнительный лист и предъявить его в банк, если знает, где у должника открыты счета).

«Банк обязан осуществить взыскание по исполнительному документу, при этом деньги могут быть списаны как с обычного счета, так и со вклада, даже если он предусматривает потерю процентов при досрочном снятии», — отметил юрист.

Арест в рамках уголовного или гражданского дела

Во время предварительного следствия по уголовному делу арест может быть наложен, если у следствия есть основания полагать, что средства на вкладе были получены незаконным путем.

«А в гражданском процессе арест может быть обеспечительной мерой — для гарантии, что должник не выведет и не потратит деньги до окончания судебного разбирательства. Однако до вступления решения суда по делу в силу само взыскание средств не производится», — пояснил Евгений Фурин.

В рамках процедуры банкротства

В случае банкротства все имущество гражданина, включая средства на счетах и вкладах, переходит под контроль финансового управляющего. Его задача — распорядиться имуществом так, чтобы максимально удовлетворить требования кредиторов до завершения процедуры и списания оставшихся долгов.

«После начала банкротства гражданин утрачивает право распоряжаться своими вкладами — они переходят в конкурсную массу и могут быть использованы для расчетов с кредиторами», — напомнил юрист.

Блокировка по 115-ФЗ

Банки обязаны выявлять и блокировать подозрительные операции, которые могут свидетельствовать об отмывании доходов, полученных преступным путем (в рамках 115-ФЗ).

«Под блокировку может попасть как отдельная карта, так и весь счет или вклад. Причем чаще всего это происходит не при открытии вклада, а в момент, когда вкладчик пытается снять деньги. Банк вправе запросить подтверждающие документы, удостоверяющие законность происхождения средств. После проверки и подтверждения вклад будет разблокирован», — отметил Евгений Фурсин.

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

• «МТС Вклад», МТС Банк
• «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
• «ВТБ вклад», ВТБ
• «Доход», Банк Уралсиб

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.