РА AK&M подтвердило Корпорации по предпр-ву Ульяновской обл.рейтинг"А"
Рейтинговое агентство AK&M подтвердило МФО фонд "Корпорация по развитию предпринимательства Ульяновской области" рейтинг микрофинансовой организации по национальной шкале на уровне "А", повысив подуровень с третьего до первого. Прогноз - "стабильный".
Рейтинг "А" означает, что Корпорация по развитию предпринимательства Ульяновской области относится к классу микрофинансовых организаций с высокой степенью надёжности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий.
Повышение подуровня рейтинга обусловлено ростом капитализации МФО, увеличением объёма поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе, высоким уровнем залогового обеспечения по выданным микрозаймам, ростом операционной самоокупаемости и улучшением операционной эффективности, а также высоким качеством риск-менеджмента.
В течение 2015 года Фонд получил субсидии из федерального (36 млн руб.) и областного (7.8 млн руб.) бюджетов на 43.8 млн руб., что привело к увеличению его капитализации на 27.3% и послужило основой для расширения объемов кредитной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе. За 2015 год было выдано займов на 224.1 млн руб. или на 7.4% больше, чем в 2014 году. В итоге сумма активных микрозаймов Фонда за 2015 год выросла с 139.4 млн руб. до 159.4 млн руб., или на 14.4%.
За 9 месяцев 2016 года Фонд получил еще 5.6 млн руб. субсидий из областного бюджета. За три квартала 2016 года Фондом было выдано займов на 252.1 млн руб. или на 12.5% больше, чем за весь предыдущий 2015 год. В результате в течение 9 месяцев 2016 года сумма активных микрозаймов Фонда выросла со 159.4 млн руб. до 230.1 млн руб., или на 44.3%. Оба показателя являются максимальными за последние 3 года деятельности микрофинансовой организации.
Эффективность размещения средств к началу октября 2016 года существенно повысилась и вплотную приблизилась к уровню 99%, тогда как в конце 2015 года она находилась на предельно допустимом минимальном уровне.
Синхронный рост капитала и объёма поддержки малого бизнеса в регионе выступает одним из ключевых факторов поддержки рейтинга МФО.
Агентство отмечает высокий уровень залогового обеспечения по предоставленным Фондом займам, превышающий объем действующих микрозаймов почти в 5 раз. Указанное обстоятельство значительно снижает риск невосполнимой потери Фондом денежных средств в случае дефолта клиентов.
В 2013-2014 годах операционная самоокупаемость у Фонда находилась на уровне чуть выше 102%; за 2015 год она повысилась до 110.7%, за 9 месяцев 2016 года - до 127.7%. Рост операционной самоокупаемости является фактором, оказывающим благоприятное влияние на рейтинговую оценку микрофинансовой организации.
В том же временном периоде отмечалось улучшение показателя операционной эффективности. При предельно допустимом максимальном нормативном значении 30%, в 2013 году этот показатель у Фонда составлял 14.2%, в 2014 году снизился до 12.6%, в 2015 году - до 10.5%, а за 9 месяцев 2016 года - до 2.2%. Выявленная тенденция к понижению соотношения операционных расходов к сумме активного портфеля микрозаймов отражает повышение рейтинговой оценки микрофинансовой организации.
Риск портфеля за 9 месяцев 2016 года сократился с 9.6% до 5.7%, что отражает повышение качества работы риск-менеджмента Фонда.
Улучшаются и значения коэффициента списания. Указанный коэффициент в 2014 году составил 0.09%, в 2015 году - 0.08%, за 9 месяцев 2016 года снизился до 0.05%, что на два порядка меньше регламентированного максимально допустимого значения (5%).
Доля реструктурированных займов на 1 октября 2016 года составляла примерно 1%, что существенно ниже регламентированного максимально допустимого значения (10%).
Безнадежных займов на начало четвертого квартала 2016 года в портфеле Фонда не имелось.
Определенное давление на рейтинг Фонда продолжает оказывать высокий уровень просроченной задолженности и ухудшение ее структуры, а также убыточность деятельности микрофинансовой организации.
По состоянию на 01.10.2016 доля займов с просрочками в кредитном портфеле Фонда достигала 11.1%. При этом займы с просрочками свыше одного года составили 39.5% от всей суммы просроченных займов.
Чистые убытки от деятельности Фонда в 2015 году составили 459 тыс. руб., и в текущем году ситуация существенно не улучшилась. Хотя третий квартал 2016 года и был сведен с прибылью, общая сумма чистых убытков Фонда за 9 месяцев 2016 года составила 702 тыс. руб. Соответственно рентабельность активов и капитала Фонда в 2015 году и по итогам деятельности за 9 месяцев 2016 года выражались отрицательными величинами.
МФО фонд "Корпорация по развитию предпринимательства Ульяновской области" образован в 2010 году при Министерстве экономического развития Ульяновской области для осуществления финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма микрофинансирования. В качестве микрофинансовой организации Фонд зарегистрирован 8 июля 2011 года. Фонд имеет развитую сеть подразделений, находящихся на территории Ульяновской области в г. Димитровград, р.п. Новоспасский, г. Инза, р.п. Барыш, р.п. Старая Кулатка и р.п. Сурское.
С 2011 года по 1 октября 2016 года Фондом было заключено более 1 тысячи договоров микрозайма на общую сумму около 1 млрд руб.
Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило МФО фонд "Корпорация по развитию предпринимательства Ульяновской области" рейтинг микрофинансовой организации 8 декабря 2015 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 8 декабря 2015 года.